В Райффайзенбанк попала не по доброй воле — в июле 2011 году к нему перешли права требования по ипотечному договору, заключённому между мной и Сведбанком в 2007 году. Со Сведбанком проблем никогда не было, но почему-то они решили свернуть свою деятельность в Калининграде и всех заёмщиков передали Райффайзенбанку. Тут начались проблемы, причём по нарастающей. Итак, по порядку.1. Маленькая проблемка. Начать с того, что хоть права требования и перешли к Райфу, но все условия договора должны были остаться неизменными. Договор в долларах, по условиям договора, если в день списания очередного платежа на долларовом счёте не было необходимой суммы, то деньги конвертировались с рублёвого счёта по внутреннему курсу банка. То есть внёс деньги (не важно — рубли, доллары) и спи спокойно. В Райфе сразу предупредили, что у них не так — если в день платежа долларов не хватает (даже при избыточности рублей), то уже на следующий день этот платёж считается просроченным, портит кредитную историю и только потом рубли конвертируются в доллары и идут на погашение кредита. Ну ладно, учтём... Я понимаю, что банк не будет менять свои порядки ради нескольких заёмщиков, доставшихся ему от другого банка. Это было только самое начало, не очень болезненное.2. Подключила Интернет-банк, в основном для того, чтобы конвертировать валюту (теперь это моя забота). Но в этом «замечательном» Интернет-банке вы не увидите операции сегодняшнего дня в режиме реального времени, вы их увидите только завтра... То есть все заявки на перечисление, на конвертацию отправляются в никуда, что с ними сталось, узнаешь на следующий день. Смысл такого Интернет-банка?.. Движения по счёту отражаются в выписке, где названия операций в виде шифровок, о содержании которых можно только догадываться, а посмотреть или распечатать сам документ о списании-зачислении невозможно.3. По условиям договора, если дата списания очередного платежа приходилась на выходной день, то списание производилось на следующий рабочий день, кроме того, прилагался график платежей с конкретными датами погашения. В ноябре 2011 года такой датой было 28.11.11., именно в указанный день я внесла необходимую сумму на счёт, а затем по выписке «оперативного» Интернет-банка узнала, что часть денег была списана 26.11.11., а 28.11.11. (когда я внесла всю сумму) уже была списана оставшаяся часть, а вдобавок и проценты за просрочку. Ну и естественно, данный факт моей «неблагонадёжности» автоматически попадал в кредитную историю. Пошла в банк выяснять — работник банка долго что-то стучала по клавишам, кому-то звонила, в конце-концов сказала, что работника, занимающегося начислениями по кредитным договорам, сейчас нет, но обещала всё выяснить и на следующий день перезвонить. Звонка не последовало ни на следующий день, ни через неделю. 08.12.11. на сайте банка я заполнила форму обратной связи и описала сложившуюся ситуацию. Моя жалоба отправилась в дебри Райфа... Где-то на следующий день (или через день) та самая девушка наконец-то перезвонила и с укоризной сказала (дескать, что ж вы зря жалуетесь), что она про меня не забыла, она всё помнит, просто тот самый работник (наверное, незаменимый) болеет, и меня просто не хотели беспокоить. Ну ладно... Эта грандиозная проблема была решена под Новый год - где-то 27-28 декабря мне перезвонили — неправомерно списанные проценты вернули, кредитную историю подправили, ну и стандартный набор извинений и пожеланий хорошего Нового года. Правда, голос на том конце провода был нерадостный...4. Четвёртая часть марлезонского балета. В начале каждого года банк мне выдаёт график платежей, платежи по договору дифференцированные, т.е. каждый месяц сумма разная, поэтому без графика никуда, ну и даты конкретные проставлены с учётом выходных (про это было выше). В январе 2012 года обратилась с этим пустяшным вопросом в Райф. Та же самая девушка опять забарабанила по клавишам (там самые лучшие барабанщики!). Я предупредила, что учитывая предыдущий случай, график мне нужен как официальный документ — с печатью и подписью, девушка печать ставить не хотела («Мы не ставим!»), наконец она с торжественным видом положила передо мной график, я глянула — платежи каждый месяц аннуитетные (равные), что в корне противоречит моему договору (который там наверное и не читал никто). Надо переделывать... Меня попросили погулять полчасика. Это вам не шутка — банковскому работнику, занимающемуся кредитами физ.лиц, график платежей сделать! Пошла гулять, когда вернулась, график был готов, только вот даты там были без учёта выходных дней. Я сказала, что и это надо переделать, девушка взмолилась - ну это же такие мелочи! В конце концов переделала и даже без лишних упрашиваний с моей стороны (вид у меня уже был сильно суровый) поставила печать и подпись — менеджер Вас-ко Е.