Инвестиционные вклады

Доходность любых инвестиций пропорциональна уровню риска потери средств, это правило действует и для инвестиционных депозитов. В случае открытия стандартного депозита в банке вам предоставляется обещание возмещения средств в любой ситуации – включая банкротство финансовой организации за счёт страхования вкладов. Однако, при использовании инвестиционного вклада, определенная часть капитала размещается на надежном банковском депозите, тогда как другая часть вкладывается в различные активы (например, инвестиционные фонды, ценные бумаги, благородные металлы и т.д.), которые предлагают высший потенциал дохода по сравнению с простым банковским вкладом, однако сопровождаются риском уменьшения стоимости и возможной потерей прибыли. Таким образом, высокая доходность подразумевает шанс большего заработка или же риск вовсе не заработать.

Комментарий: даже если часть вашего инвестиционного вклада переводится в традиционный банковский депозит, процент по этой части вам гарантирован, а риски возникают лишь по «инвестиционному» разделу ваших активов.

Зависимость доходности от соотношения «депозит/инвестиция». Это соотношение определяет, какой процент средств подвержен риску.

• При условии, что депозит составляет 80%, а инвестиция лишь 20%, прибыль будет исчисляться с 80% вложения, минус комиссия брокера.
• В случае когда депозит равен 30%, инвестиционная доля же равна 70%, существует риск не получить дохода (или даже понести убытки), так как потенциальные доходы от депозита могут быть полностью нивелированы комиссией брокера.

Конечно, не всё так однозначно, но существует «верный путь» к потере от 50 до 75 процентов инвестированной суммы. Это происходит, если преждевременно прекратить инвестиционный вклад в период от 12 до 18 месяцев. Проблема в том, что такие вклады, во-первых, предусматривают строгие условия для досрочного изъятия средств, и во-вторых, они застрахованы на значительную сумму, которую до завершения срока можно потерять хотя бы наполовину. В результате, прервав вложение раньше времени в начальные годы, вы рискуете утратить около 50% средств. Если же вы не собираетесь отзывать вклад раньше срока, то в худшем случае окажетесь лишь с незначительным убытком – некоторые страховые компании обещают минимальную прибыль порядка 1-2%, даже если инвестирование не принесло ожидаемых результатов.

Документ удостоверяющий личность, финансовые средства для инвестирования.

На сумму, размещенную на депозитном счете, применяются стандартные условия: получение дохода возможно каждый месяц или в конце периода вложения, причем начисления осуществляются как на сам вклад, так и на альтернативный счет. Что касается инвестиционной части, то доход по ней может быть реализован исключительно по завершении срока депозита.

Сумма, отложенная на «депозитный» счет, застрахована системой страхования вкладов, которая предусматривает возмещение до 1 400 000 рублей в ситуации банкротства финансовой организации. Что касается инвестиционной доли, ее страхование происходит по отдельному полису и может значительно различаться: в некоторых случаях доступно лишь страхование здоровья и жизни без сохранения капитала, в других предусмотрены гарантии минимального дохода даже при неблагоприятном развитии событий.

Требуется уплатить налог, но только с той доли, что была направлена в инвестиционные проекты. Однако, не стоит волноваться, ведь вашим доходом займется брокер – вы получите доход уже после вычета налоговых отчислений. Примечательно, что существует также налог на объем вложений. В случае, если общая сумма ваших вложений превышает 1 000 000 рублей и доходы с этих вкладов оказались выше ключевой процентной ставки Банка России, необходимо будет уплатить 13% с суммы, превышающей установленный процент.

Разрешено, однако предусмотрен серьезный удвоенный штраф.

1. Во-первых, банк значительно урежет ваш процентный доход, как по депозитной части, так и по инвестиционной.
2. Во-вторых, страховая компания возвратит лишь от 50% до 75% от полной страховой суммы, причем стоимость страхового полиса часто бывает равна размеру вложений.

Следовательно, рекомендуется не прерывать инвестиционные депозиты досрочно, так как вы рискуете утратить от 20% до 50% инвестируемых средств.

Персональный торговый счет – это инструмент, который позволяет вам самостоятельно осуществлять операции на финансовых рынках. Главное преимущество заключается в том, что, открыв инвестиционный депозит, вы доверяете свои средства и рассчитываете на доходность, в то время как имея ИИС, вы лично формируете свой доход, совершая сделки на бирже. Если вы обладаете знаниями в области инвестирования – выбирайте ИИС для более эффективного управления капиталом. В противном случае лучше доверить финансы банку или брокеру, где шансы на получение прибыли будут выше.

Вклады на инвестиционные цели для частных лиц представляют собой специализированные предложения для инвесторов, обладающих долями в инвестиционных фондах. Условия по доходности и специфические акции от банков варьируются в зависимости от выбранного типа инвестиционного вклада. Рассмотрим примеры некоторых банковских продуктов и прогнозируемый доход при вложении суммы в 1 миллион рублей:

Дополнительные характеристики сберегательных инвестиционных вкладов:

• Проценты по вкладу перечисляются на специальный счет, который клиент может использовать для ежемесячного получения дохода или получения суммы в конце срока вклада. Открывается этот счет одновременно с депозитом и обслуживается бесплатно.
• Депозиты застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ), что гарантирует возврат средств клиенту в случае ликвидации банка.
• Варианты пополнения, капитализации процентов или частичного изъятия средств предусмотрены, но предложения зависят от выбранного кредитного учреждения.