Был заключен кредитный договор № CTR/240418/CBD. на сумму 131 000.00 доллара США для целевого использования--приобретения однокомнатной квартиры с процентной ставкой 9,9 % годовых сроком на 179 месяцев. Пункт 1.10 кредитного договора №CTR/240418/CBD от 19.07.2007 г., согласно которому на заемщиков возлагается обязанность по оплате комиссии за предоставление кредита, противоречит статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ), пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее-Закон о банках и банковской деятельности), согласно которому размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банками от своего имени и за свой счёт. Такой пункт является недействительным и не соответствует требованиям Федерального закона "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 №2300-1 (далее-Закон о защите прав потребителей). Согласно пункту 1.11 кредитного договора в расчёт стоимости кредита включена единовременная комиссия за предоставление кредита в размере 1 310.00 (одна тысяча триста десять долларов США 00 центов). Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации также не предусмотрен. Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, за счёт потребителя, не предусмотренных действующим законодательством РФ, в том числе, комиссии за предоставление кредита, является ущемлением прав потребителя.Перечисленные выше условия договора являются ничтожными в силу ст.168 ГК РФ, а денежные суммы, уплаченные банку в их исполнение, подлежат возврату (п.2 ст.167 ГК РФ). В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. На основании ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. В соответствии с частью 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ВАС РФ № 13, 14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка РФ (далее--ЦБ РФ) число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням. Проценты за пользование чужими денежными средствами должны начисляться на размер суммы денежных средств, неправомерно полученных и удерживаемых банком со дня внесения их истцами. Расчет суммы задолженности осуществляется с учетом правовой позиции, изложенной в Постановлении Президиума ВАС РФ № 5451/09 от 22.09.2009 г. Истцы просят взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами по счету в иностранной валюте (долларах США), исходя из банковского процента по краткосрочным валютным кредитам на май 2015 года.В соответствии со ст. 395 ГК РФ, размер процентов за пользование чужими денежными средствами по счету в иностранной валюте (долларах США), подлежащей взысканию с ответчика составит 1 310 Долларов x 2927 дн. (за период с 19.07.2007 г. по 27.08.2015 г.) x 12.36% /36000) составляет 1 361 доллар США 69 центов. Период просрочки с 19.07.2007 по 27.08.2015: 2961 (день). Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в долларах США на момент предъявления иска в суд: 12.36%. В силу п.4 статьи 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Согласно ч.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Следовательно, ущемляющими признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых ими отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты (пункт 1 статьи 1 ГК РФ). Пунктом 2 указанной статьи установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В пункты 1.10, 1.11 включено условие об уплате комиссии за предоставление кредита. Указанные условия кредитного договора являются нарушением пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, поскольку данная норма запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Порядок и способы предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (Далее--Положение). Каких-либо указаний на обязанности заёмщика оплатить комиссионное вознаграждение за услуги по рассмотрению заявки на кредит, выдаче кредита, оценке платёжеспособности и благонадёжности, а также иных услуг, предшествующих выдаче кредита, ни Закон о банках и банковской деятельности, ни другие нормативные акты не содержат. Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита Пунктом 2 статьи 5 Закона о банках и банковской деятельности установлено, что размещение привлечённых банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счёт. Постановлением Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 г №4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 03.02.1996 «О банках и банковской деятельности» (далее–Постановление) установлено, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечёт необходимость ограничения свободы для другой стороны, то есть для банка. При этом данное положение в равной степени относится к оценке по настоящему иску и других спорных условий договора. При указанных условиях включение в кредитный договор условия о возможности списания просроченной задолженности со счета клиента (физического лица) противоречит приведенным нормам и ущемляет установленные законом права. Тот факт, что заёмщики предварительно знакомятся с условиями предоставления кредита и добровольно подписывают договоры в случае согласия с такими условиями, не может служить основанием для вывода об отсутствии в действиях банка события вменяемого по данному иску правонарушения, поскольку как указано в Постановлении, гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничения свободы договора для другой стороны, то есть для банка. Начиная со 2 июля 2015 года, Кредитор с заёмщиков принудительно взыскивает неустойку в виде пени в размере 0.1% за каждый календарный день, что составляет 36,5% (тридцать шесть с половиной процентов) годовых от суммы остатка кредита в долларах США, и значительно превышает процентную ставку по договору 9,9% (в 3,69 раза). В ст. 10 ГК РФ установлено, что не допускаются действия юридических и физических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах, а также право суда отказать в этом случае в защите принадлежащего ему права.В отношении нас как добросовестных заёмщиков, попавших в сложное финансовое положение в связи с обвалом рубля на рубеже 2014-2015 гг., и предпринимающих все действия по исправлению финансового положения, АО Райффайзенбанк безответственно осуществляет принадлежащее ему субъективное право, заключающееся в использовании им конкретной формы осуществления в виде начисления пеней на весь остаток задолженности в размере 0,1% от суммы остатка валютного кредита за каждый календарный день, что противоречит социальному назначению права и направлено на причинение вреда заёмщикам. Истцы требуют вернуть комиссию за предоставление кредита, которая оплачена в сумме 1 310.00 долларов США (одна тысяча триста десять долларов США 00 центов). Так как указанная в иске услуга является навязанной потребителям – К-ову Э.В. и К-овой Е.В., противоречащей требованиям ст.16 Закона о защите прав потребителей, и поскольку ответчиком умышленно включены в кредитный договор условия, возлагающие на заемщиков обязанность по оплате комиссии за предоставление кредита, пеней с целью повышения платы за кредит, имеется вина банка в причинении морального вреда. Неправомерными действиями ответчика по присвоению излишне уплаченной комиссии умышленно были нарушены права истцов, как потребителей банковских услуг. В соответствии со ст.15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Согласно п.45 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.Нарушение ответчиком своих обязательств, несомненно, повлекло для истцов нравственные страдания, которые каждый из истцов оценивает в 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей. В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворений требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.46 Постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.