С. 5. А теперь извините, я вынуждена сделать маленький экскурс в наше налоговое законодательство. По нашему налоговому законодательству у меня по кредитному договору возникает материальная выгода (проценты по договору меньше 9), с разницы должен быть удержан налог по ставке 35(!) процентов. Вот только никто не учитывает, что когда я брала кредит, доллары я конвертировала по 24,50, а сейчас я их покупаю по 30 руб., а были времена — и по 36. Я жутко обогатилась! Ну ладно, закон есть закон. Также по закону этот налог не удерживается, если кредит использован на приобретение жилья (это как раз мой случай) и есть подтверждение из налоговой о предоставлении имущественного налогового вычета. В общем, где-то в середине января 2012 г. я получила письмо из Райфа, подписанное директором операционного офиса «Калининградский» Д-ловым Д.С., в котором меня информируют, что по итогам 2011 года у меня возникла та самая материальная выгода, о которой будет сообщено в налоговую до 31.01.12., чтобы налог не удерживался, надо представить в банк справку-уведомление из налоговой, форма которой прилагается. Только вот извините, приложений к письму никаких не было! У меня было уведомление из налоговой, которое я раньше представляла в Сведбанк, и на основании которого налог с меня не удерживали, с этим уведомлением я и отправилась в Райф, показала его очередной девушке, девушка явно не поняла, что это вообще такое, я ей стала объяснять, показала их же письмо. В общем, уведомление она взяла, на мой вопрос «Это то, что вам нужно, чтобы не удерживать с меня налог?» она как-то невнятно ответила «Да, вроде то... Передадим в Питер». Через неделю оказалось, что это всё-таки не то! Мне позвонили и сообщили эту радостную весть. Странно, Сведбанк всё устраивало... На мой вопрос «А что же вам всё-таки нужно?» был ответ «Там в письме всё написано, и образец приложен», говорю «Не было там никакого образца!», они - «Нужна справка согласно действующему законодательству». Эти знатоки действующего законодательства не могли сразу внятно всё сказать, отняли кучу времени и нервов. Просила вернуть уведомление (раз уж им оно не надо) - нет, оно уже ушло в Питер и лежит в каком-то там архиве, возврата из которого нет. Ладно, я отправилась в налоговую за той самой чудо-справкой. Я надеюсь, вы понимаете, что налоговая эти справки за один день не делает. Пока делалась справка, из Райфа 13.02.12. по почте пришла справка 2-НДФЛ, согласно которой за 2011 год с меня должен быть удержан налог 8216 руб. Дальше продолжу без эмоций. Я наконец получила из налоговой справку, 07.03.12. отправилась в Райф, где написала заявление о том, что прошу выдать уточнённую 2-НДФЛ с учётом представленной справки из налоговой. Письмо зарегистрировано за вх.№995 от 07.03.12. Для справки — эта справка (извините за каламбур) должна выдаваться по требованию не позднее трёх дней. Мне, как обычно, обещали перезвонить. Прошёл месяц... Собрав нервы в кулак, я отправилась в банк, показала им это письмо, попросила справку, никакой справки конечно не было. Очередная милая девушка опять стала отбивать барабанную дробь на клавиатуре, с кем-то созваниваться, затем мне объявили, что все документы у них проходят через Питер, а в Питере человек, который занимается моим вопросом, сейчас болеет. Знакомая песня... Я хорошо повозмущалась по этому поводу, мне сказали, что всё выяснят и перезвонят. В этот же день перезвонили и сообщили, что справка будет выслана по почте. Где-то через 2 недели получаю письмо, там действительно справка. Пустая... То есть реквизиты банка и мои есть, есть даже печать и подпись главного бухгалтера, только нет никакой информации о доходе и начисленном (т. е. не начисленном) налоге, хотя должны стоять код дохода и нули (т.е. доход отсутствует и налог, соответственно, не начисляется). У меня на этот счёт возникли два варианта — или главный бухгалтер не знает, как эту справку заполнять, или решили — вышлем этой зануде (т.е. мне) пустую справку, чтоб отстала, пускай пишет, что хочет! Сейчас я уже серьёзно подумываю, а не воспользоваться ли мне таким удобным случаем, так следующий инцидент меня доконал.6. А теперь последний случай, который добил меня окончательно. Так как кредит у меня ипотечный, то я имею право на налоговые вычеты. Для этого необходимо сдавать в налоговую декларацию 3-НДФЛ и прилагать к ней документы о погашении кредита. Именно за такими документами я и обратилась в Райф примерно в начале февраля этого года. Написала соответствующее заявление, дескать прошу то-то и то-то, у них там без этого никуда. На следующий день пригласили забрать эти документы, единственным документом оказалась справка о погашении кредита, в Сведбанке к этому всегда ещё и платёжки прилагались за весь год. На мой вопрос «И это всё?» был ответ «Да, всё, здесь же всё указано». Не хотелось раздувать очередной скандал, думаю — ладно, может в налоговой так прокатит. Не прокатило. Вчера позвонили из налоговой. Отдельно замечу, что в нашей налоговой порядок такой — если положено проверять декларацию не более трёх месяцев, значит, проверять её начнут в самый последний день. Вчера 14.05.12 и был этот самый день. Позвонили и сказали, что одной справки банка недостаточно, нужны ещё сами документы о погашении кредита и процентов. Ладно, пошла в банк, села перед той самой милой девушкой Вас-ко Е.