Переоформление кредитов из микрофинансовых учреждений

Чтобы осуществить рефинансирование малых кредитов через сеть, не покидая дома, вам лишь нужно использовать компьютер с подключением к интернету. Существует значительное количество банков и микрофинансовых организаций (МФО), готовых предложить кредиты в режиме онлайн, благодаря чему вы можете одновременно подать заявления в различные учреждения. Как правило, процедура может быть такова:

1. Составить перечень учреждений, которые предлагают онлайн-кредитование.
2. Выбрать наиболее подходящие варианты с самыми привлекательными условиями из этого списка.
3. Подготовить и отправить заявки этим институтам.
4. При получении обратной связи в виде хотя бы одного согласия (учитывая, что рефинансирование не всегда приветствуется финансистами и может быть не так выгодно для них, стоит ожидать множество отказов), приступайте к оформлению кредита. В случае если предложений нет, можно обратить внимание на другие организации из вашего списка, особенно если предложения там более выгодные, чем в предыдущих.
5. Оформив кредит, получите средства и погасите текущую задолженность. После этого вам предстоит лишь погасить новый кредит, что должно быть проще благодаря уменьшенному проценту и более благоприятным условиям.

Нет таких. МФО специализируются на микрозаймах, и банковские учреждения сторонятся рефинансирования подобных долгов. Но решить этот вопрос можно достаточно легко с помощью другого потребительского кредита. В качестве примера можно привести возможность оформления займа в другой МФО под более привлекательную ставку, что позволит покрыть ранее накопившийся долг. Подобную схему можно применить и к банковским потребительским кредитам. Следует подчеркнуть, что вариант с банком хоть и более трудоемкий, но предлагает более значимые выгоды по сравнению с попыткой переоформления займа в другой МФО. Формально все описанные методы не являются рефинансированием, но финальный эффект схож с рефинансированием, поэтому в дальнейшем мы будем использовать этот термин.

На территории Российской Федерации ни один банк не готов перефинансировать займы с задержками по платежам. В таком случае, какие финансовые учреждения займутся перефинансированием? Из предыдущего обсуждения известно, что обращаться следует к тем же банкам, но запрашивать необходимо стандартный потребительский кредит вместо рефинансирования, что исключает прямое взаимодействие с МФО. В качестве альтернативы может подойти использование кредитной карты, но такой подход менее привлекателен из-за комиссий за снятие наличных или переводы на счет другой организации. Таким образом, выбор оказывается достаточно широким и включает большинство банков. Ниже приведен список с наиболее привлекательными предложениями от ведущих банков России:

Необходимо помнить, что получение потребительского кредита требует больше времени по сравнению с микрозаймом. Процесс может занять от одной недели до пары месяцев. Это важный аспект, который следует учесть, и не стоит спешить в последний момент перед окончательным сроком погашения микрозайма, который планируется перефинансировать. Подготовку к такому шагу лучше начать заранее, минимум за 2-3 месяца, а лучше – и того раньше.

Возможность рефинансирования (оформление потребительского кредита для закрытия текущего долга) предоставляется для любых случаев, включая наличие задолженности. Однако, следует учесть, что наличие значительных задержек по платежам, плохая кредитная репутация и низкий доход заемщика существенно увеличивают сложности в получении займа. Как было отмечено ранее, потребуется примириться с числом отказов. Кроме того, реальные условия кредитования могут оказаться менее привлекательными, чем представлено изначально. Проценты по займу могут оказаться выше, период погашения — короче, а выдаваемая сумма — меньше. Множество факторов зависят как от самого заемщика, так и от политики финансового учреждения, которое в определенных ситуациях может идти на индивидуальные условия кредитования, прогнозы по которым заранее сделать нельзя.

*Как рассчитывается оценка МКО: оценка — это более сложно, чем простая средняя оценка пользователей. В её подсчёте учитываются различные элементы. К примеру, объём откликов, время их публикации, скорость ответа представителей компании и количество разрешённых проблем. Узнать больше о методологии подсчета

Реструктуризация долгов через микрофинансовые институты в интернете представляет собой наиболее удобный метод минимизации излишних переплат. Заемщик выигрывает во времени и силах при получении нового займа онлайн с целью покрыть текущий долг. В случае отказа, переход к другому кредитору не вызовет проблем.

Альтернативный вариант – это обращение непосредственно в офис банка или МФО. Этот процесс более времязатратный и менее удобный, однако позволяет заблаговременно прояснить все детали и особенности, уточнить вопросы у менеджера и прочее. Личная встреча с сотрудником финансовой компании также подразумевает возможность для клиента выгодно договориться о кредите благодаря успешной беседе с представителем.

