Кредитование под обеспечение недвижимостью

Процесс оформления залогового кредита напрямую связан с временем подготовки необходимой документации. В случае, если у заемщика уже имеются в наличии все необходимые сведения о его имуществе, а также прочие документы, требуемые кредитным учреждением (к примеру, 2-НДФЛ, ИНН, СНИЛС, паспорт и т.д.) – заявление на кредит будет обработано в течение максимум 5 рабочих дней (зачастую процесс занимает меньше времени). После оформления договора с финансовой организацией (для чего необходимо личное присутствие в банке), следующим этапом будет регистрация ограничений на имущество в Едином государственном реестре недвижимости, что также занимает около 5 рабочих дней.

При получении кредита под залог недвижимости банки выдвигают требования к сбору всех необходимых документов и подписание страхового полиса. В микрофинансовых институтах возможность получить кредит появляется скорее, с требованием минимального количества бумаг, однако сумма займа окажется ниже, чем в банке.

Для владельца недвижимого имущества важно определить, готов ли он принять риски, обращаясь к частным кредиторам. Чтобы минимизировать риски, следует брать займы под залог недвижимости в проверенных финансовых учреждениях. Кредит под залог будет возможен, если:

• возраст заёмщика находится в рамках 18-21 года,
• заёмщик владеет недвижимостью,
• заёмщик может представить все требуемые документы.

Документация для кредитования стандартна, но включает в себя документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество. К тому же предоставление информации о доходах для кредитования под залог недвижимости не всегда является обязательным – в разных компаниях требования различаются.

Перед подачей заявления в банк следует подготовить следующий пакет документов:

• копию договора купли-продажи (или другой документ, устанавливающий право);
• выписку из ЕГРН;
• кадастровый паспорт, включающий поэтажный план;
• справку из домовой книги о зарегистрированных лицах.

Более точную информацию о необходимых бумагах для оформления залогового кредита можно получить у кредитного консультанта или на официальном ресурсе финансового учреждения.

Заем под залог имущества – это финансирование для разнообразных целей. Гарантия выплаты кредита банку – это именно заложенная недвижимость. При ситуации невозврата средств банком, организация имеет право через суд отобрать у заемщика право собственности и покрыть затраты, продав заложенное имущество. Однако это мероприятие является крайней мерой и применяется при многократных нарушениях условий договора, когда становится ясно, что клиент отказывается платить.

Преимущества займа под залог:

• оформление кредита возможно без подтверждения доходов;
• закладывать собственность можно в различных финансовых учреждениях и у индивидуальных инвесторов;
• выдача средств возможна даже клиентам с негативной кредитной репутацией;
• продолжительность кредита может достигать 20 лет.

Недостатки залогового финансирования:

• банковское кредитование предполагает оформление страховых договоров на титул, здоровье и имущество;
• кредитованная сумма не будет равняться полной стоимости объекта недвижимости (например, если квартира стоит 5 млн рублей, заем составит только 4 млн рублей).

Когда имущество находится в долевой собственности, для залога необходимо согласие всех владельцев.

В случае, когда заемщик прекращает выплаты по кредитной линии или игнорирует попытки связи со стороны финансовой структуры – банк будет обращаться в суд. При положительном для кредитора решении суда, должник может потерять право собственности на недвижимость.

Кредитные учреждения не ставят жесткий выбор перед клиентами: возврат средств или продажа их недвижимости. Они заинтересованы в выполнении клиентом условий контракта, по этой причине они начинают диалог с заемщиком уже после первого случая задержки платежа, стремясь установить причины задолженности. Банк готов пойти навстречу гражданину, который по уважительной причине не может вести платежи, предложив реструктуризацию долга или кредитные каникулы.

За нарушение сроков выплаты кредитных обязательств предусмотрены пенальти, величина которых оговорена в контракте. Эти условия применяются финансовыми институциями при подписании договора на любой вид займа, включая неимущественные залоги.

Для получения кредита с обеспечением в виде имущества, предоставьте в кредитное учреждение следующие бумаги:

• заявление-анкету (заполняется в отделении банка);
• гражданский паспорт РФ;
• выписка о заработке;
• документ, подтверждающий отсутствие задолженности по платежам за услуги ЖКХ;
• вытяг из государственного реестра;
• акт о переходе прав собственности, сертификат наследования или другой аналогичный акт;
• заключение оценочной компании о стоимости недвижимости, аккредитованной в данном финансовом учреждении;
• нотариально удостоверенное разрешение супруга (также возможно иных владельцев) для залога имущества.