С., обрисовала ситуацию. Дальше началось смешное (или грустное?) - работник банка стала выяснять, что же это за документы. Она: - Ну когда вы вносите деньги в кассу, вам же дают документ, он у вас есть. Я: — Мало ли какую сумму я внесла в кассу и когда, мне нужны документы о погашении кредита. — А что это за документы? — Ну, наверное это ваши внутренние документы — платёжки или мемориальные ордера. Всё это сопровождается уже привычным стучанием по клавиатуре. Вопрос для банковских работников оказался непростым. Подключилась ещё одна девушка. Они: — Так вам нужна выписка? — Нет, не выписка, мне нужны документы, согласно которым каждый месяц с меня списывают часть кредита и проценты. — Ну так это выписка... — Вообще-то я бухгалтер и что такое выписка знаю. Мне не нужна выписка! — Вам нужны операции по дебету и кредиту? Застрелиться и не жить... Ну ладно дебет, ну кредит-то здесь при чём?! И самое главное, в самом начале этой опупеи мне сказали, что просто так эти документы (какие, они сами ещё не знают) за просто так не дадут, стоит это 750 руб. за запрос плюс 150 руб. за каждый документ. У меня документов 8, вот и считайте — 1950 руб.! Показали мне строчку в тарифах - п.15 «Предоставление по запросу клиента дубликатов платёжно-расчётных документов», хотя в примечании к этому пункту было написано — под дубликатом понимается повторный экземпляр документа, оформленного клиентом, имеющий одинаковую с подлинником юридическую силу. Я им: — А что? Вы мне когда-то давали оригиналы? Почему вы мне их не дали, когда я их просила? Тут затянулась старая песня, - дескать, мы тут ничего не делаем, мы только операционный офис, у нас все документы идут через Питер. Эка невидаль! У нас в Калининграде все банки питерские да московские. Затем одна девушка замолчала и только продолжала стучать по клавиатуре, я поинтересовалась, а не забыла ли она про меня. Она сказала, что мало ли чем она занимается, она вообще могла меня не обслуживать, а отправить в клиентскую службу. Хотела написать ихнему начальству заявление о рассмотрении данного случая и требованием выдать мне мои же документы (оригиналы!) по моему-же (!) счёту (мне даже бланк заявления дали), но узнав, что эта бумажка отправится на рассмотрение в Питер (ну а куда ж ещё...), там осядет в дебрях Райфа и будет рассматриваться месяц, я передумала. Это тупик. За это время мне в налоговой в вычете всё равно откажут, в моём случае это примерно 8200 руб. Наверное легче нарисовать циферки в той пустой справке 2-НДФЛ, которую они мне выслали и предъявить налог к возврату из бюджета, - пускай бюджет вернёт мне то, чего лишил Райффайзенбанк. Вопрос только в цифре — или нарисовать только сумму, которой я лишилась в этом году (плюс моральные издержки...), или нарисовать цифру с прицелом на будущее — кредит у меня до 2032 года, и видимо каждый год с меня будут требовать деньги за выдачу моих же экземпляров платёжных документов. Надо сесть и посчитать...Резюме. За всё продолжительное время общения с банками, как личного, так и по работе (я 16 лет работаю гл.бухом) Я НЕ ВСТРЕЧАЛА ХУЖЕ БАНКА! Я ставлю самую низкую оценку, которая здесь возможна (жаль меньше нет). Может в Питере или Москве этот банк очень даже ничего, но политика этого банка на периферии (напр., в Калининграде) такова: открыть операционный офис (даже не филиал!), посадить туда работников низкой квалификации и отгребать деньги с провинциалов. Банковских работников, которые не могут мне предоставить достоверную информацию о платежах по моему кредиту, неправомерно производят списания, не могут предоставить мне необходимые по закону документы, работников, из-за действий (или бездействий) которых я несу убытки, я не могу назвать квалифицированными. Решить какой-то вопрос на месте невозможно — всё через головной банк. А в головном банке на нас начхать. Я бы с удовольствием ушла из этого банка, да не могу, мой кредитный договор до 2032 года. Думала рефинансировать кредит в другом банке, но мне это невыгодно, у меня хорошие условия по договору (за это спасибо Сведбанку, а не Райфу). Меня мой договор устраивает, меня только не устраивает Райффайзенбанк! Но мучиться мне с ним до самой старости...Если вы дочитали моё длинное послание до конца — спасибо за терпение. Просто не хотелось распускать слюни и выражать свои гневные эмоции, хотелось изложить всё объективно и подробно.