Обычный перечень документов включает в себя:

• идентификационный документ (паспорт);
• нотариально заверенная копия трудового договора или трудовой книжки;
• доказательство дохода (может быть свободной формы, 2-НДФЛ, согласно формату банка или выписка с ПФР);
• в некоторых случаях нужен второй документ на выбор, это может быть водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН.

Требуемый набор документов может отличаться в зависимости от запрашиваемого кредита: чем большее количество денег вам необходимо, тем больше справок будет нужно представить. Для небольших сумм может быть достаточен упрощенный набор, но процентная ставка будет выше.

Если вы клиент банка и получаете зарплату на его счет, то можете представить минимальный список документов — только паспорт, без подтверждения дохода.

Можно воспользоваться нашим кредитным калькулятором, чтобы определить, какие документы требуются для получения кредита в определенном банке.

Подавляющее число кредитных учреждений рассматривает кандидатов на получение кредита в диапазоне возраста от 21 года до 65-70 лет на момент его погашения. Однако, некоторые банки предлагают возможность оформления кредита лицам уже с 18 лет. К тому же, есть кредитные предложения, расчитанные на срок погашения до 80 лет, например.

Для удачного оформления кредита у вас должно иметься:

• гражданство России;
• общий трудовой опыт не менее одного года;
• опыт работы на последнем месте не меньше трёх месяцев.

Воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором для выбора подходящего варианта. Введите в него нужную сумму, срок кредита и ваш возраст. В выдаче результатов выберите понравившийся вариант и кликните «Подробнее», чтобы узнать детальную информацию об условиях предоставления кредита конкретным банком.

Финансовое учреждение не имеет обязательства разъяснять заемщику причину отказа в получении кредита. Однако, часто отказ происходит по одной из следующих причин:

• заемщик не соответствует критериям банка - к примеру, по факторам вроде возраста или долгосрочности работы;
• заемщик имеет негативную кредитную историю - она хранится десять лет с момента последней записи, поэтому если пять лет назад были совершены просрочки по кредиту или неоплаченные долги, то скорее всего, заявка на новый кредит будет отклонена;
• заемщик имеет большую долговую нагрузку или, другими словами, существуют другие кредиты. Ежемесячные платежи по всем кредитам не должны превышать 30–40% от дохода. Если новый кредит приведет к несоблюдению этого условия, то банк его не одобрит;
• заемщик предоставил некорректные данные в анкете - для банка это означает попытку обмана.

Да, однако условия возврата денег за страховку определяются сроком, на который был заключен договор.

Если с момента заключения страхового договора прошло менее двух недель

Для добровольных видов страхования установлен так называемый «период охлаждения». Это означает, что в течение 14 дней вы имеете право отказаться от страхового полиса и получить обратно свои деньги. Однако, из возвращаемой суммы будут вычтены деньги за уже прошедшие дни действия договора. Например, если страховка на год обошлась в 10 000 рублей, то один день ее действия стоит 27,4 руб. (10 000 руб. : 365 дней). Если страховка существовала 5 дней, тогда из итоговой суммы уберут около 137 руб. (27,4 руб. 5 дней).

Для отказа от страховки достаточно письменно подать соответствующее заявление. Если вам невозможно лично посетить офис страховой компании, заявление можно отправить по почте – заказным письмом с уведомлением о доставке. Обратите внимание, что отказ от страхования может стать основанием для банка на повышение процентной ставки по вашему кредиту.

После окончания «периода охлаждения»

После истечения 14 дней возможность возврата страховки определяется условиями, оговоренными в контракте. В некоторых случаях договор может предусматривать возврат только незначительной части стоимости полиса, или вовсе отсутствие возможности возврата.

В случае досрочного погашения кредита

Начиная с 1 сентября 2020 года, возможен возврат части стоимости за непрошедший срок страхования при досрочном погашении кредита. Но данное правило применяется только для страховых договоров, заключенных после 1 сентября. В остальных случаях условия возврата определяются самим договором.

Если кредит был погашен в установленный срок, то нет возможности вернуть интерес. Это плата, которую банк берет за предоставление заемных средств.

При досрочном погашении следует рассчитать следующее:

• какая сумма была фактически уплачена в виде процентов за весь период использования кредита;
• сколько процентов было бы оплачено, если бы кредит был изначально оформлен на краткосрочный период (это можно выяснить, например, с помощью кредитного калькулятора на сайте банка).

Если выяснится, что суммы различаются, можно написать жалобу банку с просьбой пересчитать проценты. В случае отказа возвращать разницу, следует обратиться в суд.