Кредитная организация может запросить дополнительные бумаги, к примеру, налоговый номер, страховое свидетельство, форму 2-НДФЛ, свидетельство о разводе и другие.

Процесс оформления кредита под залог имущества состоит из следующих шагов:

• осмотр объекта недвижимости со стороны заёмщика,
• анализ кредитных предложений от различных банков,
• подача заявления на оформление кредита.

В случае одобрения заявки банком, клиенту надо будет предоставить все требуемые бумаги и документы.

Самостоятельно определить пригодность дома или участка земли для банка в качестве обеспечения может быть затруднительно. Это решение может принять исключительно сотрудник банка. При залоге квартиры следует оценить её согласно следующим критериям:

• износ помещения не превышает 70%;
• основание строения выполнено из камня, кирпича или бетона;
• материал стен и перекрытий не является деревянным;
• объект не является аварийным;
• присутствуют все основные коммуникации и ванная комната.

Тщательно подходите к изучению кредитных условий, если не хотите переплачивать. На финансовом рынке существует множество вариантов по залоговому кредитованию. Процентные ставки являются важнейшим критерием при выборе банка, наряду со стабильностью финансового учреждения.

Выбрав подходящий банк, следует оформить заявку. Большинство крупных банков предлагают возможность подачи онлайн-заявлений. В случае положительного ответа, представитель банка свяжется с заёмщиком и уведомит о последующих шагах для подписания договора.

Отказ в предоставлении ипотеки может быть обусловлен различными обстоятельствами:

• недвижимость не соответствует критериям финансового учреждения,
• негативный статус кредитной истории у заявителя,
• доход потенциального заёмщика является чрезмерно низким.

В случае если объект недвижимости не подходит банку, стоит рассмотреть возможность его залога в других кредитных институтах.

Для улучшения кредитной истории эффективным средством является тщательное исполнение обязательств по новым кредитам, в чём могут помочь микрофинансовые организации (МФО).

Если нет возможности повысить уровень дохода, рекомендуется обсудить в финансовом учреждении выдачу кредита на меньшую сумму или также обратиться за помощью в МФО.

• Ипотечный кредит – это способ финансирования покупки жилой площади через заемные средства банка, при этом приобретаемый объект выступает в качестве обеспечения по кредиту.
• Займ с обеспечением по недвижимости – это получение финансовых средств на индивидуальные цели, предоставляя в залог имеющуюся собственность.

В случае, когда заемщик, владеющий недвижимостью, желает использовать ее в качестве обеспечения для получения кредитных средств с целью приобретения другой собственности, ему необходимо самостоятельно оценить рентабельность такого вложения.

Залоговое кредитование под недвижимость доступно для:

• резидента Российской Федерации,
• лица старше 18 лет,
• человека с регистрацией по месту жительства или пребывания.

Как правило, для одобрения кредита банки требуют доказательства доходов, оформленного согласно форме 2-НДФЛ. В случае, когда на объект имущества зарегистрировано несколько владельцев, потребуется оформить нотариальную доверенность от всех совладельцев для использования недвижимости в качестве залога. Если среди владельцев жилплощади есть несовершеннолетний, необходимо получить разрешение от органа опеки и попечительства, предполагается, что ребенок уже является собственником иной недвижимости. Предоставляя кредит под залог имущества, каждый банк выставляет индивидуальные требования, и лишь кредитный консультант может точно сообщить, можно ли заложить вашу недвижимость.

Обращение за кредитом с использованием залоговой недвижимости рекомендовано, когда необходимо:

• ликвидировать существующие кредитные обязательства;
• осуществить внесение начального взноса по ипотеке;
• приобрести жилище на заемные средства;
• получить займ при негативной кредитной репутации.

Оформление ипотечного кредита возможно даже без критической потребности. Займы, предоставляемые под гарантию имущества, предлагаются на выгодных условиях — предусматриваются сниженные проценты, увеличенные лимиты и сроки кредитования по сравнению с обычными потребительскими займами.

К примеру, в Сбербанке можно оформить кредит под залог имущества на следующих условиях: 12% в год, до 10 миллионов рублей, сроком до 20 лет. Без использования залога в том же банке можно получить кредит на условиях: от 13,9% до 19,9% годовых, максимум до 5 миллионов рублей и сроком до 20 лет.

