Валютные вклады

Валютные вклады – это стандартные банковские депозиты, но оформляемые не в российских рублях. К примеру, Сбербанк в рамках основной серии своих вкладов, включающей такие продукты, как «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», предоставляет возможность открыть депозит как в рублях, так и в иностранной валюте. Условия для снятия и пополнения для этих депозитов, не зависимо от валюты, одинаковы.

В качестве иллюстрации приведем Сбербанк. Для продуктов «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» предусмотрена возможность открытия в иностранной валюте. При этом, «валютные» пенсионеры пользуются таким же бессрочным предложением, как и «рублевые» клиенты, гарантированно получая максимальный процент, независимо от размера депозита.

Фактически, процентная ставка не столь мала. Основная причина – это инфляция. Инфляционные показатели доллара за прошедший год составили приблизительно 2%. Применительно к вкладам в долларах можно отыскать ставку около 1%, так что в течение года ваша потеря составит не 2% (если вы держите сбережения дома), а всего лишь 1% (в случае открытия депозита). Ожидаемая инфляция на текущий год в России составляет в среднем 4%. Заключив договор на вклад под 5% годовых, вы в реальности заработаете примерно +1%. Однако стоит учесть, что доллар имеет тенденцию к стабильному снижению стоимости на уровне 1.5-2% ежегодно, в то время как курс российского рубля может неожиданно меняться, что делает прогнозирование дохода или убытка более сложным. Именно поэтому по вкладам в долларах выигрыш меньше, но более предсказуемый, а по вкладам в рублях — потенциально больше, но сопряжённый с определёнными рисками.

1. Прежде всего, это актуально для лиц, которые уже имеют на руках иностранную валюту и предстоит решить, что с ней делать. Ранее мы рассказали, что инфляция неуклонно уменьшает стоимость сбережений, поэтому необходимо заботиться об их сохранности. Если в вашем распоряжении находятся доллары или евро, можно разместить их на депозите, выбрав для этого валюту вашего счета, чтобы избежать потерь при конвертации валют. Вклад в иностранной валюте будет предпочтительнее.
2. После этого следует учесть тех, кто опасается за надежность российского рубля. Доллар обладает большей стабильностью (евро также является стабильной валютой, однако в меньшей степени), и если вы готовы принять некоторые потери на конвертации в данный момент, чтобы избежать значительных убытков из-за возможных курсовых колебаний в будущем, то валютный депозит будет для вас наилучшим решением.

Валюта США, доходность по ней обычно превышает доходность по депозитам в евро. Это явление находит отражение и в глобальной экономической картине – в качестве примера, валюта еврозоны оказалась более уязвимой в период пандемии, в отличие от американского доллара. Отчетливо это проявилось и в банковской сфере Европы – здесь процентные ставки по евровым депозитам в 2020 году ушли в минус, что фактически означает необходимость платить банку за хранение средств.

Нет. Инвестирование в валютный депозит в первую очередь способствует обеспечению защиты капитала от валютных колебаний. Действительно, вы зарабатываете небольшой доход, однако при этом:

1. ваш капитал находится в безопасности;
2. вы не подвержены экономическим изменениям в вашей стране.

Желающим увеличить доходность через валютные механизмы стоит обратить внимание на еврооблигации, где риски выше, но возможный доход может составлять 3-4%.

Те же элементы, что требуются для открытия вклада в рублях – это ваш паспорт и средства.

Вариантов решения два:

• продление срока депозита,
• перечисление средств на текущий счет «До востребования».

Продление срока – это процесс, при котором в банке автоматически оформляется новый аналогичный вклад на следующий день после истечения предыдущего срока и на него перечисляются ваши денежные средства. Уточните возможность продления и сколько раз его можно осуществить в вашем договоре, так как условия могут отличаться для разных продуктов банка. Если продление не предусмотрено, капитал с депозита (включая начисленные проценты) будет переведен на текущий счет «До востребования», с процентной ставкой в размере 0.01% в год. Ваши деньги останутся на этом счету до тех пор, пока вы их не потребуете.

Депозиты в иностранной валюте подлежат страхованию наравне с рублевыми вложениями – возмещение составит не более 1 400 000 рублей. Величина валютного вклада конвертируется в рубли по курсу, который актуален в период наступления страхового события.

Налогообложение доходов от валютных депозитов наступает, если годовые проценты превосходят 9%. В истории такие ставки по валютным депозитам отсутствовали (и предположительно не появятся), так что переживать не стоит. Также новое налоговое правило (о депозитах свыше 1 000 000 рублей) не затрагивает валютные депозиты, поскольку для этого необходимо превышение процентной ставки Центрального Банка, что также исключено.

На данный момент вклады в иностранной валюте для частных лиц предлагаются под максимальную процентную ставку до 4% в год.

По состоянию на 18.05.2024 года доступно 118 банковских предложений по депозитам в иностранной валюте от 57 банков

Максимальная продолжительность для депозитов в иностранной валюте составляет 2560 дней.

*Как вычисляется оценка банков: оценка — это результат не только усреднения пользовательских отзывов, но и учета массы параметров, таких как объем откликов, временной интервал их публикации, активность ответов официальных лиц компании и количество улаженных сложностей. Детали методологии оценивания

Депозиты в иностранной валюте в банках – надежный способ защиты сбережений от девальвации рубля. 

Валютные вложения подобного рода идеально подойдут как для обладателей внушительных валютных средств, так и для тех, кто стабильно получает доходы в иностранной валюте. В последнем случае целесообразно открывать депозит с функцией пополнения, что подразумевает более низкий процент, но благодаря частой подкормке вклада возможно получение увеличенной доходности. Процентные ставки по валютным вкладам обычно невысоки по сравнению с рублевыми, но это перевешивается отсутствием рисков от инфляции и курсовых колебаний. Характеристики депозитов в иностранной валюте:

• Более скромный процент.
• Доходность усиливается за счет изменения стоимости рубля.
• Вариабельность: возможность пополнений, капитализации и частичного снятия средств в зависимости от условий банковского продукта.

В остальных аспектах такие депозиты едва ли различаются от рублевых депозитных счетов.