Овердрафт для юридических лиц и ИП

• Обычный. Этот тип определяется исходя из суммы операций по счету клиента у кредитора.
• Предоплатный. Лимит выставляется на основе транзакций в другой банковской организации, которые заёмщик намеревается перевести к кредитующей стороне.
• Экстренный. Означает несанкционированное превышение установленного лимита.
• Под реализацию. Применяется для коммерческих предприятий, имеющих долю кредитных оборотов из доходов по инкассации выше 50%.

Чтобы воспользоваться овердрафтом, необходимо обратиться в банк, в котором у вас открыт текущий счет с регулярными поступлениями. При выборе другой финансовой организации, сначала откройте у них счет и активно пользуйтесь им в течение минимум полугода, после чего можете подать заявку на овердрафт.

Процесс подключения овердрафта для компаний и индивидуальных предпринимателей таков:

• Заполните и отправьте форму заявления через интернет-сайт банка, где у вас открыт текущий счет.
• Ожидайте, когда менеджер свяжется с вами, чтобы подтвердить прием заявления и уточнить детали по необходимым документам.
• Подготовьте все требуемые банком бумаги.
• Подождите, когда банк вынесет решение по вашему запросу на овердрафт.
• Заключите соглашение с банком и воспользуйтесь предоставленными средствами в случае, если на счете недостаточно собственных средств для проведения операций.

Обработка заявок происходит в течение 1-7 дней. Отношение банков к каждому клиенту является индивидуальным, поэтому все конкретные условия и характеристики кредитования будут сообщены вам менеджером после обработки вашей заявки.

Услуга овердрафта для предприятий доступна при следующих условиях:

• Установка лимита варьируется от 100 тысяч до 15 миллионов рублей для компаний и до 5 миллионов рублей для индивидуальных предпринимателей.
• Период действия договора ограничен одним годом.
• Возможность использования отдельных траншей на срок от 30 до 60 дней.
• Получение траншей возможно на любую сумму в рамках установленного лимита.
• Размер комиссии за подключение услуги начинается от 1% и может быть зафиксирован как конкретная сумма.

В качестве гарантии может быть использовано заключение договора поручительства.

Для активации овердрафтной услуги индивидуальному предпринимателю нужно удовлетворить критериям:

• Наличие гражданства Российской Федерации.
• Возрастная категория - от 21 до 65 лет.
• Не менее 9–12 месяцев работы в статусе ИП.

Критерии для включения овердрафта организациям:

• Фирма зарегистрирована в пределах РФ.
• Опыт ведения бизнеса более 9-ти месяцев.

Обязательные условия:

• Присутствие на сайте Федеральной налоговой службы в перечне МСП.
• Обслуживание расчетного счета у кредитующей организации с ориентацией на получение основных доходов именно через этот счет.
• Возможен перевод транзакционных оборотов с существующего счета в другом банке.
• Регулярность в поступлении доходов на текущий банковский счет.
• Отсутствие задолженностей перед бюджетом и внебюджетными фондами, которые просрочены.
• Функционирование предприятия соответствует установленным классификаторам ОКВЭД.

За индивидуального предпринимателя может поручиться супруг или супруга без учета их способности к платежам. В случае ООО возможно привлечение в качестве поручителей учредителей с долей свыше 50%, а также руководственного состава компании.

Для получения расчетного счета с возможностью овердрафта организациям и индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить набор бумаг:

• Уставные и регистрационные сведения.
• Идентификационные документы предпринимателя и владельцев компании.
• Заполненный бланк заявления.

При наличии уже функционирующего счета нужны следующие дополнения:

• Надлежащие бухгалтерские отчеты.
• Бумаги, демонстрирующие реальные объемы выручки.
• Коммерческие соглашения с партнерами.
• Легализующие документы на владение или использование помещений для бизнес-активностей клиента.