Получение займа под залог имущества предлагают различные банковские учреждения. Вот перечень возможных объектов залога:

• жилые помещения;
• многоквартирные комплексы;
• жилые дома с прилегающими угодьями;
• дома за городом;
• участки земли;
• недвижимость коммерческого типа.

Наиболее предпочтительным вариантом залога считается квартира, так как это увеличивает шансы на положительное решение банка.

Какие условия предоставляются при залоге квартиры:

• Возможность займа от двухсот тысяч рублей до тридцати миллионов, доходя при этом до 60-80% от стоимости недвижимости.
• Период кредитования – с годового по десятилетний срок.
• Предлагаемый процент – начиная от 4% в год.

Заем может быть выдан на конкретные цели или без указания целей использования средств. Обычно сумма кредита переводится на карточку или счет клиента, откуда можно как снять наличные, так и осуществить безналичный перевод.

Необходимо, чтобы предмет залога соответствовал определенным критериям банка:

• Наложение регионального присутствия кредитной организации.
• Право собственности заявителя на жилье, исключения возможны для членов семьи или сторонних лиц.
• Отсутствие юридических препон на жилище.
• Возможны ограничения по времени постройки недвижимости.

К заявке необходимо приложить полный комплект документов: документы, подтверждающие право собственности, выписку из ЕГРН, кадастровые документы и прочее.

Чтобы получить кредит наличными с использованием в качестве залога недвижимости, необходимо соответствовать ряду критериев:

• Наличие гражданства Российской Федерации, иностранцы также могут получить кредит, если легально находятся в РФ.
• Прописка в регионе, где работает данная кредитная организация.
• Подтверждение регулярного дохода.
• Минимальный возраст для получения займа – 21 год, в отдельных случаях с 18 лет с разрешения родителей.
• Длительность трудового стажа может быть не существенной.
• Стаж на последнем месте работы от одного месяца.
• Наличие мобильного телефона и дополнительного средства связи.

Получить залоговые кредиты можно без предоставления справок о доходах. Однако для лучших кредитных условий, включая высокую сумму, продолжительные сроки и низкую процентную ставку, рекомендуется предоставить справку о доходах.

Необходимый пакет документов для оформления ипотечного кредита включает в себя:

• Личный паспорт.
• СНИЛС или альтернативный идентификационный документ (ИНН, права, заграничный паспорт).
• Пакет документов, подтверждающих залоговое обеспечение.

Тем не менее, важно осознавать, что полностью без подтверждения доходов кредит под недвижимость в банке не оформить. В заявлении на кредит заемщик должен чётко указать сумму и источник своего ежемесячного дохода, иначе банк откажет в кредите.

Опции кредитования под залог недвижимости без справки о доходах предоставляют следующие банки:

Информацию о возможности получения ипотеки, список банков с услугами залогового кредитования, требования к заемщику и условия предоставления кредитов можно узнать на нашем ресурсе. Наш сервис дает возможность клиентам на наиболее выгодных условиях найти кредитные предложения, соответствующие их финансовым потребностям.

Условия получения кредита одинаковы, вне зависимости от способа его оформления. Для выдачи кредита учитывают кредитный рейтинг и финансовую солидность заявителя.

Отправить заявление можно в банковском отделении, но более просто и комфортно сделать это онлайн на нашем сайте. Здесь вам доступна возможность выбрать банк с оптимальными условиями и высоким шансом на одобрение.

Инструкция по подаче заявления на получение кредита:

• Введите нужную вам сумму и период кредитования на странице выбора кредита.
• Примените фильтр «Залог имеющейся недвижимости» если это необходимо.
• При необходимости примените дополнительные фильтры, такие как: без залога, без подтверждения дохода, и т.п.
• Система предложит список банков, заинтересованных в рассмотрении ваших условий.
• Изучите предложения банков и выберите наиболее выгодные условия займа.
• Перейдите на официальный сайт банка, свяжитесь с менеджером для консультации или оформите онлайн-заявку.
• Приложите к заявлению требуемые документы и отправьте на рассмотрение.
• Ожидайте утверждения заявки.
• Вам могут выдать кредит в банковском отделении или доставить документы курьером на дом.

Не смотря на то, что по нормативам времени на рассмотрение заявки уходит 3–5 дней, зачастую решение принимается гораздо скорее, обычно за 1–2 дня, при условии корректности всех бумаг.