48 503 отзыва о банке «Хоум Банк »

У меня была дебетовая карта, досталась мне в рамках зарплатного проекта. По обычным операциям физ.лиц, типа получить зп, провести карточкой в супермаркете - вполне себе нормальный сервис.Также у меня есть ИП. Я даже хотел заиметь счёт ИП в ХКБ, однако мне сказали, что банк работает только с физ. лицами в моём регионе(Самара). Ну ок.По ИП мне приходит прибыль, средними кусками, по 300-500 тыс.руб. раз в 3-4 месяца. И вот я начал переводить средства со счёта ИП на свою дебетовую карту ХКБ и снимать их. После второго перевода мне пришёл набор смс о блокировке счетов, и тут начались приключения:1) для начала я позвонил в банк, воспользовавшись сервисом онлайн-звонков. Мне сказали "мы не можем Вам помочь, и на горячей линии Вам тоже не помогут, идите в банк с паспортом". Ну ок.2) Пришёл в банк с паспортом, девушка-операционист сказала, что мои счета заблокированы "службой внутреннего контроля", или "службой клиентского контроля". Долго, порядка 10 мин. набирала номер, но так и не дозвонилась. Написала мне номер на бумажке, и сказала, что я сам должен позвонить в эту службу, всё равно, мне с ними общаться. Ну ок... Я ушёл.3) Набрал номер этой службы и по телефону мне сообщили, что "служба какого-то-там контроля" напрямую с клиентами не общается, и я должен был общаться с ними как раз через операционистов в отделении банка, в котором меня послали по этому телефону. На мой вопрос "что дальше делать, неужели ещё раз идти в банк?" ответили "вам перезвонят позже, и всё расскажут". Ну ок.4) В конце того же дня, мне перезвонила девушка из самарского отделения, куда я ходил, и сказала, что банк прекращает со мной сотрудничество, мне надо подойти с паспортом и расторгнуть договор. Также мне будут возвращены все средства с моих счетов, и если я в будущем захочу открыть счёт или заиметь карту в этом банке, я этого сделать не смогу. Ну ок.По итогам этой истории, в убытке я не остался, у меня на счетах всёравно ничего не было, но остался набор вопросов:1) Блокировка карт и счетов клиента без предупреждения и телефонных звонков - это нормальная практика? Может, стоило мне позвонить и объяснить более детально, почему банк заблокировал мои счета? Желательно, до их блокировки.2) Ходьба по отделениям - ну хорошо, у банка есть убер-блокировка, когда клиент сделал что-то сильно плохое. Но, может быть, стоило для этого случая предусмотреть инструкции для службы поддержки, а не отправлять клиента напрямую в банк?3) Самый главный вопрос - за что меня всё-таки заблокировали? Пообщался со всякой разной поддержкой предостаточно, но никто из них мне так и не смог ответить на этот простой вопрос. Я, конечно же, постфактум почитал правила и тарифы РКО по ссылке http://www.homecredit.ru/download.php?fid=55435 и примерно понял, что мои действия попадают под п. 1.1.1 и это называется "запретительная комиссия", НО4) Наверное, в этом случае надо брать комиссию, а не блокировать счета, нет?5) Почему мне никто не рассказал про эту комиссию? Неужели нельзя предупреждать клиента заранее о том, что сумма, упавшая ему на счёт, не может быть просто так снята, и он должен уплатить комиссию, или подождать 30 дней?6) Почему с меня не потребовали эту комиссию, когда я пошёл снимать средства? Я снимал часть средств через кассу, почему меня никто не предупредил о последствиях?В общем, ужасно, я недоволен обслуживанием. Самый главный минус банку - никто ничего не объясняет. Заблокировали счета, по факту, без объяснения причин. Ну ок... буду обслуживаться в других банках.