Кредитные условия, предлагаемые банками, значительно превосходят условия микрофинансовых организаций. Хотя оформление кредита в банке занимает больше времени, ряд преимуществ делает этот процесс более предпочтительным:

• Обеспечение. В большинстве случаев для оформления кредита до одного миллиона рублей не нужен залог. Это выгодно отличает банки от МФО, которые иногда требуют залог или поручителей даже для сумм, начиная от 100 тысяч рублей.
• По процентным ставкам. Типичная годовая процентная ставка по банковскому кредиту равна примерно 11%, что составляет 0,91% в месяц, или 0,03% в день. В сравнении с МФО, предлагающими кредиты под 0,06% за день, это существенно выгоднее – минимум в два раза, а зачастую даже более выгодно.
• Кредитная сумма. Займы на крупные суммы свыше 100-200 тысяч рублей в МФО – это редкость, обычно это мелкие кредиты на 10-50 тысяч рублей. МФО здесь могут показаться удобнее, однако получение в банке суммы в 5-7 миллионов ради покрытия микрокредита нерационально. Кроме того, меньшая запрашиваемая сумма увеличивает шансы на одобрение кредита в банке.
• Срок погашения. Это еще один важный и выгодный аспект банковских кредитов. В отличие от МФО, банки выдают кредиты на гораздо более длительные сроки, позволяя клиентам комфортно рассредоточить выплаты. Например, если заемщик не сможет вернуть кредит за год, он может без проблем продлить срок до двух-трех лет, делая месячные платежи приемлемыми по размеру.

Банки предъявляют к кредитополучателям более серьезные требования по сравнению с МФО. В организациях микрофинансирования достаточно подтверждения совершеннолетия и гражданства России. Однако банки запрашивают больше информации:

• Наличие гражданства РФ.
• Регистрация по месту жительства.
• Возрастной порог – 18 лет и выше.
• Официальное трудоустройство с подтверждением.
• Предоставление документа о доходах (2-НДФЛ).

Необходимо помнить, что эти условия могут варьироваться в зависимости от кредитной организации и размера запрашиваемой суммы. К примеру, для получения ссуды в размере 100-200 тысяч рублей может потребоваться лишь паспорт и регистрация, при условии совершеннолетия. Однако для займов большего объема уже необходимо подтверждение уровня дохода. Аналогичная ситуация с обеспечением по кредиту: до одного миллиона рублей задаток может быть не требуется, а при более крупных суммах он обычно необходим. Также следует учесть возможность поручительства, которое в некоторых случаях может способствовать увеличению заемной суммы, продлению срока кредита или улучшению условий по процентной ставке.

Чтобы переоформить микрозайм в кредит, необходимо предъявить ряд документов:

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Документ, подтверждающий уровень дохода.
• Ксерокопию записей о работе.
• Документацию, подтверждающую залоговое имущество.
• Личные бумаги и данные о заработке, а также подтверждение занятости поручителя.

В большинстве случаев достаточно предъявить только паспорт. Потребность в других бумагах определяется индивидуально. При стандартном процессе рефинансирования, когда средства переводятся сразу в погашение долга перед другим банком, требуется также представить кредитный контракт с тем финансовым учреждением. Но если рефинансирование не предполагает прямых выплат другому кредитору и клиент сам закрывает микрозайм, то дополнительные документы не потребуются.

Перекредитование обязательств в микрофинансовых учреждениях предполагает свой набор преимуществ и минусов. Основной из негативов заключается в системе выплат, которую применяют многие МФО. Обычно при получении займа клиенту предстоит в установленный срок уплатить определенную сумму, которая включает объем займа и процент за весь период, на который был выдан кредит. При этом не имеет значения реальная дата погашения: запрашиваемая сумма останется той же. К примеру, заемщик, который взял 10 тысяч, должен будет вернуть 20 тысяч через семь дней, даже если он погасит долг на следующий день после взятия кредита, сумма к возврату в 20 тысяч не изменится. В таком случае, перекредитование бесполезно. В других аспектах оно несет только плюсы. Если микрокредит выгодный (с месячными выплатами и в целом условиями, схожими с обычными кредитами), то благодаря рефинансированию можно значительно сократить затраты благодаря низким процентам, уменьшить давление на семейный бюджет путем увеличения срока кредитования, а при необходимости получить дополнительные средства сверх долга для других расходов.