Кредиты для бизнеса

Процесс оформления кредита состоит из таких шагов:

• Проанализируйте кредитные предложения разных банков.
• Ознакомьтесь с условиями для предприятий и требованиями к залогу.
• Остановитесь на наиболее выгодном варианте.
• Подготовьте всю необходимую документацию.
• Оформите электронное заявление на интернет-портале банка и приложите все документы.
• Ожидайте утверждения вашей заявки.
• Заключите кредитный договор.
• Ожидайте перечисления финансов на ваш бизнес-счет.

Предоставление кредитов для малых предприятий происходит на основе таких критериев:

• Владельцы компании должны быть гражданами Российской Федерации.
• Длительность работы фирмы составляет от полугода до года.
• Ежегодный доход предприятия не превышает предел, установленный банковской организацией.
• Необходимо наличие открытого текущего счета в кредитной организации.
• Активность на текущем счете продолжается минимум 3–6 месяцев.
• Финансовая деятельность показывает прибыльные результаты.

Кредитование для становления и роста малого бизнеса чаще всего предполагает наличие гарантий со стороны основателей и обеспечение их личным имуществом в качестве залога.

Для гарантии по кредиту возможно использование в качестве залога таких объектов, как жилые, производственные и административные здания, транспортные средства и спецтехника, а также товарно-материальные запасы. Также может быть использован гарантийный депозит. Залоговое имущество может быть как собственностью предприятия, так и зарегистрировано на имя учредителя. Существует возможность оформить кредит и без залога.

Размер финансирования определяется на основе финансовых показателей фирмы, оценки кредитной истории и активности на текущем счете.

Для получения кредита на развитие малого предприятия необходим комплект следующих бумаг:

• Заявление о выдаче кредита с определением назначения средств.
• Свежая справка из Единого государственного реестра юридических лиц.
• Инвентарный список имущества предприятия, включая движимое и недвижимое, по состоянию на последнюю дату отчетности.
• Копии ключевых соглашений/контрактов, связанных с покупкой и продажей товаров, выполнением работ и оказанием услуг.
• Отчеты о финансовом состоянии за последние 2–4 периода, в соответствии с применяемой системой налогообложения.
• Документация, касающаяся залогов и гарантов.
• В случае кредитования для запуска нового бизнеса необходим бизнес-план или ТЭО предполагаемого проекта.

Финансирование для малого и среднего бизнеса может быть выделено под определенные задачи:

• Закупка оборудования или автотранспорта.
• Приобретение промышленных, торговых объектов недвижимости.
• Оплата по государственным контрактам.
• Организация посевной и сборочной кампаний.

Также банк может предоставить кредитные средства на широкий спектр задач, таких как дополнение оборотного капитала или закрытие текущих финансовых пробелов. В такой модели кредитования банк не следит за точным использованием заимствований.

Финансовые учреждения предоставляют коммерческим организациям различные варианты заемных средств:

Одноразовый. Капитал предоставляется единым платежом и возврат происходит разово или согласно плану выплат. Такой формат подойдет для индивидуальных проектов, таких как покупка техники или пополнение оборотных активов, приобретение недвижимости или целевое финансирование проекта, включая государственные закупки. Это решение актуально, когда есть необходимость оплатить конкретный счет в полном объеме.

Кредитная линия. Капитал выделяется по частям в рамках установленного кредитного предела и может быть обновляемой или необновляемой. В обновляемой версии использованный кредитный предел может быть пополнен для последующего использования в пределах установленного лимита. В необновляемом варианте после использования лимита он не пополняется, и заемщик берет средства частично, что помогает избежать избыточных процентных расходов. Подходит для финансирования текущей деятельности по частям.

Овердрафт. Такой вид кредитования аналогичен использованию кредитной карты для индивидуального предпринимателя. Устанавливается определенный лимит использования средств, который после погашения задолженности может быть вновь восполнен и используем многократно в рамках периода действия кредитного договора. Овердрафт предназначен для покрытия временных финансовых пробелов, без спецификации цели заимствования. Обеспечивается финансово надежным компаниям с постоянным движением средств по счету, часто предоставляется без необходимости залога или поручителей.