Для получения кредита выполните следующие шаги:
Основные препятствия для получения бизнес-кредита:
Формирование процентных ставок происходит на основе персонального подхода, во внимание принимаются различные аспекты:
Характерная черта займов для предпринимателя заключается в том, что все активы зарегистрированы на него лично, в связи с этим финансирование для расширения коммерческой деятельности может предоставляться как в форме потребительского займа, так и через специализированные программы для предприятий.
Наиболее простой способ получить кредит как индивидуальному предпринимателю - это оформить его на себя как на частное лицо. В данной ситуации возможно получение средств без доказательства заработков, без надобности предоставления документов о доходах.
Варианты финансирования для бизнеса индивидуальных предпринимателей:
Коммерческие кредиты. Предоставляются одноразово и целевым образом, например, для покупки техники или спецмашины.
Кредитные линии. Займы выдаются порциями до момента исчерпания установленного лимита. В случае с возобновляемыми кредитными линиями, доступна многократная возможность взятия и погашения средств в рамках одобренного лимита.
Овердрафты. Такой вид кредита допускает образование дефицита на расчетном счете. Он предназначен для клиентов с регулярными операциями через счет и калькулируется в процентном соотношении к их среднему размеру.
Для получения кредита индивидуальным предпринимателем, необходимо удовлетворять следующим критериям:
Банки принимают во внимание и другие требования к заемщикам на индивидуальной основе. Для оформления кредита для ИП без предоставления залога и поручителей нужно обладать хорошей кредитной историей в выбранном банке.
Начинающие предприниматели могут также оформить кредит, предоставив в залог собственное движимое или недвижимое имущество либо с гарантией третьего лица, имеющего достаточную платежеспособность.
Чтобы успешно пройти процедуру получения кредита как ИП без отказа, критично важно тщательно подготовить все необходимые документы для анализа банком.
Обычно потребуется предоставление:
Кредиторы рассматривают заявители по-разному, а точный перечень бумаг следует уточнять непосредственно в кредитной организации.
Индивидуальные предприниматели имеют право брать различные типы кредитов, предусмотренных учреждениями кредитования, вследствие соответствия установленным нормативам банка.
Направления кредитования включают:
Отношение банковского сектора к индивидуальным предпринимателям обычно положительное – услуги недорогие, а риск умеренный. Так, финансовое учреждение может без особых проблем предоставить ИП существенный (для масштабов ИП) заем на год или иной срок даже без предоставления залога, особенно когда предприниматель известен своевременными выплатами по предыдущим кредитам.
Отдельное внимание заслуживают льготные кредиты, которые предоставляются очень быстро при соответствии определенным критериям. Для банков подобные займы с государственной поддержкой крайне прибыльны, ведь они получают свой процент в 15-20% в год, хотя заемщик выплачивает только 1-5%, а разницу покрывает государство. Поэтому владельцам небольших предприятий стоит внимательно рассмотреть программы государственной поддержки.
Для новых предпринимателей без кредитной истории, которым необходим крупный кредит, существуют два варианта. Первый – это использование залога, когда заемщик предоставляет обеспечение, что обеспечивает быстрое одобрение кредита. Второй – получение нецелевого потребительского кредита в качестве физического лица и направление средств на бизнес, это практика вполне легальна.