Кредиты под залог оборудования
Важные аспекты кредитования под залог техники для компаний и индивидуальных предпринимателей
Кому может подойти кредитование с обеспечением в виде приобретаемой техники или оборудования?
Каковы стандарты, применяемые к аппаратуре и устройствам?
Каковы критерии для продавца?
При каких обстоятельствах оказывается экономически оправданным оформление займа под обеспечение в виде приобретаемого оборудования или аппаратуры?
Как оформить займ под залог аппаратуры для предприятий и индивидуальных предпринимателей?
- Определите банк с наиболее подходящими условиями.
- Подготовьте необходимые документы.
- Заполните онлайн-форму заявления на веб-сайте финансового учреждения и прикрепите необходимые бумаги.
- Ожидайте вердикт банка.
Интересная заметка
Заем под обеспечение техникой не особо разнится от кредита с залогом автомобильного ПТС или недвижимости – кредитная организация также обеспечена тем, что средства будут возвращены. Основная проблематика залегает в самом объекте залога – оборудование подвержено износу во время эксплуатации, следовательно, необходимо умножать ценность актива на коэффициент износа на время финансирования – возможно, что ценник на технику к окончанию кредитования упадет значительно. И это негативно скажется на обстоятельствах, так как процентные ставки в таких программах вырастут – финансовому учреждению придется компенсировать усиленные риски.
Чтобы выяснить в данной ситуации, рекомендуется провести предварительную оценку техники, принимая во внимание износ. Для оценки залога можно обратиться к аутсайдерам экспертам – либо же отправить заявление и обратиться к сотруднику банка, который свяжется с вами, кредитным специалистам. Как правило, различий между оценками нет – банки стремятся не искажать стоимость имущества, опасаясь подорвать свою репутацию.
Воспользоваться займом, предоставленным под обеспечение в виде покупаемой техники или аппаратуры.
Кредитование под залог оборудования возможно для компаний и индивидуальных предпринимателей как в банке, где происходит обслуживание, так и в других финансовых учреждениях с привлекательными условиями.
Ключевые моменты выдачи:
- Обычно кредит выдается на короткий срок, редко превышающий один год.
- Чаще всего кредит выдается единоразово, однако иногда возможно открытие кредитной линии.
- В случае, если условия кредитного договора подразумевают использование кредитных средств исключительно для оплаты оборудования по конкретному счету, средства необходимо тратить строго по назначению, в противном случае процентная ставка может быть повышена на 1–2%.
- Объект залога – это оборудование, которое приобретается. Заказчик обязан предъявить банку документацию, подтверждающую рыночную стоимость оборудования, его характеристики, контракт с поставщиком и счет-фактуру.
- Предусмотрена возможность получения отсрочки выплат по основному долгу на период до одного года.
Условия выдачи займа под залог оборудования
Займы под залог техники предоставляются индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам при следующих критериях:
- Величина займа доходит до 85% от оценочной стоимости техники.
- Вклад собственных средств составляет не менее 15%.
- Бизнес должен функционировать не меньше полугода.
- Размер финансирования варьируется от 2 до 4 миллионов рублей, для отдельных видов деятельности возможно увеличение лимита.
- Период погашения составляет от 6 до 12 месяцев с ежемесячными выплатами.
- Процентная ставка до 15%, определяется индивидуально для каждого клиента.
- Требуется доказательство прибыльности бизнеса.
- Необходимо отсутствие задолженностей перед налоговой службой.
Возможны дополнительные условия относительно обеспечения кредита, включая необходимость гарантий от владельцев предприятия.
Требования к заемщикам
Кредиторы устанавливают для заёмщиков ИП следующие критерии:
- Возраст заёмщика от 22 до 65 лет к моменту выплаты долга.
- Необходимость вложения личных средств в сделку.
- Возможно ограничение по выручке в год для клиента.
- Некоторые банки ограничивают количество сотрудников в компании, к примеру, до 250 человек.
- Деятельность компании не должна входить в перечень отраслей, на которые банк налагает запрет на кредитование.
Техника должна быть куплена у изготовителя или авторизованного дилера с опытом работы в сфере не менее трёх лет.
Необходимые документы
Чтобы оформить кредит как индивидуальный предприниматель, необходимо представить набор бумаг:
- Заполненное заявление.
- Личный документ индивидуального предпринимателя и его супруги/супруга.
- Свежая справка из реестра ЕГРИП.
- Заключенное соглашение и биллинг за закупку оборудования.
- Арендные договоры или документы о владении имуществом, применяемом для предпринимательской активности.
- Отчетность перед налоговыми органами.
- Текущая отчетная документация (если это требуется).
Необходимые бумаги для юридических лиц:
- Форма заявки-анкеты.
- Документы личности всех участников сделки.
- Основополагающие документы компании (для случаев, когда счет открывается не в банке-кредиторе).
- Текущая выписка из государственного реестра ЕГРЮЛ.
- Договора на аренду или доказательства права владения недвижимостью, используемой для работы предприятия.
- Отчеты финансового и налогового характера.
- Контракт и счет-фактура на приобретение оборудования.
Банк вправе по собственному желанию модифицировать список требуемых документов.
Сервис FinsBer поможет найти где выгоднее занять или вложить деньги. Сравните займы, кредиты, банковские карты, страховки и другие услуги от множества финансовых организаций.
FinsBer.com © 2025