Множество факторов могут оказывать неблагоприятное влияние на кредитный рейтинг. Среди наиболее значимых и отрицательных можно выделить:

1. Задержки платежей. Это основной источник негатива в кредитной истории - несвоевременное исполнение финансовых обязательств заемщиком ведет к проблемам с последующим получением кредитов.
2. Судебные исполнительные действия. Любые судебные тяжбы, связанные с долгами заемщика, ухудшают его кредитный рейтинг, особенно после вынесения судебного решения и начала исполнительного производства.
3. Многочисленные отказы при проверке кредитоспособности. Нередко люди не осознают, что каждая подача заявки на кредит и ее последующий анализ фиксируются в их кредитной истории. Частые неудачные попытки взять кредит могут сказаться на рейтинге негативно.
4. Значительная долговая нагрузка. Иметь множество текущих финансовых обязательств негативно сказывается на шансах одобрения нового кредита, даже если предыдущие обязательства исполняются безупречно.
5. Работа с финансовыми учреждениями, имеющими проблемы. Организации, находящиеся на грани банкротства или у которых может быть аннулирована лицензия, часто нарушают правила и не проводят вовремя клиентские платежи. Это может привести к задолженности, даже если заемщик выполнял свои обязанности. Выбирая банк, следует тщательно изучить его репутацию.
6. Поручительство по кредитам. Банки воспринимают поручительство так же серьезно, как если бы клиент сам взял кредит.
7. Ошибки в банковских данных. Иногда банки предоставляют некорректную информацию в Бюро Кредитных Историй о наличии долгов. При выявлении подобной ошибки необходимо срочное ее исправление, что благотворно скажется на кредитной истории.

Выделяют три степени воздействия просроченных платежей на кредитную историю. Они классифицируются по длительности промедления платежа:

• до одной недели. Влияние на кредитную историю минимально, поскольку банки не всегда успевают сообщить информацию в бюро кредитных историй;
• до одного месяца. Это промежуточная степень ухудшения кредитной истории. Риск отказа в кредитовании растет, но еще не является определяющим;
• больше месяца. Шансы на получение кредита становятся крайне малы. Единственный вариант — кредит под обеспечение ликвидным имуществом или оформление мелкого потребительского займа, шансы на одобрение которого, однако, остаются невысокими.

Оформление кредита при наличии действующих просрочек – это реально. В этом случае важно выбрать банк, который предоставляет подобные услуги. В настоящее время с клиентами, испытывающими финансовые трудности, готовы сотрудничать множество крупных банковских учреждений:

• Банк "Открытие";
• Промсвязьбанк;
• Альфа-Банк;
• Банк Хоум Кредит;
• Райффайзенбанк и прочие.

Шансы на утверждение кредитной заявки во многом определяются наличием у заявителя регулярного заработка. Важно, чтобы его размер был достаточен не только для покрытия текущих кредитных обязательств, но и для обслуживания новых.

Комплект документации для оформления займа при наличии текущих задолженностей состоит из:

• личный паспорт гражданина Российской Федерации;
• альтернативный документ, удостоверяющий личность заемщика (может быть пенсионное свидетельство, водительское удостоверение, паспорт для поездок за рубеж, военный билет, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования и прочее);
• сведения, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ или аналогичная форма от банка, контракт о сдаче в аренду имущества, справка о наличии средств на счетах, инвестиций и так далее);
• правоустанавливающие документы на залог или соглашение о поручительстве как обеспечение по кредитной линии.

Наличие задолженностей по текущим платежам является причиной для отклонения заявок на рефинансирование кредитов. Однако определенные банки выходят за рамки этого правила и одобряют такие кредиты, что связано с интенсивной конкуренцией в банковской сфере.

Чтобы оформить рефинансирование при наличии просрочек, требуется:

• подача анкеты;
• достижение определенного возраста (минимум – 20-25 лет, максимум – 65-70 лет);
• наличие российского паспорта и регистрации на территории страны;
• трудовой стаж – как общий, так и на последнем месте работы;
• стабильный заработок, который позволит выплачивать кредит.

Способы урегулирования проблем по задолженности:

• модификация долга. Заемщик предлагает банку изменить условия долга, к примеру, понизив ежемесячные выплаты путем продления срока кредита или уменьшения процентной ставки;
• кредитный рефинанс. Клиент ищет новый банк для получения кредита, который покроет текущий долг;
• получение краткосрочного займа. Этот метод обладает значительным минусом в виде высоких процентов, отсюда его целесообразно применять лишь при предвидении скорого получения средств из других источников;
• объявление о личном банкротстве. Это непростой путь, связанный с продолжительным процессом и дополнительными издержками (от 50 тыс. рублей).

Методы корректировки кредитного рейтинга:

• исправление ошибок в базе данных. Это включает в себя как исправление технических ошибок при вводе информации о заемщике, так и исключение из отчетов бюро кредитных историй кредитов, которые клиент фактически не брал. В последнем случае необходимо обратиться к правоохранительным органам;
• возврат задолженностей. Этот вариант является самым интуитивно понятным и простым способом улучшения кредитной истории, хотя и может быть непростым в выполнении;
• реструктуризация или рефинансирование долга. Каждый из этих подходов направлен на уменьшение денежного бремени заемщика и позволяет ему выплатить существующие долги;
• получение кредитной карты или мини-займа на малую сумму. Своевременная оплата необходимых платежей положительно сказывается на кредитной истории и способствует ее плавному улучшению. Для аналогичных целей также можно воспользоваться потребительским кредитованием.

Если вы столкнулись с ситуацией, когда необходимо получить заём, но неблагоприятная кредитная история мешает этому или вы не можете подтвердить свой доход с помощью документов, и вам было отказано на основании кредитного скоринга, ищите финансовые учреждения, предлагающие высокий процент одобрения заявок на кредиты.

Однако будьте готовы к более строгим условиям кредитования: возможное снижение максимальной суммы займа, укороченный срок кредитования, повышенную процентную ставку. Также может возникнуть необходимость в предоставлении залога или наличия поручителя. Тем не менее, такие банки обычно относятся к заемщикам с пониманием и шанс на выдачу средств у вас будет весьма велик.

Кредитные институты, готовые к сотрудничеству с широким кругом клиентов, предоставляют деньги как наличным путем, так и путем зачисления на банковские карты или счета клиентов.

Определение надежных банков для кредитования становится возможным благодаря нашему веб-ресурсу. Здесь вы найдете сведения о финансовых учреждениях, предрасположенных к одобрению кредитов, включая менее известные банки с привлекательными предложениями, сможете отыскать наилучшие условия и оформить заявку в режиме онлайн.

Кредитные утверждения вероятны в следующих банках:

• Почта Банк готов предоставить кредит.
• Альфа-Банк входит в список.
• Тинькофф банк - доступен для кредитования.
• Совкомбанк открыт для кредитных предложений.
• Промсвязьбанк включен в перечень.
• Банк Хоум Кредит также рассмотрен.

При оформлении потребительского кредита необходимо предоставление двух документов – главного удостоверения личности и вспомогательного документа (ИНН, СНИЛС, зарубежный паспорт, либо водительское удостоверение). Подача справки о доходах способствует повышению шансов на утверждение заявок.

В случае отказа в кредите банками, вы можете обратиться к микрофинансовым организациям. МФО предоставляют микрозаймы на короткие сроки, обладающие высоким уровнем одобрения. Для получения средств необходим только паспорт. Оформить микрозайм вы можете прямо через наш сайт. Оперативное решение и перевод денежных средств на карту происходят в режиме онлайн.