Займы с непогашенными задолженностями

Разные факторы могут негативно сказаться на кредитной истории. Наибольшее негативное влияние оказывают следующие:

1. Просрочки платежей являются наиболее распространенной причиной неблагоприятной кредитной истории. Несоблюдение финансовых обязательств заемщика приводит к отказам при обращении за новыми кредитами.
2. Исполнительные производства также наносят ущерб кредитной истории. Всякий судебный спор связанный с задолженностями заемщика негативно сказывается на его КИ, особенно после выдачи исполнительного листа и запуска исполнительного производства.
3. Частые заявки на кредит с получением отказа снижают рейтинг КИ. Многие потенциальные клиенты банков не осознают, что каждая подача заявки отражается в их кредитной истории, и частые безуспешные попытки получить кредит могут ее ухудшить.
4. Высокое долговое нагрузка может снизить вероятность получения нового кредита, даже при ответственном подходе к выполнению финансовых обязательств.
5. Сотрудничество с банками, испытывающими проблемы, может при отзыве лицензии у данного банка или перед его банкротством привести к ненадлежащему выполнению платежей, даже при своевременном их совершении заемщиком.
6. Поручительство для банка является аналогом получения кредита, а значит, влияет на кредитную историю.
7. Банковская ошибка, например, предоставление неверной информации о задолженности в БКИ, может повлиять на состояние кредитной истории, но при обнаружении ошибки ее быстрое устранение поможет улучшить рейтинг КИ.

Перечислим три градации негативного воздействия просроченных платежей на КИ, основанные на длительности просрочки:

• до одной недели. Отрицательное воздействие на КИ незначительное. Кредитные учреждения просто не успевают передать информацию в БКИ;
• до одного месяца. Средний уровень негативного воздействия на КИ. Вероятность отказа в получении кредита увеличивается, но не достигает критического значения;
• более месяца. Минимальные шансы на утверждение сделки банком. Единственное решение – получить кредит под залог ценного актива. Также возможно получение небольшого потребительского кредита, но вероятность утверждения невелика.

Возможность получить кредит, несмотря на текущие просрочки, существует. Для этого желательно обратиться к банку, который предоставляет такие кредиты. Часто с должниками имеющими просрочки работают ведущие банковские учреждения:

• Открытие;
• Промсвязьбанк;
• Альфа-Банк;
• Хоум Кредит Банк;
• Райффайзенбанк и прочие.

Шанс на утверждение заявки кредита во многом определяется наличием у заемщика стабильного дохода. Его размер должен быть великим до той степени, чтобы покрывать финансовые обязанности – как текущие, так и те, которые только предстоят.

Набор документов для получения кредита, несмотря на просрочки, включает:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• второй документ для подтверждения идентичности заемщика (может быть пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС и так далее);
• документ, подтверждающий наличие стабильного дохода (это может быть справка о зарплате 2-НДФЛ или в формате банка, договор об аренде недвижимости, справка о наличии депозитов и так далее);
• документы, устанавливающие обеспечение кредита - это может быть договор поручительства или залога.

Текущие просроченные платежи являются причиной для отклонения заявления на рефинансирование кредита. Однако, из-за интенсивной конкуренции в современной финансовой сфере, некоторые банки соглашаются утверждать такие запросы.

Чтобы получить кредит на рефинансирование с просрочкой, необходимо:

• подать заявление;
• быть определенного возраста (минимум 20-25 лет, максимум 65-70);
• быть гражданином России и иметь постоянную регистрацию в стране;
• иметь опыт работы, общий и на последнем месте официального трудоустройства;
• иметь постоянный доход, который позволяет обслуживать кредит.

Следующие методы помогут погасить кредит с просрочками:

• Реструктуризация. Клиент подает заявление в банк с предложением пересмотреть условия кредитного договора в свою пользу, к примеру, уменьшив ежемесячный платеж за счет продления срока кредитования или снижения процентной ставки;
• Рефинансирование. В данном случае заемщик обращается в другое кредитное учреждение для получения нового займа, средства от которого будут использованы для погашения текущего кредита;
• Взятие микрозайма. Главный минус данного метода - высокая процентная ставка, типичная для МФО. Использовать его стоит лишь в ситуации, когда предполагается получение денег из других источников;
• Личное банкротство. Ещё один не особенно приятный вариант. Он предполагает длительный процесс и дополнительные затраты (не меньше 50 тыс. руб.)

