Кредитование для индивидуальных предпринимателей

Для получения кредита выполните следующие шаги:

• Выберите наиболее подходящий для вас вид кредита – потребительский либо бизнес-кредит.
• Проанализируйте кредитные предложения различных банков.
• Остановитесь на наилучшем варианте.
• Подготовьте все требуемые банком документы.
• Оформите заявление через интернет, загрузив все документы на сайте выбранного банка.
• Ожидайте одобрения и при положительном результате заключите договор кредитования.
• Вам перечислят средства на ваш банковский счет.

Основные препятствия для получения бизнес-кредита:

• Неуверенная финансовая устойчивость.
• Отрицательная история по предыдущим кредитам.
• Невыполнение критериев заемщика или предоставленного залога, установленных финансовым учреждением.
• Ошибки или несоответствия в предоставленных данных анкеты.

Формирование процентных ставок происходит на основе персонального подхода, во внимание принимаются различные аспекты:

• Наличие кредитной репутации клиента в данном финансовом учреждении либо в других банках.
• Ведение текущего счета у кредитующей организации.
• Денежные обороты через банковский счет предпринимателя.
• Сотрудничество бизнесмена с банком в рамках программы зарплатных начислений или использование терминалов для приема платежей.
• Предоставление кредита с наличием гарантий или без таковых.
• Подписание индивидуального договора на услуги страхования.

Характерная черта займов для предпринимателя заключается в том, что все активы зарегистрированы на него лично, в связи с этим финансирование для расширения коммерческой деятельности может предоставляться как в форме потребительского займа, так и через специализированные программы для предприятий.

Наиболее простой способ получить кредит как индивидуальному предпринимателю - это оформить его на себя как на частное лицо. В данной ситуации возможно получение средств без доказательства заработков, без надобности предоставления документов о доходах.

Варианты финансирования для бизнеса индивидуальных предпринимателей:

Коммерческие кредиты. Предоставляются одноразово и целевым образом, например, для покупки техники или спецмашины.

Кредитные линии. Займы выдаются порциями до момента исчерпания установленного лимита. В случае с возобновляемыми кредитными линиями, доступна многократная возможность взятия и погашения средств в рамках одобренного лимита.

Овердрафты. Такой вид кредита допускает образование дефицита на расчетном счете. Он предназначен для клиентов с регулярными операциями через счет и калькулируется в процентном соотношении к их среднему размеру.

Для получения кредита индивидуальным предпринимателем, необходимо удовлетворять следующим критериям:

• Минимальный возраст 21 год.
• Опыт управления своим бизнесом минимум от 3 до 6 месяцев.
• Наличие активного расчетного счета в банке, выдающем кредит, в течение не менее 3 до 6 месяцев.

Банки принимают во внимание и другие требования к заемщикам на индивидуальной основе. Для оформления кредита для ИП без предоставления залога и поручителей нужно обладать хорошей кредитной историей в выбранном банке.

Начинающие предприниматели могут также оформить кредит, предоставив в залог собственное движимое или недвижимое имущество либо с гарантией третьего лица, имеющего достаточную платежеспособность.

Чтобы успешно пройти процедуру получения кредита как ИП без отказа, критично важно тщательно подготовить все необходимые документы для анализа банком.

Обычно потребуется предоставление:

• Личный паспорт заемщика.
• Актуальная выписка из ЕГРИП, действительная не более 30 дней.
• Сведения о счетах в других банковских учреждениях.
• Отчет о налогах за два последних отчетных периода.
• Отчетность о финансовом состоянии предпринимателя.
• Документация, подтверждающая обеспечение кредита.

Кредиторы рассматривают заявители по-разному, а точный перечень бумаг следует уточнять непосредственно в кредитной организации.

Индивидуальные предприниматели имеют право брать различные типы кредитов, предусмотренных учреждениями кредитования, вследствие соответствия установленным нормативам банка.

Направления кредитования включают:

• Собственные потребности. В такой ситуации ИП оценивается как обычный гражданин, и кредитуемые средства могут быть использованы для различных личных целей. Это один из путей для индивидуального предпринимателя получить наличный кредит.
• Кредитная сделка на жильё. Финансирование приобретения дома для ИП происходит на общих основаниях.
• Финансирование на покупку транспортного средства. Предприниматели могут финансировать приобретение машины в кредит как для частного использования, так и для коммерческих нужд.
• Увеличение операционного капитала. Займы для бизнеса, направленные на закупку сырья, продукции, оборудования.
• Инвестиционные цели. Финансовые ресурсы на приобретение объектов коммерческой недвижимости.