Банковский расчетный счет – это счет, предназначенный для операций кредитной организации, открываемый индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами в рамках их коммерческой активности. Денежные активы предприятия размещаются на этом счете и используются согласно указаниям владельца, например, для проведения оплаты поставщикам или вывода средств в наличной форме.

В законах России не содержится прямого указания на необходимость открывать расчетный счет для индивидуальных предпринимателей. Однако, фактически все предприниматели заключают договоры на обслуживание расчетного счета с банковскими учреждениями, так как без такого счета осуществление бизнес процессов становится значительно более сложным и менее прибыльным.

Современные банковские институты практически все предоставляют такую услугу. Индивидуальному предпринимателю необходимо заполнить электронную форму на веб-сайте банка и отослать необходимые бумаги для подтверждения. В ответ он получит банковские данные своего бизнес-счета, которые пригодятся при формировании официальной документации. Чтобы оформить услугу банковского обслуживания, необходимо лично посетить офис банка или договориться о встрече в другом удобном месте с представителем банка.

Индивидуальным предпринимателям хорошо подходит базовый тариф, предоставляемый банками. Данные тарифные предложения рассчитаны в первую очередь на малый бизнес или предприятия с небольшим объемом операций. Взаимоотношения типа собственности обычно не влияют на выбор, но с увеличением размера предприятия возрастает количество транзакций, что влечет за собой необходимость в более сложных и дорогостоящих тарифах. Тем не менее это не всегда целесообразно, поскольку решающее значение имеет специфика функционирования компании. В результате появляются определенные критерии, важные для подбора тарифного плана.

Необходимо подчеркнуть, что бесплатные условия открытия счета и его обслуживания во многих банках действуют только в начале (часто от 2 до 6 месяцев), после чего услуги становятся платными.

Для осознанного выбора необходимо рассматривать несколько ключевых аспектов:

• Сервисное обслуживание. Если индивидуальный предприниматель редко осуществляет операции по счету, рекомендуется рассмотреть тарифные планы без ежемесячной платы за обслуживание.
• Осуществление платежей. Наличие большего количества безвозмездных транзакций в месяц выгодно, но также важно учитывать тарифы платных платежей.
• Операции с наличными. Этот параметр имеет значение для тех, чья деятельность связана с постоянными зачислениями или изъятиями наличных средств. При преимущественно безналичных расчетах данный критерий менее значим.

Рекомендации по подбору тарифа для РКО (расчетно-кассовое обслуживание):

1. Анализируйте объем платежных операций. При активной финансовой деятельности целесообразно оплатить дорогой тариф, который будет соответствовать нуждам бизнеса.
2. Выбор между наличными и безналичными расчетами. Для индивидуальных предпринимателей, работающих в основном с наличностью, предпочтительнее тариф с условиями, благоприятными для наличного оборота, например, без комиссии за внесение наличных.
3. Годовая плата за обслуживание не столь значима для регулярной работы счета, ввиду ее невысокой стоимости. Однако, если счет используется эпизодически, стоит рассмотреть варианты счетов без абонентской платы.
4. Интернет-банкинг для SME (малого и среднего предпринимательства) набирает популярность. Для бизнеса с активным онлайн-оборотом важно искать выгодные условия с предоставлением данной услуги.
5. Переводы на счета физических лиц могут вызывать трудности, если они требуются регулярно. Поэтому выбирайте банк с оптимальными условиями для таких операций.

Банковские услуги предлагаются обеим: и крупным предприятиям, и малым компаниям. Различия прежде всего заключаются в спектре предложений по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО), которое предоставляет финансовое учреждение. Ниже приводятся два тарифных плана от Сбербанка, один из которых разработан для индивидуальных предпринимателей (ИП), а другой более подходит для обществ с ограниченной ответственностью (ООО).

«Оптимальный старт»:

• Открытие и ведение счета – без взимания платы.
• Предусмотрены 3 платежа без комиссии, последующие – по 199 руб.
• Пополнение счета через кассу: комиссия от 0.15% от суммы зачисления.
• Безвозмездные переводы физическим лицам до суммы в 150 тыс. рублей в месяц.
• Снятие денежных средств: комиссия составляет от 3% от суммы.

«Выгодный оборот»:

• Ежемесячное обслуживание: 1090 руб. (первые два месяца по тарифу 1 рубль)
• Включены 10 бесплатных платежей, последующие – по 35 руб. за операцию.
• Депозит наличными: без комиссии до суммы в 100 тыс. рублей.
• Трансферы физическим лицам без комиссии предоставляются до 150 тыс. рублей в месяц.