Я, З-в М.А., директор Общества с ограниченной ответственностью «Завод Переработки Металлов» (ОГРН 1176451028676) с 07.12.2017 года являюсь клиентом КБ «Локо Банк» (АО). С 1 января 2018 года веду свою деятельность по переработки б/у АКБ (со слитым электролитом) в «черновой свинец». На сегодняшний день моя организация сотрудничает с различными контрагентами, которые поставляют необходимую продукцию для данной деятельности. В феврале 2018 года поступил запрос КБ«Локо Банк» (АО), отвечая на который мы предоставили документы (товарные накладные, счета-фактуры, фотографии производства, договора аренды, акты выполненных работ и другие), подтверждающие фактическую деятельность Общества с ограниченной ответственностью «Завод Переработки металлов», но, тем не менее, КБ «Локо Банк» (АО) заблокировал наш расчетный счет на основании 115 – ФЗ. Банк нам предложил перечислить остаток денежных средств, и запросил реквизиты.5 марта 2018 года мы совершили оплату услуг (оплатил и поставку газа) своему поставщику в размере 559 477,65, однако при данном переводе банк удержал комиссию в размере 10% от суммы. Однако, согласно Методическим рекомендациям Центрального банка Российской Федерации о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма № 18-МР от 21.07.2017 года наша деятельность никаким образом не подходит под критерии перечня сомнительных сделок, указанного в данной рекомендации. Так, в данных методических рекомендациях указаны такие признаки, как:- фонд заработной платы сотрудников клиента установлен из расчета ниже официального прожиточного минимума – нами установлен фонд заработной платы наших сотрудников выше официального прожиточного минимума.- по счету осуществляется уплата НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы – так как наша компания является на рынке «новичком», Мы предлагали Банку совершить авансовый платеж по налогам и взносам.- основания платежей, производимых по счету клиента, не имеют отношения к затратам, присущим хозяйствующим субъектам, занимающимся заявленными клиентом при открытии/ведении счета видами деятельности – нами была совершена оплата нашему постоянному поставщику за продукцию – газ – который необходим нам для нашей деятельности.- остатки денежных средств на счете отсутствуют, либо незначительны по сравнению с объемами операций, обычно проводимыми клиентом по счету – на данном расчетном счете всегда присутствовал остаток денежных средств, на момент закрытия который составил 550 000 рублей.- отсутствует связь между основаниями преобладающих объемов зачисления денежных средств на счет клиента и основаниями последующего их списания – основания между зачислением и списанием всегда имели связь, так как зачисление денежных средств было за услуги по переработке б/у АКБ (со слитым электролитом) в «черновой свинец», а списание происходило за поставку газа, который необходим для переработки и за оплату реактивов, которые также необходимы для данной деятельности. - происходит резкое увеличение оборотов по счету клиента, превышение заявленного при открытии (ведении) счета клиентом максимального оборота денежных средств – увеличения оборотов не было.- со счета не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности клиента (например, арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и другие) – с данного расчетного счета ежемесячно производили оплату аренды офиса для административного персонала и производственного помещения.- денежные средства зачисляются на счет клиента от контрагентов-покупателей по договорам за товары и услуги с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС (операциям по реализации товаров, оказанию услуг, передаче денежных средств в обеспечение обязательств, предоставлению займов, реализации лома металлов). При этом при сходной хозяйственной деятельности иных клиентов при указанной структуре входящих и исходящих платежей объем НДС, подлежащего уплате в бюджет, зачастую должен приближаться к объему НДС, учтенному в зачислениях по операциям, облагаемым НДС – Денежные средства поступали с НДС, 95% оплат производилось так же с выделением НДС.- использование клиентом - юридическим лицом счета для получения денежных средств с последующим их снятием в наличной форме на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалента в иностранной валюте, в том числе с использованием платежных карт, с последующим закрытием счета либо прекращением по нему операций – денежные средства снимались только для оплаты заработной платы сотрудников.В связи с чем, действия банка по блокировки счета и удержания денежных средств в размере 10% нами не понятны. Складывается ощущение, что банк специально рекомендует поддерживать остаток на р/с, а после накопления солидного остатка блокирует его с целью заработать 10%.Сейчас готовим претензию и будем идти в суд, если у кого-то была аналогичная ситуация пишите на почту ***@yandex.ru, подадим коллективный иск. С этим беспределом нужно как-то бороться!!! А всем, кто еще не определился с выбором банка, не рекомендую банк, у которого главная цель содрать денег с молодого бизнеса!!!