Кредиты на оборудование для бизнеса
Важные аспекты при получении кредитов на приобретение техники для предприятия
Какой вариант предпочтительнее: приобрести технику в рассрочку либо взять кредит?
В каких ситуациях требуется взять кредит на приобретение техники для предприятия?
Каковы критерии к выбору оборудования и к продавцу?
Как оформить займ на приобретение техники для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц?
- Подыщите финансовое учреждение с наилучшими тарифами.
- Скомпилируйте необходимый комплект бумаг.
- Заполните онлайн форму на интернет-портале банка и прикрепите к ней все документы.
- Ожидайте вердикт от выбранного банка.
Возможные сложности при оформлении кредита на покупку оборудования для предприятия?
Переоформить заем на аппаратуру для предприятия
Займ на приобретение техники для организаций представляет собой назначенный кредит, который возможно получить в финучреждении, где ведется текущий счет, либо выбрать другую кредитную структуру. Корпорации малого и среднего бизнеса, а также зарегистрированные общества с ограниченной ответственностью и индивидуальные предприниматели имеют право на его использование.
Характеристики кредитования на закупку техники включают в себя:
- Период кредитования может достигать одного года.
- Банк может предложить одноразовый коммерческий займ или же открытие кредитной линии для клиента.
- Когда в договоре указано, что средства предназначены для оплаты определенного счета на технику, финансы должны быть использованы непосредственно для этой цели, в противном случае процентная ставка может повыситься на 1–2%.
- В некоторых случаях может быть необходимо предоставление гарантий в форме залога имущества, транспортных средств, текущих активов, или поручительств со стороны учредителей.
- Купленное оборудование может выступать в качестве залога.
Некоторые финансовые учреждения могут предоставить беззалоговые кредиты малому бизнесу, при этом условия устанавливаются индивидуально для каждого заемщика.
Критерии оформления займа на приобретение техники для предпринимательства
Ключевые требования для получения финансирования на закупку техники для предприятия включают:
- Компания заемщика или индивидуальный предприниматель зарегистрирован(а) не менее 6 месяцев назад.
- Коммерческая деятельность осуществляется в пределах Российской Федерации.
- Предполагаемая сумма кредита составляет до 2–4 миллионов рублей, однако для отдельных предприятий возможны исключения.
- Период погашения займа составляет от 6 до 12 месяцев с регулярным ежемесячным внесением платежей.
- Ориентировочная процентная ставка – 15%, но она корректируется для каждого заемщика персонально.
- Для успешного одобрения займа бизнес не должен показывать убытки.
- Необходимо отсутствие задолженностей по налогам.
Требования к заемщикам
Кредитные учреждения определяют ряд критериев для предпринимателей:
- Возрастное ограничение для индивидуальных предпринимателей устанавливается от 22 до 65 лет на дату полного погашения кредита.
- Устанавливаются ограничения на максимальный объем годового дохода клиента.
- Конкретные банки могут ввести нормы по количеству персонала в предприятии, к примеру – не свыше 250 сотрудников.
- Коммерческая деятельность должна быть исключена из перечня нежелательных для кредитования в финансовом учреждении секторов.
- Присутствуют дополнительные условия относительно оборота через текущий счет и специфики ведения бизнеса.
Необходимые документы
Для оформления кредита необходимы следующие бумаги:
- Заполненное заявление.
- Паспортные данные участвующих лиц: займодателя, гарантов, а также супруга(и) для индивидуального предпринимателя.
- Основные документы предприятия для ООО (если расчетный счет не в банке выдающем кредит).
- Недавняя выписка из реестра юридических лиц/индивидуальных предпринимателей.
- Контракт и счет на покупку оборудования.
- Договоры аренды или документы, подтверждающие право владения недвижимостью, где проводится бизнес.
- Текущая финансовая отчетность.
Банк вправе изменять данный список документов по своему усмотрению.
Интересная заметка
Коммерческий займ под залог оборудования имеет много общего с ипотечным кредитованием для бизнеса: предложив банку обеспечение, можно рассчитывать на более льготные условия кредита, в числе которых и процентная ставка. Чаще всего, такие кредитные программы позволяют использовать в качестве залога оборудование, транспортные средства, а также недвижимое имущество. Если перед вами стоит выбор, мы бы порекомендовали отдать предпочтение кредиту под залог недвижимости, поскольку его стоимость в глазах банка выше. Размер кредита в значительной степени зависит от оцененной стоимости залога, и здесь оборудование, а также автомобили имеют свои недостатки – износ, потребность в регулярном ремонте, утрата стоимости вследствие амортизации и прочее, что может снизить конечную стоимость имущества и ухудшить кредитные условия. С недвижимостью ситуация иная – она меньше подвержена обесцениванию, и поэтому обладает большей стоимостью. И чем значительнее обеспечение, тем привлекательнее условия кредитования, включая сумму предоставляемых средств.
Сервис FinsBer поможет найти где выгоднее занять или вложить деньги. Сравните займы, кредиты, банковские карты, страховки и другие услуги от множества финансовых организаций.
FinsBer.com © 2025