Кредиты под залог недвижимости для ИП и юридических лиц
Что необходимо понимать о займах для предприятий с обеспечением в виде недвижимости
К каким критериям должна соответствовать заложенная недвижимость?
- Пребывание в пределах региона, где функционирует банк, не далее 100 километров от кредитной организации.
- Неограниченный доступ к залоговому имуществу, что подразумевает его расположение за пределами военных баз и закрытых зон.
- Наличие всех необходимых кредитором документов на залоговый объект.
- Отсутствие прав третьих лиц и любых ограничений на имущество.
Точные параметры объекта залога следует уточнять непосредственно в кредитной организации.
Что случается с вашей недвижимостью после того, как вы взяли ипотеку?
Как получить бизнес-кредит, обеспеченный недвижимостью?
- Проанализировать кредитные предложения различных финансовых учреждений для выбора наилучших условий.
- Удостовериться в соответствии юридического лица или индивидуального предпринимателя критериям заимодавца.
- Подготовить необходимый набор документации.
- Оформить заявление на кредит, которое возможно сделать непосредственно в офисе банка или через интернет на официальной странице.
- Организовать встречу с банковским специалистом для обсуждения условий кредитования в случае одобрения заявки.
- Подписать договор о предоставлении кредита и соглашение о залоге имущества.
- Направить документы на оформление в Государственный реестр.
- Получение кредитных средств будет осуществлено после подтверждения регистрации договора.
Каковы цели предоставления бизнес-кредита с обеспечением в форме недвижимости?
Какой банк лучше всего подходит для получения ипотечного кредита?
Интересная заметка
Важно подчеркнуть: вы сохраните собственность на недвижимость и будете иметь возможность пользоваться ей без ограничений, это относится как к индивидуальным предпринимателям, так и к компаниям. Для банка ваша собственность не представляет интереса, так как её продажа осложнена. Главная задача залога – это гарантия со стороны заёмщика (будь то частное лицо, малый бизнес или крупная компания) о выплате кредита в установленные сроки, независимо от обстоятельств, что может произойти как путем возврата денег, так и через передачу заложенной собственности.
К примеру, предприятия могут получить кредитные средства под более приемлемые проценты, если закладывают свою недвижимость. Она становится залогом по кредитной линии, что позволяет банку уверенно рассчитывать на возврат заёмных средств. Когда банк чувствует уверенность в возврате кредита, ему не приходится беспокоиться о рисках, что в свою очередь дает заёмщику возможность получить крупную сумму под низкий процент. Вы можете предложить банку залог вашего имущества самостоятельно – упомяните об этом вашему менеджеру после того, как подадите заявку на кредит. Это может привести к более выгодным условиям вашего кредитования или к предложению альтернативной кредитной программы.
Пролучить кредитование для индивидуальных предпринимателей и юридических организаций с обеспечением в форме имущества недвижимости
Кредитование под залог недвижимости для индивидуальных предпринимателей и юрлиц включает в себя такие характеристики:
- Возможность заимствовать до 70–80% от рыночной оценки залогового имущества.
- Шансы на утверждение банком кредитной заявки возрастают, когда кредит выдается под обеспечение.
- Процентные ставки по таким кредитам на 3–6 пунктов ниже по сравнению со средним уровнем.
- Существует возможность взять кредит под залог недвижимости, которую планируется приобрести, при этом необходимо внести первый взнос до 40% от стоимости.
- Индивидуальные предприниматели и корпоративные клиенты могут использовать в качестве залога квартиру, собственную коммерческую недвижимость или участок земли.
- Залог должен находиться в собственности залогодержателя, быть свободным от прав третьих лиц, и его можно предоставить от имени другого лица.
- Нотариальное заверение соглашения о залоге недвижимости происходит через регистрацию в Росреестре.
В случае, если стоимость имущества не покрывает желаемого размера кредита, возможно использование в качестве дополнительного залога транспортных средств, оборудования, спецтехники или товаров, находящихся в обороте.
Условия оформления кредитования для предприятий
Для получения бизнес-кредита под залог имущества необходимо соответствовать ряду критериев:
- Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель зарегистрированы не менее чем 3–6 месяцев назад.
- Возраст предпринимателя составляет более 21 года.
- Имеется российское гражданство у индивидуальных предпринимателей и участников ООО.
- Заемщик не имеет в банке просроченных платежей по причине недостатка финансов на счету.
Некоторые банковские учреждения требуют от кредитополучателя наличия текущего счета и денежные обороты на нем за последние 1–3 месяца. В то время как другие кредитные институты могут выдавать кредит даже без наличия счета в банке-кредиторе.
Необходимые документы
Для получения займа под обеспечение недвижимостью, заемщику необходимо собрать и предоставить в банк необходимый комплект документации. Отличия в пакете документов наблюдаются между юридическими личностями и индивидуальными предпринимателями.
Для юридических лиц, имеющих расчетный счет в банке-кредиторе, требуется:
- Отчетность финансового характера за последние две даты отчетности и текущие данные.
- Подробности по должностным обязательствам как дебиторским, так и кредиторским.
- Контракты с партнерами по бизнесу.
- Операционные выписки по счетам в иных финучреждениях.
В ситуации, когда расчетный счет открыт в другой финансовой организации, важно приложить учредительные бумаги компании и юридическое подтверждение полномочий лиц, подписывающих сделки от имени Общества с ограниченной ответственностью.
Для индивидуальных предпринимателей потребуются:
- Личный документ удостоверения личности и номер налогоплательщика.
- Недавняя справка из реестра ЕГРИП.
- Переданные налоговые формы отчетности за два последних отчетных срока, сведения о финансовых результатах деятельности, первичные отчетные документы.
- Информация о перемещениях денег по счетам, открытым в иных банковских учреждениях.
Аддитивно потребуется организовать комплект бумаг на залоговую недвижимость:
- Запись из Единого госреестра недвижимости с отметкой о необременности.
- Документы, устанавливающие право собственности.
- Паспортные данные технического характера объекта, кадастровая документация.
- Оценочный отчет о рыночной стоимости залоговой собственности.
Сервис FinsBer поможет найти где выгоднее занять или вложить деньги. Сравните займы, кредиты, банковские карты, страховки и другие услуги от множества финансовых организаций.
FinsBer.com © 2025