Кредитные продукты для организаций и индивидуальных предпринимателей

Револьверная – это когда утвержден определенный кредитный максимум, в границах которого разрешается брать кредиты и возвращать их. Возможно определение предельной суммы долга, при которой размер выплачиваемого транша не может превышать этот предел.

Необновляемая – это когда определена сумма кредитного лимита, доступная для использования по частям.

• Подберите финансовое учреждение с наилучшими условиями.
• Подготовьте необходимые документы.
• Заполните заявление через интернет на веб-странице банка и прикрепите к нему документацию.
• Ожидайте вердикта от банка.

Линия кредитования для юридических и индивидуальных предпринимателей представляет собой определенную форму займа, которая подразумевает назначение кредитного лимита, в рамках которого компания или предприниматель может использовать ссудные средства.

Характеристики займа:

• Выбор возможности получения кредита порциями до полного исчерпания установленного лимита (Для кредитной линии без возможности пополнения).
• Лимит устанавливается единожды, с возможностью многоразового использования (Для восполняемых кредитных линий для ИП и корпоративных клиентов).
• Процентные начисления производятся исключительно на сумму реально использованного кредита.
• Использование кредитных средств допускается на любые нужды, связанные с осуществлением бизнес-деятельности.
• Для открытия кредитной линии требуется предоставление залога, как правило, это имущество или транспортные средства. В некоторых случаях может быть принят в залог оборудование или товарно-материальные ценности. Возможно требование поручительства со стороны собственников предприятия или супруги/супруга индивидуального предпринимателя.

Условия предоставления кредитной линии включают:

• Кредитополучателями могут быть юридические лица и индивидуальные предприниматели с официальной регистрацией.
• Устанавливается кредитная граница до 15 млн рублей в соответствии с финансовой устойчивостью клиента.
• Годовая процентная ставка начинается от 9% для постоянных клиентов и от 12% для новых заемщиков.
• Максимальный период пользования кредитом составляет 5 лет с месячной выплатой долга.
• Платежи осуществляются ежемесячно, основываясь на текущей сумме долга.
• Необходимо предоставление залога.

Чтобы получить доступ к кредиту, предприниматель должен соответствовать критериям:

• Быть гражданином Российской Федерации.
• Иметь возраст от 22 до 65 лет.
• Не иметь задолженности по кредитам и налоговым платежам.
• Вести предпринимательскую деятельность не менее полугода.

Критерии для организаций:

• Контроль в руках российских граждан более 50% бизнеса.
• Наработка бизнесом минимум полугода.
• Отсутствие невыплаченных долгов перед бюджетом и внебюджетными фондами.
• Хорошая история кредитных обязательств.

Ограничения на выдачу кредитов для любой организации:

• Осуществление бизнеса в сферах, исключенных для выдачи кредитов, например игорный бизнес, нотариат, букмекерство.
• Предел по количеству сотрудников в штате, к примеру, не свыше 250 человек.

Открытие кредитной линии происходит тогда, когда необходимость в заимствовании средств носит не одноразовый характер, а распределена по времени. Это позволяет избежать однократного займа большой суммы и сопутствующих переплат по процентам, предоставляя более гибкое решение для заёмщика - использование кредита по частям в рамках обусловленного лимита.

Цели использования кредита могут включать:

• Урегулирование дефицита денежных средств в кассе.
• Компенсация задержек в получении платежей от деловых партнеров.
• Добавление к оборотным активам.
• Приобретение техники или товарно-материальных ценностей, доставляемых поэтапно.