У меня была дебетовая карта, досталась мне в рамках зарплатного проекта. По обычным операциям физ.лиц, типа получить зп, провести карточкой в супермаркете - вполне себе нормальный сервис.Также у меня есть ИП. Я даже хотел заиметь счёт ИП в ХКБ, однако мне сказали, что банк работает только с физ. лицами в моём регионе(Самара). Ну ок.По ИП мне приходит прибыль, средними кусками, по 300-500 тыс.руб. раз в 3-4 месяца. И вот я начал переводить средства со счёта ИП на свою дебетовую карту ХКБ и снимать их. После второго перевода мне пришёл набор смс о блокировке счетов, и тут начались приключения:1) для начала я позвонил в банк, воспользовавшись сервисом онлайн-звонков. Мне сказали "мы не можем Вам помочь, и на горячей линии Вам тоже не помогут, идите в банк с паспортом". Ну ок.2) Пришёл в банк с паспортом, девушка-операционист сказала, что мои счета заблокированы "службой внутреннего контроля", или "службой клиентского контроля". Долго, порядка 10 мин. набирала номер, но так и не дозвонилась. Написала мне номер на бумажке, и сказала, что я сам должен позвонить в эту службу, всё равно, мне с ними общаться. Ну ок... Я ушёл.3) Набрал номер этой службы и по телефону мне сообщили, что "служба какого-то-там контроля" напрямую с клиентами не общается, и я должен был общаться с ними как раз через операционистов в отделении банка, в котором меня послали по этому телефону. На мой вопрос "что дальше делать, неужели ещё раз идти в банк?" ответили "вам перезвонят позже, и всё расскажут". Ну ок.4) В конце того же дня, мне перезвонила девушка из самарского отделения, куда я ходил, и сказала, что банк прекращает со мной сотрудничество, мне надо подойти с паспортом и расторгнуть договор. Также мне будут возвращены все средства с моих счетов, и если я в будущем захочу открыть счёт или заиметь карту в этом банке, я этого сделать не смогу. Ну ок.По итогам этой истории, в убытке я не остался, у меня на счетах всёравно ничего не было, но остался набор вопросов:1) Блокировка карт и счетов клиента без предупреждения и телефонных звонков - это нормальная практика? Может, стоило мне позвонить и объяснить более детально, почему банк заблокировал мои счета? Желательно, до их блокировки.2) Ходьба по отделениям - ну хорошо, у банка есть убер-блокировка, когда клиент сделал что-то сильно плохое. Но, может быть, стоило для этого случая предусмотреть инструкции для службы поддержки, а не отправлять клиента напрямую в банк?3) Самый главный вопрос - за что меня всё-таки заблокировали? Пообщался со всякой разной поддержкой предостаточно, но никто из них мне так и не смог ответить на этот простой вопрос. Я, конечно же, постфактум почитал правила и тарифы РКО по ссылке http://www.homecredit.ru/download.php?fid=55435 и примерно понял, что мои действия попадают под п. 1.1.1 и это называется "запретительная комиссия", НО4) Наверное, в этом случае надо брать комиссию, а не блокировать счета, нет?5) Почему мне никто не рассказал про эту комиссию? Неужели нельзя предупреждать клиента заранее о том, что сумма, упавшая ему на счёт, не может быть просто так снята, и он должен уплатить комиссию, или подождать 30 дней?6) Почему с меня не потребовали эту комиссию, когда я пошёл снимать средства? Я снимал часть средств через кассу, почему меня никто не предупредил о последствиях?В общем, ужасно, я недоволен обслуживанием. Самый главный минус банку - никто ничего не объясняет. Заблокировали счета, по факту, без объяснения причин. Ну ок... буду обслуживаться в других банках.

Возможно, для кого-то эта информация окажется полезной, и вы не сделаете свой выбор в пользу этого банка). C Home credit bank у нас довольно тесное сотрудничество (более 4 лет они обслуживают наш зарплатный проект). Несколько недель назад я делал перевод небольшой суммы (до 50 000 рублей), перевод осуществлял в банк клиенте card2card (перевод должен был занять несколько секунд, к слову сказать, в Хоум credit абсолютно грабительские проценты), тем не менее перевод занял 8 дней! При этом, в течение недели сотрудники банка утверждали, что это нормально, и платёж должен прийти сначала в течение дня, потом  в течение 3, и далее 7 дней. Затем просто фраза: "ждите". Дальше интереснее. Мне приходит сообщение отом, что зарплатная карта заблокирована, следом блокируют и банк клиент. Связываюсь с куратором (Сергей Б-ский - очень хамская речь, отношение в виде бросания трубок и предложения самому решить проблему) нашего зарплатного проекта. Долгий диалог, по сути, ни о чем. Как результат: решения у проблемы нет, даже после посещения отделения банка (Павелецкая площадь). Вывод: меняем банк, закрываем счета.

