Перефинансирование займов

Рефинансирование означает получение займа, средства от которого будут использованы для выплаты обязательств по другим займам, полученным ранее.

Ко преимуществам рефинансирования относятся:

• более привлекательные условия кредитования – низкий процент, долгосрочный период или смена валюты;
• объединение нескольких кредитов в один;
• непосредственная и быстрая процедура погашения;
• снятие нагрузки с заложенной собственности.

Основной недостаток рефинансирования – обязательность оформления комплекта документов для получения кредита. В числе прочих минусов – дополнительные затраты в форме банковских комиссий и возможные проблемы в отношениях с текущим банком.

Пакет документов, который необходимо предоставить при рефинансировании кредита:

• паспорт гражданина России;
• дополнительный документ для установления личности заемщика (военный билет, удостоверение – водительское или пенсионное, СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт и т.д.);
• документы, касающиеся текущих кредитов (контракт с банком, справка об актуальной задолженности, расписание выплат);
• документы, подтверждающие легальное трудоустройство, наличие доходов и их объем.

Никаких законодательных ограничений относительно частоты проведения рефинансирования кредитов не существует. В реальности, правила банков обязывают клиентов исполнять обязательства по рефинансированным займам на протяжении последних 3-х месяцев. Именно поэтому,рефинансирование кредита более 3-4 раз в году является невозможным. В реальности, такие операции проводятся еще менее часто.

• возможность получить кредит на более льготных условиях. При разнице в процентных ставках - между предлагаемыми и текущими - от 3,99 %, рефинансирование становится привлекательным.
• объединение нескольких кредитов в одно целое, что значительно облегчает их обслуживание.

При рефинансировании происходит переход к обслуживанию в другое кредитное учреждение. Такой шаг становится целесообразным, если условия кредитования значительно лучше текущих. Потребительский кредит в прежнем банке может быть получен быстрее. Однако обычно процентная ставка по такому кредиту выше, чем при рефинансировании.

Главные причины отказа в рефинансировании кредита:

• негативная КИ (необходимо ее улучшение);
• недостаточные финансовые средства (требуется подтверждение наличия дополнительных источников дохода);
• актуальные просроченные платежи (обязательно погасить имеющиеся долги);
• нет поручителей или залогового имущества (необходимо представить обеспечение, достаточное для утверждения заявления).

Процесс рефинансирования потребительского кредита сводится к переоформлению долга под более низкую процентную ставку и/или продлению срока кредита. Как правило, есть возможность рефинансировать кредит, предоставленный другими банками, хотя некоторые кредиторы могут предложить переоформить долг внутри своего банка. Такой сервис от банков является удобным решением для многих граждан, делающими погашение долга более выгодным и простым.

Рефинансирование может быть применено к потребительскому кредиту, ипотеке, POS-кредитам или долгам по кредитным картам. Также это допускает слияние нескольких кредитных договоров в один.

Получив рефинансирование потребительского кредита, заемщик уменьшает свою ежемесячную долговую нагрузку, хотя общий объем переплаты по контракту может увеличиться. Поэтому важно внимательно подойти к выбору программы переоформления долга.

Многие банки предлагают программы рефинансирования кредитов, однако условия по ним могут отличаться. Какой банк выбрать для рефинансирования зависит от того, чего вы хотите добиться: снижения процентной ставки, увеличения срока погашения кредита или уменьшения размера ежемесячного платежа.

Стандартные критерии рефинансирования потребительских кредитов:

• Можно объединить до пяти кредитных договоров в один.
• Получение дополнительных средств на любые нужды.
• Кредит был выдан не менее 1–3 месяцев назад.
• Отсутствие просроченной задолженности на данный момент.
• До полного погашения кредита осталось более трех месяцев.
• Без справки о доходах также можно рефинансировать кредит.
• Кредит не прошёл реструктуризацию.
• Если принято решение о рефинансировании ипотеки, можно освободить в залоге обеспечение в виде приобретенной квартиры.

Критерии для кандидатов на перекредитование потребительских или других типов кредитов аналогичны условиям при первичной выдаче:

• Державинство Российской Федерации.
• Постоянная или временная прописка.
• Постоянный идут высокий доход.
• Возможно, будут установлены требования к длительности трудового стажа.
• Возраст заемщика в диапазоне от 18 до 20 лет.
• Наличие мобильного и рабочего номеров телефонов.

Вы можете рефинансировать кредиты онлайн посредством нашего веб-сайта. На сайте вы можете определить, у каких банков возможно рефинансирование кредита под наиболее низкий процент, без отказа и под какими уcловиями. Мы подсказываем заведения, которые, учитывая ваш кредитный рейтинг, рассмотрят ваше обращение.

Инструкции по использованию нашего веб-сайта:

• Откройте страницу «Подбор кредита».'
• Заполните нужную сумму и период кредитования.
• Активизируйте фильтр «Рефинансирование».'
• При необходимости включите дополнительные фильтры, как, например, «без подтверждения дохода».'
• Система подготовит предложения кредитных организаций.
• Изучите условия и выберите, в каком банке лучше всего рефинансировать кредит.
• Перейдите на веб-сайт банка и подайте обращение.