Семья у нас самая обычная, таких Москве наверное сотни тысяч - я, жена(нам обоим по 33 года) да наше счастье, сыночек маленький 2 года и 8 месяцев. Живем мы у моей матери в трехкомнатной квартире, помимо нас и мамы есть еще брат и сестра с семьей, поэтому на нас с сыном приходится одна комната. Вот и мечтаем мы с момента свадьбы о своей квартире.К какому классу относиться наша семья - да к самому распространенному, я инженер, жена менеджер. В общем, для осуществления нашей мечты надо работать, работать и работать...Во время бурного ”роста” экономики, в докризисный период, в 2006-2008 годах работы было много да и подработка была постоянно, и набрали мы тогда денег на однокомнатную квартиру в дальнем Подмосковье - в городе Электросталь, в новостройке на стадии строительства. Дом построили, стали сдавать квартиру и копить деньги на Москву.Деньги копили следующим образом: 70% на вкладах в рублях, 15% на вкладе в евро, 15% на вкладе в долларах.Весной 2012 года евро перевели в доллары.Вклады тоже открыли в трех банках:- 15% денег было в Райффазен банке, считаем, что это очень надежный банк, но ставки по вкладам там низковатые; - 15% процентов в Банке Москвы;- 70% процентов в Промсвязьбанке, там нам с процентами везло, попадали на разные акции. Например, один раз ставка на долларовом вкладе была такая же как и ставка на рублевом в Райффазенге, а это, согласитесь, не хухры мухры. Обслуживанием в Промсвязьбанке (отделение около м. Южной) были довольны, да еще через него ПИФов купили тысяч на восемьдесят в УК Капитал.И вот наступает весна 2012, денег на вкладах набралось около трех миллионов, да и квартира в Электростали за четыре года подорожала (в итоге мы ее продали на 800 000 дороже, чем покупали).Жена, как опытный менеджер, занялась подбором квартиры. Через две недели мы с ней знали про все новостройки в Москве и ближнем Подмосковье, и могли о них рассказать не хуже любого риэлтора. В общем, как выяснилось, на двушку в Москве нам не хватает около двух с половиной миллионов. Начали просматривать предложения по ипотечным кредитам. Зарплата у нас, кстати, большой частью в конвертах.Но тут фирма, в которой я работаю, начинает рассыпаться, я оттуда ухожу с долгом по зарплате более ста тысяч.Устраиваюсь на работу снова, но с ипотечным кредитом в Сбербанке пролетаем, т.к. там строго необходим стаж на последнем месте работы более 6 месяцев. В общем, одно расстройство. Да и цены на новостройки как назло в верх ползут, и у застройщика ПИК заканчивается акция по хорошим скидкам.Обратились в Промсвязьбанк, там нужно четыре месяца на последнем месте работы, ладно до осени если что потерпим.Вот какой разговор у меня вышел с менеджером:Я: - Хочу взять ипотечный кредит около двух с половиной миллионов лет так на двадцать. Наш первоначальный взнос составит около 60-70%. М: - Вам нужно на двоих подтвердить доход на восемьдесят тысяч, ставка около 15% процентов.- Жена может взять справку по форме банка, а я только на белую зарплату - у нас не наберется подтверждение на восемьдесят тысяч.- Плохо, конечно.- Но мы с женой оба являемся клиентами банка более двух лет, может нам какие-нибудь поблажки возможны?- Это хорошо, но доход вам все равно нужно подтвердить.- У нас на вкладах более двух миллионов...- Отлично, но у нас основной фактор - это подтверждение дохода.- Ну смотрите, мы клиенты банка около двух с половиной лет, за это время внесли на счета вкладов более двух миллионов и ни разу не снимали деньги. Можно просто взять общую сумму вкладов и разделить на время, которое мы являемся вашими клиентами, чем не подтверждение среднего ежемесячного дохода?- Извините, но у нас основное - это все-таки подтверждение дохода по месту работы.Вот так....