Почему может возникнуть разница? Это возможно при аннуитетной системе, когда задолженность погашается равными платежами. Поначалу большая часть ежемесячного платежа идёт на погашение процентов, а малая - на возврат основной суммы кредита. Со временем эти пропорции меняются в обратную сторону. В итоге вы платите часть процентов, как будто, до даты. Самое часто такая ситуация возникает при досрочном погашении ипотеки.

Не только ипотечный кредит, но и потребительский, может быть погашен с использованием материнского капитала, при условии, что он был взят на приобретение или строительство недвижимости. Такая цель должна быть указана в кредитном соглашении. Это дает Пенсионному фонду подтверждение, что средства использовались с целью улучшения жилищных условий.

В случае возникновения финансовых проблем, заемщик имеет право обратиться в банк с просьбой о предоставлении платежного отсрочения на несколько месяцев. Вместе с заявлением необходимо представить документацию, подтверждающую снижение доходов, например, форму 2-НДФЛ от работодателя, трудовую книжку с записью о сокращении или медицинскую справку. После рассмотрения заявления банк примет решение и сообщит о нем. Варианты решения могут включать предоставление кредитных каникул или временное уменьшение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита.

Начиная с конкретного момента просрочки, банк может ввести пени, размер которых определен в кредитном соглашении. Ваша кредитная история отразит задолженность, что может помешать вам взять кредит в будущем.

Специалисты службы по взысканию долгов или коллекторского агентства могут связаться с вами по телефону. Если это не приведет к успеху, банк имеет право обратиться в суд. С этого момента вопрос возврата долга ложится на судебных приставов. Они имеют право арестовать и продать ваше имущество, ограничить ваше право на выезд за границу, удерживать до 50% от зарплаты, блокировать ваши банковские счета или даже отнимать водительские права.

Согласно законодательству о потребительском кредитовании, у вас есть возможность отказаться от кредита в течение 14 дней после его получения. Нет необходимости заранее информировать банк, как в случае досрочного погашения кредита, достаточно подать заявление об отказе. Однако вам придется заплатить проценты за время, в течение которого кредит был вам предоставлен.

Потребительский кредит представляет собой выдачу заемных средств физическим лицам банками. Особенности данного вида займа:

• Заемщиками могут быть граждане и индивидуальные предприниматели, как физические лица.
• Срок обслуживания потребительских кредитов может варьироваться от 1 месяца до 5–7 лет.
• Процентная ставка по данному виду кредита выше чем по ипотечному, но ниже, чем по кредитам на покупку товаров.
• Существуют кредиты с залогом, поручительством и без обеспечения.
• Можно оформить кредит в виде рассрочки, при этом проценты за использование заемных средств не начисляются.
• Подать заявку на кредит возможно в режиме онлайн.

Сравнение условий кредитования в разных банках в помощь при выборе места получения кредита:

Размер процентной ставки по потребительскому займу определяется на основе кредитного рейтинга заемщика и его финансового состояния. Чем опаснее сделка для банка, тем больше будет ставка.

Методика банков по расчёту ставок:

• Низкий процент (от 4,9%) предлагается клиентам банков с хорошей кредитной историей и достаточными доходами, которые считаются привилегированными заемщиками.
• Если клиент обращается в банк впервые, но имеет благоприятную кредитную историю и подтверждает свою зарплату документами, он также сможет получить выгодный потребительский кредит по привилегированной ставке.
• Такую же низкую процентную ставку предлагают для займов с обеспечением, потому что риски для банка в этом случае минимальны.
• Средний уровень ставок (15–18%) применяется к клиентам с положительной кредитной историей, которые не подтверждают свои доходы и не предоставляют обеспечение.
• Добровольное страхование позволяет снизить процентную ставку.
• Если у заемщика отсутствует кредитная история или были инциденты неправильного погашения кредитов, ставка составляет максимум, предусмотренный программой (до 40%).

При определении процентной ставки, банк дополнительно учитывает сумму кредита и период выплаты.

Наш сайт упрощает процесс выбора кредита на наилучших условиях. Мы предлагаем онлайн подбор кредита по различным банкам. Вы сможете увидеть и сравнить кредиты от разных банков, выбрать подходящий кредит и подать заявление на кредит с наиболее выгодными условиями.

Инструкция по оформлению потребительского кредита через наш сайт:

• Переходите на раздел «Подбор кредита».
• Задайте параметры кредита: требуемую сумму и срок кредитования.
• Если нужно, установите дополнительные критерии: наличие поручителей, необходимость справок, и т. д.
• Изучите предложения банков и выберите наиболее выгодный вариант потребительского кредита.
• Оформите заявление на кредит в банк через интернет.