Добрый день!
Знакомая мне подсказала, что на сайте Сбербанк-Онлайн увидела предложение по фиксированной ставке 12,9% - кредит для всех!!! (Заметьте-Для всех! до 15 октября) Мне как раз понадобился небольшой кредит! Двадцать шестого сентября 2017 года решила после работы зайти в ближайшее отделение Сбербанка и всё узнать. Сотрудник банка встретил меня доброжелательно, я начала с того, что услышала новость по кредиту с фиксированной ставкой в 12,9% и попросила мне примерный расчёт, для того чтобы я могла дома посоветоваться со своими родными. Дали мне три распечатки на сколько и на какую сумму я могу взять кредит. Но тут мне ответили, а зачем вам долго ждать, давайте мы попробуем подать заявку прямо сейчас? Я дала согласие, сказала, что мне нужно взять 300 000 руб. Я сразу говорила про страхование жизни, что я отказываюсь от него. Но меня даже не хотели слушать.
Подав заявку, пришёл сразу же положительный ответ, дали мне какие-то бумаги подписать (точно не помню сейчас уже какие) и сказали, ожидайте зачисление денег на карту, а на другой день придёте, мы с Вами составим все документы и договор. Я ушла ни с чем домой, не успела дойти до квартиры, мне уже звонят из банка, что вам одобрили кредит на сумму в 300 000 руб. и что денежные средства уже поступили Вам на карту, приходите сейчас оформим все документы. На что я ответила, что не могу прийти сейчас, давайте лучше завтра после работы? Они мне ответили хорошо, договорились!
Двадцать седьмого сентября 2017 года я ушла на работу, и решила всё-таки удостовериться, в том, что действительно ли деньги пришли мне на карту. Мне просто не верилось и стало очень интересно. Как так не имея документов и договора на кредит мне перечислили деньги? Я пошла в свой банкомат на работе, время было 09:41. Из выписки запроса баланса по карте и действительно там была сумма в 302196,66 коп. Но 2196,66 это были мои личные денежные средства.
После работы я снова пошла в Сбербанк оформлять документы. Я опять говорила сотруднику чтобы мне не включали страховку, но на мои вопросы ответили, что это страхование жизни и оно является ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ условием кредитования в Сбербанке. На что я ответила, что мне не нужна страховка, я сама являюсь медицинским работником и о своём здоровье и жизни позабочусь сама. Что, я не раз брала кредит, всегда платила вовремя, и у меня хорошая кредитная история.
Сотрудник сказал, что если не оформить страховку, то вам не дадут кредит, или же дадут но с другим процентом. На тот момент мне очень нужны были деньги. Я согласилась. При этом я неоднократно говорила сотруднику банка, что мне не нужна страховка, но меня не хотели слушать и фактически лишили права выбора, мотивируя это тем, что без страховки кредит мне не дадут. Брала кредит на сумму 300 000 руб. Но под другой процент 15,9% годовых так как под процент 12,9% не подхожу. При заключении договора была навязана страховка общей стоимостью 37246 руб. и включена в стоимость кредита. О том, что я имею полное право отказаться от страховки в течении 14 календарных дней мне разъяснено не было. В договоре соответствующего пункта нет, на информационной доске банка нигде данная информация не афиширована. О своем праве отказаться от кредита узнала от знакомых уже по прошествии нескольких дней подписания договора.
Путем навязывания и запугивания в невыдаче кредита, мне оформили договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика сроком на 60 месяцев. Страховую премию включили в сумму кредита. Как я позже узнала, что тем самым Сбербанк прямо нарушил мои права в соответствии со ст. 16 закона "О защите прав потребителей", которая запрещает обуславливать приобретение одной услуги обязательным приобретением другой. На данную сумму банком начисляются проценты по общим условиям договора, а значит, она является дополнительным источником дохода для получения банком незаконной банковской комиссии. Такая комиссия не предусмотрена нормами ГК РФ, законом "О банках и банковской деятельности" и иными федеральными законами, и нормативно-правовыми актами. Мне выдали документы, но хочу заметить не все документы (договор на кредит, график платежей и полис страхования, но хочу заметить что полис страхования напечатан очень и очень мелким шрифтом, что не возможно даже прочитать его, где указана страховая сумма в 40000 руб. и страховая премия на сумму в 790 руб. В страховом полисе я несколько дней прочитывала еле-еле и не могла найти тот пункт, где было прописано, что я имею полное право в течение 14 дней отказаться от страхования-вернее финансовой защиты, плюс к ним чеки списания с моей банковской карты на сумму в 790 руб. и на сумму в 1 000 руб. на оплату в АО "Негосударственный пенсионный фонд сбербанка" на накопительную часть пенсии.