Иду домой расстроенный и думаю какая же у нас все-таки топорная и негибкая банковская система. И все там зазывания банков и сказки про любовь к своим клиентам и особые условия для них - когда доходит до дела в 99 процентов случаев пустой звук.В общем, по ипотеке мы не проходим...Стали смотреть не Москву, а ближнее Подмосковье - район Новокосино-2. На двушку нам хватало, может попробовать взять трешку, вот представитель банка МИА рядом прям сидит. Подошли и в глубоком ступоре ушли - ставка по ипотеке под 18 процентов плюс платежи за оформление, резервирование денег, сопровождение сделки и т.п. под сто тысяч... А у нас каждая копейка на счету.Ну что ж, будем брать двухкомнатную, готовимся к покупке, да менеджер что-то тянет, не перезванивает. Решаем, что надо снова ехать на стройку.Но тут новость - на сайте РБК, прочел, что компания "Лидер" недалеко от квартиры моей матери собирается строить дом. Я к жене, она нашла телефоны компании и не слезла с них, пока не получила ответа о примерном старте продаж, ориентировочной цене на двушку, и контакты менеджера, который будет вести этот дом. А ведь на предполагаемом месте строительства только пустырек, даже забора нет - никаких признаков будущей стройки.Принимаем решение ждать начала продаж. Тут хорошая новость, друг и родственники дадут деньги взаймы, и нам теперь не хватает "всего" полтора миллиона.Жена мучает звонками менеджера...Смотрим потребительские кредиты, т.к. под “донулевую” стадию строительства ни один банк ипотеку не даст. А тут наша фирма перешла на зарплатный проект в Альфа-банк. На работу приезжает менеджер, говорит, что зарплатным клиентам ну просто очень выгодные условия по потребительским кредитам. Оформляю заявку, приходит ответ, одобрили, правда есть один маленький нюанс - ставка 19,9%. И это особые условия? Очень смешно и опять очень и очень грустно - такую ставку оплачивать на такой сумме... Хоть почку продавай. Но все равно - решаем пока собирать деньги в одном месте.Жена поехала закрывать вклад в Райффазен банке. Приезжает домой... Там, говорит, для вкладчиков ставка по потребительскому кредиту 15,9%, они с менеджером прикинули какую максимальную сумму могут выдать на ее зарплату, получилось, что нам не будет хватать сто пятьдесят тысяч. Жена собирает документы - по времени это вышло совсем немного (нужна была только справка с работы по форме банка), привезли документы, в течении недели кредит одобрили (страховку предлагали, но мы отказались). Поехали, заключили договор и все, в течении двух недель в любое время можем снять деньги. И еще договорились, что деньги будем снимать не в отделении, где оформляли кредит, а в другом, которое ближе к банку, где обслуживается застройщик дома. Всё это происходило в отделении рядом с метро Варшавская.Теперь осталось за малым - найти оставшиеся сто пятьдесят тысяч и заключить договор о покупке квартиры. Поехали на стройплощадку - там уже забор поставили и офис с менеджерами. Девушка, которую моя жена весь месяц терроризировала звонками, встречает нас с распростертыми объятиями. Выбираем квартиру, менеджер нас спрашивает: каким способом оплачивать будете? Мы отвечаем, что готовы наличными всю сумму сразу оплатить, но нам чуть чуть не хватает. И нам сделали скидку - около двухсот тысяч - даже осталось на оформление аккредитива и оплату в регистрационной палате. Платим мы теперь потихоньку кредит(около 30 000 в месяц, досрочное погашение без ограничений и комиссий, сразу же сбрасывают на электронную почту пересчитанный график платежей) и ждем свою квартиру, а жена ремонтом грезит - в уме наверное его раз пять сделала.Спасибо Райффазен банку за помощь в осуществлении мечты. Как только выплатим кредит, обязательно снова откроем у Вас вклад. Вячеслав и Жанна