Реструктуризация займа для индивидуальных предпринимателей и компаний

• Определите финансовое учреждение с лучшими условиями перекредитования.
• Подготовьте необходимые бумаги для процесса.
• Заполните онлайн форму на веб-портале выбранного банка и прикрепите к ней все документы.
• Ожидайте вердикта от банковского института.

Реструктуризация кредита – это замена существующего долга на кредит с измененными условиями. Этот процесс позволяет перевести заем в более комфортные рамки, уменьшить экономическую нагрузку на предприятие и освободить заложенное имущество от обременения.

Преимущества реструктуризации долга для предприятий:

• Борговщик имеет шанс получить средства в размере, превосходящем текущую кредитную задолженность, согласно его платежеспособности.
• Продление периода погашения кредита. Это учтется в снижении суммы ежемесячных платежей и увеличении общей суммы выплат по кредиту.
• Понижение процентной ставки. Поскольку банковские ставки меняются, есть возможность заключить договор на более привлекательных условиях.
• Консолидация всех кредитных обязательств в одно, что упрощает их управление.
• Возможность получения отсрочки по выплате основной части долга.

К реструктуризации могут быть допущены различные категории кредитов, выдаваемых компаниям финансовыми учреждениями: бизнес-кредиты, инвестиционные, целевые, для дополнения оборотных средств и другие.

Кредитные условия по рефинансированию для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц определяются банками на основе частной информации каждого заемщика.

Общие критерии:

• Кредит от 100 тысяч рублей.
• Период возврата средств от 1 до 10 лет.
• Требуется наличие исполнительной кредитной истории.
• Заемщик не должен проходить процедуру банкротства.
• Отсутствие долгов по налогам и страховым взносам.
• Предпринимательская активность длительностью от 6 до 12 месяцев.

Чтобы процедура рефинансирования кредита для компании или индивидуального предпринимателя была осуществлена, необходимо компилировать следующий комплект бумаг, аналогичных тем, что требуются для получения кредита:

• Основные учредительные и юридические документы организации.
• Личные документы владельца бизнеса, руководства и ИП.
• Законодательно требуемая финансовая отчетность и текущая бухгалтерская отчетность.
• Справки о финансовых операциях по счетам в других кредитных учреждениях.
• Соглашения с клиентами и поставщиками.
• Официальные бумаги, подтверждающие право пользования или владения недвижимостью, используемой для ведения деятельности.
• Наличие копий всех полученных лицензий.
• Подтверждающие бумаги по предметам залога.
• Имеющиеся кредитные соглашения с отметкой о текущей задолженности от банка.

Финансовая институция также вправе запросить дополнительные документы.

Чтобы индивидуальный предприниматель смог рефинансировать свой кредит, он должен удовлетворять следующим критериям:

• Быть гражданином Российской Федерации.
• Возрастная категория – от 23 до 65 лет.
• Нет задолженностей по текущим кредитам и налогообложению.
• Период осуществления предпринимательской деятельности составляет не менее полугода.

Критерии для юридических лиц:

• Компанию должны владеть российские граждане.
• Длительность функционирования предприятия составляет не меньше полугода.
• Наличие просроченных платежей по обязательствам перед государственными структурами и внебюджетными фондами отсутствует.
• Имеется хорошая репутация кредитополучателя на финансовом рынке.