Возможно, для кого-то эта информация окажется полезной, и вы не сделаете свой выбор в пользу этого банка). C Home credit bank у нас довольно тесное сотрудничество (более 4 лет они обслуживают наш зарплатный проект). Несколько недель назад я делал перевод небольшой суммы (до 50 000 рублей), перевод осуществлял в банк клиенте card2card (перевод должен был занять несколько секунд, к слову сказать, в Хоум credit абсолютно грабительские проценты), тем не менее перевод занял 8 дней! При этом, в течение недели сотрудники банка утверждали, что это нормально, и платёж должен прийти сначала в течение дня, потом  в течение 3, и далее 7 дней. Затем просто фраза: "ждите". Дальше интереснее. Мне приходит сообщение отом, что зарплатная карта заблокирована, следом блокируют и банк клиент. Связываюсь с куратором (Сергей Б-ский - очень хамская речь, отношение в виде бросания трубок и предложения самому решить проблему) нашего зарплатного проекта. Долгий диалог, по сути, ни о чем. Как результат: решения у проблемы нет, даже после посещения отделения банка (Павелецкая площадь). Вывод: меняем банк, закрываем счета.

В данном банке мной был декабре 2013 был открыт вклад "Хорошие новости". При оформлении вклада сотрудником банка на вопрос о том, надо ли специально приходить и продлевать вклад по прошествии полугода, сотрудник банка дал информацию, что приходить специально не надо, вклад автоматически пролонгируется на тех же условиях. Т.к. в конце июня 2016 года заканчивался очередной срок вклада, в начале июня 2016 года я решила поинтересоваться, изменились ли ставки по данному продукту. В результате выяснилось, что с лета 2014 года такого вклада в банке нет и средства переведены на счет до востребования по минимальной ставке. при этом каких-либо уведомлений со стороны банка об изменении условий вклада я не получала ни по телефону, ни по почте, ни по смс. Каких-либо иных документов (например, общие правила вкладов, помимо самого договора) я не подписывала.За период с июня 2014 года по июнь 2016 года были начислены минимальные проценты по вкладу по востребования.Считаю, что банк использовал мои денежные средства, в результате чего я не дополучила свой доход в виде процентов, что может быть расценено как необоснованное обогащение банка; сотрудники банка ввели меня в заблуждение относительно возможности и порядка пролонгации вклада. Прошу банк представить мне объяснение ситуации с предложениями решения ситуации в письменном виде. Считаю необходимым доначислить причитающийся матери доход, как минимум, по среднерыночной ставке.

26 мая я оформила договор на потребительский кредит на сумму 5850р. +личное страхование 965р. Я отказалась от страховки, но мне сказали, что тогда банк не даст кредит. Мне пришлось согласиться, т.к. покупала подарок. Я думаю, что процентная ставка и так высокая (34,90%), так еще и страховку навязывают. Я уже очень долгое время являюсь вашим клиентом, все всегда плачу вовремя. Зачем навязывать страховку?

Добрый день! 19 июня 2016г. Я решила приобрести  в магазине Media Markt по адресу ул. Дыбенко 30 (ТЦ Космопорт) телефон в кредит, оформляла мне сотрудница И-ва Е.А.. Перед тем как отправить заявку на скоринг, я предупредила что мне никакое страхование не нужно и я в нем не нуждаюсь! После чего она сказала - "Хорошо". В итоге все-таки ГАЛОЧКУ поставила о страховании! После чего я еще раз сказала,что мне не нужно страхование!Так как это является ДОБРОВОЛЬНЫМ! На что я услышала, что от него можно будет отказаться (еще трата своего времени). После чего отправила заявку и сказала,что мне одобрили со страхованием от потери работы, так как я МАЛО РАБОТАЮ! Не выдала мне полис о Страховании, чтобы потом от страхования отказаться,так еще не выдала мне половину моего договора. Это как я понимать должна?! Прошу Вас принять меры за данные нарушения!

Уважаемый Банк! Прошу пояснить мотивы, причины, ПО КОТОРЫМ НЕ ВЫПОЛНЕН ПЕРЕВОД в другой банк (Дельта кредит, в котором у меня валютный кредит) от 14 июня? Денежные средства были внесены через кассу, достаточная сумма присутствовала, у меня может наступить просрочка по кредиту. Также невыгоден курс конвертации - я рассчитывала на один, переводится по другому курсу, потери порядка 2000 рублей.