Методы коррекции кредитной истории:

• удаление неправильных данных из базы. Это может относиться как к типичным ошибкам в переносе информации о заемщике, так и к включению в данные КИ кредитов, которые клиент не брал. В последнем случае рекомендуется связаться с правоохранительными органами;
• погашение задолженности. Это самый прямой и понятный, но вместе с тем труднодоступный способ решить проблему;
• реструктуризация или рефинансирование займа. Любой из этих вариантов помогает уменьшить финансовый стресс на бюджет заемщика и выплатить его существующие долги;
• выдача кредитной карты или микрозайма на малый объем. Своевременное исполнение необходимых платежей отображается в КИ и способствует ее постепенному улучшению. В рамках аналогичной стратегии можно взять и потребительский кредит.

Оценка качества кредитной истории становится ключевым фактором для банков при принятии решения о предоставлении кредита. Вот несколько причин, по которым кредитная история может быть оценена как негативная:

• Наличие просроченных кредитов.
• Повышенная долговая нагрузка.
• Слишком большое количество заявок на кредиты, поданное заемщиком в короткий промежуток времени.
• Наличие многих активных микрозаймов в различных МФО.
• Частое изменение персональной информации, такой как смена места регистрации или работы несколько раз в год.
• Регулярное досрочное погашение кредитов, которое невыгодно банку.
• Наличие судебных решений о взыскании долгов с заемщика.
• В случае банкротства заемщика.
• Ошибки в системе или мошеннические операции.

Зачастую, банки не утруждают себя подробным объяснением причин отказа в кредите и того, что вас не устраивает в вашей кредитной истории. Поэтому, перед тем как подавать заявку на кредит, рекомендуется запросить отчет из БКИ и самостоятельно проверить свою информацию.

Уровень кредитной истории заемщика меняется в зависимости от того, насколько хорошо он обслуживает свой долг:

Нулевой. Заимодавец обращается за займом или кредитом в первый раз. Кредитуют на общих условиях, прежде всего работникам, у которых есть достойные заработки и которые сотрудничают с банком. Банковское учреждение может уменьшить претендуемую сумму кредита, однако после нескольких внесенных платежей, выдать повторный кредит с более мягкими условиями.

Позитивная. Клиент уже оформлял займы или кредиты, и он всегда оплачивал их вовремя, отсутствует какие-либо дополнительные обстоятельства, которые могут ухудшить кредитную историю. Вероятность утверждения заявлений наивысшая. Кредит будет выдан в соответствии с кредитной оценкой клиента на самых выгодных условиях.

Средний. Этот уровень указывает на то, что у заемщика были незначительные нарушения кредитной истории. Например, был кредит с просроченным платежом, который длился до 5 дней и на момент обращения за новым кредитом был полностью погашен; прострочка образовалась по уважительным причинам, и в банк внесены соответствующие документы. Кредит будет выдан на общих условиях, но процентная ставка будет выше на 1-2 процентных балла.

Негативная. Множество долгих неуплаченных платежей и другие факторы, ухудшающие кредитную историю. Будет сложно получить деньги взаймы, придется искать место, которое согласится выдать займ или кредит.

Не все банки согласны предоставить кредит с негативной кредитной историей и наличием просроченных платежей. Большинство кредитных организаций автоматически отказывают в таких запросах, не смотря на финансовую состоятельность заемщика. Тем не менее, существуют банки, обеспечивающие гибкий подход к клиентам и позволяющие выдачу потребительского займа даже при средней или плохой кредитной истории.

Чтобы выяснить, какая кредитная организация выдаст кредит при наличии просрочки и негативной кредитной истории, а также на каких условиях, вы можете воспользоваться нашим сайтом. Оставив одну заявку для всех банков, наша система подберет для вас те кредитные учреждения, которые с наибольшей вероятностью смогут предоставить вам кредит.

Получить кредит при плохой кредитной истории и имеющихся просрочках возможно при следующих критериях:

• Выдача небольшой суммы, независимо от способности платить.
• Высокая процентная ставка, максимальная в рамках действующей программы.
• Минимальный период кредитования.
• Минимальный шанс одобрения кредита без залога, поручителя и без отказов.
• Могут быть предложено условие о досрочном погашении всех имеющихся просрочек.

Чтобы повысить шансы на получение и более благоприятные условия кредитования, нужно будет предоставить трудовую книжку и справку о доходах, а также заблаговременно оформить страховку жизни и здоровья.

Если отказ забанка наступил, рекомендуем обратиться в микрофинансовые учреждения. МФО предоставляют займы без учета кредитной истории заемщиков. Этот метод также помогает улучшить отрицательную кредитную историю. Анкету для займа с текущими просрочностями можно заполнить прямо на нашем веб-сайте.