Только вот мне не понятно одно, на каком основании списали денежные средства туда, и я им об этом не говорила, чтобы мне сделали отчисление на накопительную часть пенсии, это равносильно тому, что Вы залезли в мой карман и взяли оттуда 1000 руб. на свои же нужды. То есть, имея на счёте деньги вы прокручиваете с них проценты). Всё, больше никаких документов мне сотрудники банка не выдавали! Я 16.10.2017 года снова обратилась в Сбербанк потребовав с них заявление на отказ, чтобы расторгнуть договор страхования. Моё обращение приняли за номером № 171016 0606 022300 от 16.10.2017г ответ по смс написан, что не позднее 19.10.2017 года, но ответа никакого не было не по смс ни по телефонному звонку. Ответ от сотрудника был, что у Вас уже прошло более 14 дней ,так что Вы не подходите на данное обращение по страховке. Вы не имеете права расторгнуть данный документ. В тот же день написала заявление претензию, что не согласна с графиком платежа, так как брала сумму в 300000 руб., но не на другую сумму в 337246 руб., что по моим подсчётам указана другая сумма платежа с чем я не согласна. И попросила сотрудника рассчитать при мне как они считают. Они мне сказали, что я неправильно считаю, и считать они не будут у них программа всё правильно считает.
В заявлении я попросила разъяснить мне порядок расчёта. Моё заявление приняли за № 171016 0607 584700 от 16.10.2017 года. Ответ был получен по телефону 20.10.2017 года. Но я настояла, чтобы мне ответ был выдан в письменной форме. После работы я снова пошла в Сбербанк за этим ответом. И тут я узнала новое, что на момент подписания документов 27.09.2017 года, мне просто не выдали документ, где было написано, что в течение 14 дней я могла бы расторгнуть страховку. То есть для себя они эти документы что я подписала оставили, а мне ничего не дали. Я их заверяла что такого документа мне никто не выдавал. Ответ меня просто убил -:" Вы, наверное, эти бумаги потеряли!" Как же я могла потерять документы, если ваш сотрудник мне все их скрепил степлером, и все документы я ношу в папочке. Я просто была шокирована тем, что сотрудники обвиняют меня в этом. Данный документ мне был выдан только 20.10.2017 года без моей подписи. И ещё, хочу заметить, почему у Вас идёт не соответствие по списанию денежных средств. Я запросила выписку по счёту, по своей зарплатной карте, куда мне перечислялась данная вами сумма.
Денежные средства которые мне выдали на сумму в 337246 руб. на мой счёт были зачислены 26.09.2017 года. Но снова хочу заметить, что 27.09.2017 года я сделала выписку по чеку в банкомате. У меня стоял баланс карты на сумму в 302 196,66 руб., а значит, что сумму в 337246 руб. я не получала. Интересно куда могла за ночь исчезнуть сумма в 37 246 руб.? И на каком основании у Вас идёт списание 28.09.2017 года на сумму в 35 242,21 руб. Это несоответствие с выпиской по датам и по сумме. Страховка была оформлена в размере 40 000 руб. минус премия, что с меня взяли 790 руб. Мне интересно куда исчезла сумма в 4757,79 руб.?
Прошу Вас разъяснить мне всё это? И ещё хочу узнать почему у Вас в кредитном договоре стоит сумма в 337246 руб. и почему Вы в содержании условия не прописываете эти 37246 руб. -что это у Вас финансовая премия - так называемая Вами страховка? Это тоже считается полнейшим нарушением. И заметьте, что моей вины тут нет. Это вина ваших же сотрудников в том, что они мне не выдали все полностью документы, а выдали их спустя несколько дней когда уже закончились эти 14 дней по страхованию, которые я раньше бы могла вернуть. Страховка - это добровольный акт. Основание - статья 935 ГК РФ. Страховку по жизни и здоровью не имеются права навязывать. 20 ноября 2015 года вышло Указание Центробанка №3854-У, и оно уже действует (с 01.06.2016 г.) Навязывание конкретной страховой компании, полиса страхования жизни и здоровья, а также отказ в выдаче кредита без него — прямое нарушение действующего законодательства и прав клиента. Он имеет полное право, как на самостоятельный выбор страховщика, так и на полный отказ от оформления полиса — по законодательству такие действия не являются препятствием для кредитования.
Если банк не предоставляет заемщику возможность заключить кредитный договор с правом выбора условия страховать свою жизнь или без такого страхования, то это является нарушением п.2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» и дает потребителю право на возврат страховки по кредиту. Такая ситуация возникает, когда в форме заявления банка о предоставлении кредита отсутствует возможность, позволяющая указать, что заемщик хочет заключить договор на иных условиях, то есть получить кредит без страхования своей жизни или здоровья. В данном случае включение банком в кредитный договор обязанности заемщика застраховать свои жизнь и здоровье фактически является условием получения кредита, без исполнения которого заемщик не может получить необходимые ему денежные средства.
Такие действия являются злоупотреблением свободой договора в форме навязывания заемщику несправедливых условий договора (страхование при получении кредита). Если банк не предоставил заемщику при заключении кредитного договора возможность выбора и фактически навязал страхование кредита, возврат страховой премии возможен, так как данное условие является недействительным и договор страхования жизни может быть