Уважаемый Банк! Прошу пояснить мотивы, причины, ПО КОТОРЫМ НЕ ВЫПОЛНЕН ПЕРЕВОД в другой банк (Дельта кредит, в котором у меня валютный кредит) от 14 июня? Денежные средства были внесены через кассу, достаточная сумма присутствовала, у меня может наступить просрочка по кредиту. Также невыгоден курс конвертации - я рассчитывала на один, переводится по другому курсу, потери порядка 2000 рублей.

Я военный пенсионер. Кроме того, зарабатываю деньги репетиторством и продаю, изготовленные своими руками, приспособления для рыбалки, ну и всякие мелочи. Денег хватает. Также в семье супруга работающая и 1 взрослый сын. Услышав рекламу, что М-Видео предоставляет рассрочку на Samsung Galaxy S7 и S7 edge по формуле 0-0-36, я, к сожалению, клюнул на нее. Телефон дорогой очень и сразу выложить 60 тыс.р. я не могу. Поэтому это предложение заинтересовало. Да, акция такая есть (М-Видео). Оформили документы и я пошел оформляться в Хоум Кредит Банк, так я несколько раз брал там товары в кредит и ни разу не просрочил выплаты, что косвенно подтверждают постоянные предложения от банка. Девушка, поглядев мои документы, сказала, что история хорошая и много времени оформление не займет. Отлично! Но через 5 минут пришел отказ. Вот так. Пенсионеры не котируются. Рекламная акция так и осталась только рекламой. Я не знаю, каким белым и пушистым надо быть, чтобы получить эту рассрочку. Так что, моя отметка поставлена и хочу предупредить людей в моем положении, что это просто трата времени.

Я являюсь клиентом данного банка не один год. У есть закрытые кредиты, которые брала ранее и один действующий потребительский кредит. Всегда плачу вовремя. Дата платежа 23-ого. Позвонил сотрудник 18-го и начал допрашивать как я буду оплачивать кредит и могу ли я гарантировать, что деньги поступят вовремя на счет.  Мне приходят смс с напоминанием об оплате еще за 10 дней. У меня есть кредитный кабинет. Зачем звонить и допрашивать постоянных клиентов, у которых нет и не было просрочек по оплате. Мне прекрасно известны сроки поступления денег на счет и способы оплаты кредита, так как много лет я являюсь клиенткой данного банка. Сотрудник банка преставился В-ным Л.С. Я  ответила что на данный момент я еще не решила как я буду оплачивать кредит, но заплачу как всегда вовремя. Но сотрудник  продолжил допрос - требовал предоставить гарантии, что деньги поступят на счет вовремя до тех пор, пока я не спросила ФИО сотрудника и положила трубку. Мной была оставлена претензия на Горячей линии банка. На Горячей линии мне сказали, что претензию приняли и мне придет  смс с номером заявки, но смс мне так и не поступила .Видимо моя претензия ушла в никуда.

Добрый вечер. Моя мама является клиентом данного банка. Сегодня мне позвонили сотрудники взыскания задолженности и потребовали чтобы она погасила долг ( Сумма ежемесячного платежа 4724 руб. 82 коп. Cрок просрочки платежа 5 дней осталось платить два месяца ) Номер тел. звонившего 8 495 514 ** 15. Разговор не получился. Далее последовали звонки и письма в соц. сети с угрозами маме, моему брату, двоюродной сестре, дяде, супруге брата. Пример письма из "Одноклассников" маме, автор Александр Синицын:"Наташа , у тебя есть три дня чтобы оплатить свою задолженность или будут последствия. Оплати по хорошему лучше.Пример письма из ВК брату, автор Александр Синицын:"У Глебовой Наталии имеется задолженность. Этот человек ВОР И МОШЕННИК,  берет у людей и организаций деньги и не отдает. ВОР ДОЛЖЕН СИДЕТЬ В ТЮРЬМЕ. Письмо такого же содержания отправили супруге брата - она на 7-м месяце беременности. Так же звонили моей маме (она уже на пенсии ) с номера тел. 8 916 167 ** 55, представился как Юрий Николаевич, с угрозами. По данному факту моя мама написала заявление в полицию. Будет разбирательство. Все сканы, подтверждающие мои слова, я могу предоставить руководству банка. Мне до сих пор каждые 30-40 минут звонят (номер не определён, автодозвон ) на тел. Хотя я 3 раза звонил в банк и просил мне не звонить - говорили хорошо, ваша заявка принята. НЕ БЕРИТЕ КРЕДИТ В ЭТОМ БАНКЕ, НЕ ПОКУПАЙТЕ ничего в магазинах через ЭТОТ банк.

