Автокредиты для юридических лиц и ИП
Ключевые аспекты получения автокредитования для организаций и индивидуальных предпринимателей
Кто является целевой аудиторией данного кредитного продукта?
Каковы критерии к выбираемому транспортному средству?
Как правильно оформить автокредит для индивидуального предпринимателя и юридического лица?
- Определите банк с наилучшими условиями.
- Подготовьте необходимый набор документов.
- Заполните заявку в интернете через веб-сайт финансовой организации и прикрепите файлы с документами.
- Ожидайте вердикт от банка.
Что предпочтительнее: приобретение машины в долг или же аренда с выкупом?
В каких ситуациях получение кредита на машину становится рентабельным для предприятия?
Интересная заметка
Заключение договора кредитования на покупку автомобиля через банковское учреждение представляется исключительно привлекательным, так как организация освобождается от необходимости уплаты в бюджет – налог на доходы физических лиц за транспортное средство нужно отдавать только в случае ликвидации бизнеса или исключения машины из активов фирмы. Плюс ко всему, процентные ставки по автокредитам зачастую бывают вполне приемлемыми, в особенности при использовании программы кредитования с обеспечением в виде уже имеющейся в распоряжении техники. Таким образом, вы можете подумать о приобретении нового авто для собственных нужд, зачислив его на счета фирмы, что особенно актуально для индивидуальных предпринимателей. Однако мы предостерегаем: подобное действие может быть не самым разумным, поскольку, хотя вы и получите транспортное средство на выгодных условиях и сократите налоговые отчисления (включая – за счёт роста издержек), существует опасность наложения штрафов, если налоговые органы раскроют вашу схему. Если ваше желание – кредит на автомобиль для личного использования, предпочтительнее оформить потребительский автокредит для физических лиц, который может быть предоставлен вам на особо выгодных условиях благодаря вашему бизнес-статусу.
Оформление займа на приобретение транспортного средства для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц
Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить автокредит как в своем основном банке, так и подобрать альтернативное кредитное учреждение с наилучшими условиями финансирования.
Основные условия предоставления кредитов:
- Выдача кредита производится единоразово.
- Возможна покупка легковых и грузовых авто, а также специальной техники.
- В случае указания в договоре цельного использования кредита для оплаты конкретного автомобиля, средства должны быть потрачены исключительно на эту покупку, иначе кредитные средства не будут переведены.
- В качестве залога может быть использовано как приобретаемое авто, так и имущество, уже находящееся в собственности предприятия, его владельцев или индивидуального предпринимателя.
Банки могут предложить беззалоговый кредит предприятиям с положительной динамикой по расчетным операциям, при условии поручительства со стороны владелец бизнеса. Для обеспечения кредита предприниматель может предоставить гарантию супруга/супруги или ресурсного третьего лица.
Критерии предоставления кредита на автомобиль для организаций и индивидуальных предпринимателей
Автокредитование для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей предполагает следующие термины:
- Кредитные суммы варьируются от 50 тысяч до 2-4 миллионов рублей, что зависит от финансовой надежности аппликанта.
- Когда приобретаемый транспорт служит залогом, кредит может покрыть не более 80% его цены, при этом 20% заемщик обязуется внести самостоятельно.
- Период кредитования составляет от полугода до 4 лет.
- Процентная ставка начинается от 16% и уточняется для каждого кредитополучателя индивидуально.
- Бизнес должен функционировать не менее полугода.
- Организация должна демонстрировать прибыльность.
- Необходимо отсутствие задолженности по налоговым платежам.
- Требуется предоставление залога либо поручительство.
Требования к заемщикам
Кредитные учреждения ставят перед заёмщиками нижеследующие условия:
- Деятельность бизнеса ведётся не меньше 9–12 месяцев.
- Возрастной диапазон владельца ИП и главных учредителей юридического лица составляет от 22 до 65 лет на дату полного погашения займа.
- Может быть задан верхний предел годового оборота клиента.
- Некоторые банковские организации устанавливают ограничения по числу сотрудников в предприятии, например, не свыше 250 лиц.
- Предприятие не должно входить в перечень сфер деятельности, исключённых из кредитования данным финансовым институтом.
К автотранспортным средствам обычно специфичные требования не предъявляются: они могут быть любых модификаций, категорий, годов выпуска и производителей. Однако их покупка должна осуществляться у изготовителя или уполномоченного дилера, который работает в данной области не менее трёх лет.
Необходимые документы
Чтобы оформить кредит, необходимо подготовить ряд документов:
- Заполненная форма заявки.
- Документы удостоверяющие личность всех сторон: заёмщика, гарантов, а также супруга(и) индивидуального предпринимателя.
- Комплект документов, подтверждающих регистрацию юридического лица (для ООО, если расчётный счёт находится в другом банке).
- Недавняя выписка из реестра ЕГРЮЛ или регистрации ИП.
- Контракт, а также выставленный счёт на покупку оборудования.
- Арендные договоры или документы, подтверждающие право владения недвижимостью, используемой для ведения бизнеса.
- Отчётность текущей деятельности.
Банк вправе корректировать список необходимых документов по своему усмотрению.
Сервис FinsBer поможет найти где выгоднее занять или вложить деньги. Сравните займы, кредиты, банковские карты, страховки и другие услуги от множества финансовых организаций.
FinsBer.com © 2025