Добрый день. Сегодня оформила ноутбук в магазине Эльдорадо по адресу проспект Пятилеток д.1. Очень довольна обслуживанием cотрудника М-нко Александра. В процессе оформления он рассказал так же мне о негосударственном пенсионном фонде Лукойл Гарант, о преимуществах данного фонда и я с удовольствием перевелась в него. Также подобрали удобные для меня способы погашения кредита. Александр предложил помочь мне с установкой и регистрацией бесплатного приложения на телефон, но так как у меня не смартфон, мы просто зарегистрировали меня в личном кабинете. С уважением,

Хочу выразить благодарность эксперту по решению нестандартных ситуаций З-вой Ольге, за помощь в решении таковой! Ситуация была в следующем: в офисе банка не хотели выдавать справку о закрытии кредита по нотариальной доверенности, в которой указано, что я могу распоряжаться имуществом заемщика, в чем бы таковое ни заключалось. Получать имущество, деньги, ценности и документы от всех организаций и учреждений, включая банки(!). Управляющая настаивала, что в доверенности должно быть указано конкретно про Хоум кредит организацию. На мои возражения, что если бы в доверенности было расписано наименование всех организаций поименно, то доверенность была бы на 10 томах, управляющая сказала, что доверенность не примет. К счастью, звонок на горячую линию и перевод на эксперта Ольгу решил все проблемы. Она сама позвонила управляющей и отстояла мои законные права. Спасибо вам за ваш профессионализм, ответственность и пунктуальность!

Хочу выразить благодарность эксперту по решению нестандартных ситуаций З-вой Ольге, за помощь в решении таковой! Ситуация была в следующем: в офисе банка не хотели выдавать справку о закрытии кредита по нотариальной доверенности, в которой указано, что я могу распоряжаться имуществом заемщика, в чем бы таковое ни заключалось. Получать имущество, деньги, ценности и документы от всех организаций и учреждений, включая банки(!). Управляющая настаивала, что в доверенности должно быть указано конкретно про Хоум кредит организацию. На мои возражения, что если бы в доверенности было расписано наименование всех организаций поименно, то доверенность была бы на 10 томах, управляющая сказала, что доверенность не примет. К счастью, звонок на горячую линию и перевод на эксперта Ольгу решил все проблемы. Она сама позвонила управляющей и отстояла мои законные права. Спасибо вам за ваш профессионализм, ответственность и пунктуальность!

Я уже второй раз приобретаю технику в магазине Эльдорадо у Ледового дворца. Мне удобнее покупать в рассрочку. Когда я первый раз решила приобрести так парогенератор, мне оформлял рассрочку приятный молодой человек, все доходчиво объяснил, как и когда удобнее оплачивать, объяснил, что есть услуга банка на кредитное предложение по телефону (что очень удобно не выходя из дома, можно производить оплату). Вообщем, покупкой я очень довольна и ушла с магазина в позитивном настроении (хотя и взяла на себя кредит). Рассрочку я погасила быстрей, чем рассчитывала, причем при этом мой парогенератор обошёлся мне дешевле, чем я его приобрела бы в магазине за наличку. Вчера решила так же в рассрочку взять сыну ноутбук. В кредитном отделе меня встретил тот же позитивный молодой человек, его зовут М-нко А.Г., мы быстро все оформили, сын доволен, я тоже на позитиве. Желаю всем банкам  иметь таких сотрудников. Я не могу сдержать эмоций, вот и решила написать свой отзыв. Еще раз большое спасибо М-ко А.Г.

Никогда не была клиентом данного банка и мои знакомые тоже. Разрешения на использование моей персональной информации данному банку не давала. Уже несколько лет мне названивают и присылают смс. Некая Ирина Ивановна оформила у них кредит и оставила мой номер телефона. Сотрудники банка не удосужились проверить ее номер телефона, а страдаю я. Неоднократно обращалась а банк с заявлением удалить мой номер из их базы и больше мне не звонить и не писать. Последнее заявление написано 31 мая 2016 года, принято старшим операционистом-кассиром Г-вой Т.В. Она меня уверяла, что звонки и смс прекратятся. Вранье очередное уже несколько смс пришло после 31 мая. Копия заявления на этот раз у меня на руках есть. Удалите мой номер телефона из ваших баз, прекратите мне звонить и писать. В противном случае буду обращаться в Прокуратуру и ЦБ РФ.

Выражаю благодарность руководителям банка, финансовому примирителю В-д Г.М. и эксперту по поддержке клиентов С-вой В.С. Банк Хоум Кредит представляет себя как банк, с которым всегда можно договориться. И у них слова не расходятся с делом. Дважды у меня с банком возникало недопонимание: - по пополнению вклада; - по использованию бонусов по программе "Польза". В обоих случаях, исполняя мои требования, банк уменьшал в определенной степени свою выгоду. Однако, банк дважды находил способы решения возникших проблем. Многие люди не знают, что в Банке Хоум Кредит имеется служба «Финансовый примиритель», в которую может обратиться любой клиент банка. [b]Многие банки от нас, от клиентов, оградились дистанционным обслуживанием[/b]. Так, при возникновении проблемы, клиенты многих банков не могут обратиться к должностному лицу банка, который имеет право менять любое решение любого сотрудника Банка, если оно ущемляет интересы клиента. Многие банки на своих сайтах даже не сообщают адрес электронной почты! Как правило, клиенты банков имеют только возможность обратиться на «Горячую линию»! К сожалению, специалисты горячей линии не имеют полномочий, чтобы разобраться с возникшей проблемой, или их компетентность оставляет желать лучшего. У Банка Хоум Кредит другая позиция:[b] обращайся – разберёмся.[/b]Такая позиция Банка, когда он стремится работать в интересах своих клиентов, является беспроигрышной.Такому банку я доверяю!

Выражаю благодарность руководителям банка, финансовому примирителю В-д Г.М. и эксперту по поддержке клиентов С-вой В.С. Банк Хоум Кредит представляет себя как банк, с которым всегда можно договориться. И у них слова не расходятся с делом.Дважды у меня с банком возникало недопонимание:- по пополнению вклада;- по использованию бонусов по программе "Польза".В обоих случаях, исполняя мои требования, банк уменьшал в определенной степени свою выгоду. Однако, банк дважды находил способы решения возникших проблем. Многие люди не знают, что в Банке Хоум Кредит имеется служба «Финансовый примиритель», в которую может обратиться любой клиент банка.Многие банки от нас, от клиентов, оградились дистанционным обслуживанием. Так, при возникновении проблемы, клиенты многих банков не могут обратиться к должностному лицу банка, который имеет право менять любое решение любого сотрудника Банка, если оно ущемляет интересы клиента. Многие банки на своих сайтах даже не сообщают адрес электронной почты! Как правило, клиенты банков имеют только возможность обратиться на «Горячую линию»! К сожалению, специалисты горячей линии не имеют полномочий, чтобы разобраться с возникшей проблемой, или их компетентность оставляет желать лучшего.У Банка Хоум Кредит другая позиция: обращайся – разберёмся.Такая позиция Банка, когда он стремится работать в интересах своих клиентов, является беспроигрышной.Такому банку я доверяю!

Здравствуйте! В январе этого года мне был одобрен потреб. кредит через интернет-магазин Эльдорадо. Было выбрано два товара и одобрен кредит. Далее один из товаров я решила поменять и его не оказалось в наличии. Пришлось ждать пару дней, в итоге покупка была совершена в самом магазине, а кредит оформлен в другом банке и с другими невыгодными для меня условиями. Конечно больше устраивал вариант в Хоуме, но мне объяснили, что банк не пропустит заявку менее 10 тысяч. Т.к. это были новогодние каникулы и мне нужен был срочно товар (я и так ждала несколько дней и уже порядком надоела суета) воспользовалась другим банком. Но заявка в статусе одобрено уже полгода висит. И до сих пор и аннулировать ее не могут (девушка пояснила если она это сделает, то банк будет делать автоматический отказ при следующей попытке оформить кредит)