Быстро оформить кредитную карту

Кредитная карта мгновенного оформления – это финансовый продукт, доступный к получению в короткие сроки. Ее особенностью является упрощенный процесс выдачи по сравнению с традиционными кредитными картами.

Для подачи заявки на кредитную карту в интернете необходимо предоставить цифровые копии личных документов:

• гражданский паспорт,
• дополнительные сведения: номер ИНН или СНИЛС.

Кроме того, кредитополучателю потребуется сообщить свой контактный телефон, чтобы сотрудник кредитного учреждения мог связаться для подтверждения данных.

Выпуск мгновенной кредитки предусматривает наличие определенного лимита средств. При ее оформлении без подтверждения дохода установленный лимит будет ограничен. Размер предоставляемого лимита также зависит от кредитной репутации заемщика. Клиентам банка, которые уже имеют с ним отношения, лимит кредита предоставляется на основе индивидуальных условий, без необходимости предъявления справки о доходах.

Для быстрого оформления кредитной карты можно использовать интернет-сервисы. Это способствует скорому сопоставлению кредитных предложений различных финансовых учреждений и отправке онлайн-заявки. Некоторые банки, в том числе и Тинькофф, осуществляют заключение контрактов дистанционно, а кредитная карта доставляется клиенту курьерской службой. После доставки карты её необходимо только включить в работу.

Клиентам ставятся легкие требования, обычно контракт подписывается на основании двух идентификационных документов. Оформить карту можно либо в представительстве банка, либо онлайн. Для этого кандидату на получение кредита необходимо:

• являться резидентом РФ со стабильной или временной регистрацией;
• предъявить паспорт и второй удостоверяющий личность документ (например, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение и пр.) вместе с заполненной заявкой.

Для установления большего кредитного лимита рекомендуется прикрепить к заявлению форму 2-НДФЛ либо другие бумаги, подтверждающие уровень дохода.

Автоматическая корректировка лимита по кредитной карте часто происходит без вмешательства клиента. Аналитические программы банка, отслеживающие транзакции по карте, решают, стоит ли повышать кредитный лимит. Активное использование карты для покупок и своевременное погашение задолженности могут способствовать росту лимита.

Если в момент получения карты заявитель не представил справку о доходах, но позднее может подтвердить свою финансовую состоятельность, он имеет все шансы подать заявление в службу поддержки клиентов. Помимо этого, у клиента есть возможность уведомить банк о повышении своих доходов, что может стать основанием для рассмотрения увеличения лимита кредитной карты.

Процесс повышения кредитного лимита иногда замедляется по причинам, таким как:

• существующая высокая кредитная нагрузка у клиента,
• негативная история предыдущих кредитных взаимоотношений.

Варианты пополнения кредитной карты включают:

• Банкоматы и платёжные аппараты – наиболее часто используемый метод для внесения средств на карту. Без комиссии можно пополнить карту в банкоматах того же банка, который её выдал. В случае использования банкоматов других банков, комиссия может быть взимаема, и вам предложат ознакомиться с её размером перед выполнением платежа.
• Онлайн-банкинг – клиент может осуществить перечисление средств на кредитный счёт с дебетовой карты через интернет. Процедуру можно выполнить с карты, выпущенной тем же банком, что и кредитная, или же использовать карту другого банка. Необходимо войти в личный кабинет онлайн-банкинга или приложение банка, открыть раздел «переводы», выбрать «перечисление физическому лицу», указать номер кредитной карты и данных для зачисления средств (представлены общие шаги для совершения трансферта, названия разделов могут отличаться).
• Платёжные сервисы – многие банки предлагают возможность пополнения кредитки через платежные сервисы и электронные кошельки, такие как Яндекс.Деньги, QIWI, WebMoney и прочие. Необходимо войти на сайт выбранного платёжного сервиса, перейти в категорию «платежи и переводы», отметить опцию «перевести на банковскую карту», затем ввести номер карты и планируемую к переводу сумму.
• Посетив офис банка – один из методов – это личное обращение в банковское отделение. Нужно иметь при себе удостоверение личности и знать номер кредитной карты для зачисления.

Клиентам банка доступны различные методы активации выпущенных банковских кредитных карт. Способы можно выяснить через работника банка или на сайте учреждения. Некоторые банковские карты не требуют инициализации: пластиковая карта уже активирована, когда ее выдает клиенту сотрудник в банковском отделении.

• Через интернет-портал банка – такие банки, как Тинькофф, предлагают активацию кредитной карты напрямую на своем веб-сайте (через раздел «Кредитные карты»).
• В мобильном приложении – для удобства доступа к интернету через смартфон можно использовать мобильное приложение выпустившего карту банка, которое включает в себя функции официального веб-сайта. Как правило, способность активировать карту через сайт предполагает аналогичную возможность и в приложении.
• Звонком в поддержку – обратившись в службу поддержки, можно оперативно решить вопрос с активацией карты. Оператор call-центра может активировать карту прямо по звонку (запросив данные паспорта и 16-значный номер на карте) или дать инструкции по активации через сайт или в приложении.
• При помощи курьера банка – если кредитная карта доставлена курьером, у него можно спросить о методиках активации. Он поможет клиенту осуществить активацию.

Для аннулирования кредитной карты необходимо сперва погасить все задолженности по ней. Затем следует выйти на связь с представителем финансового учреждения, используя телефон, онлайн-сервисы банка или лично посетив отделение. Эмплойе банка осуществит проверку отсутствия задолженности, и в случае её выплаты, выполнит запрос потребителя об аннулировании счета. 

Индивидуально в каждом банке устанавливаются свои процедуры: так, Сбербанк настаивает на присутствии держателя долга в офисе для завершения операции, в то время как Тинькофф банк допускает закрытие карты на расстоянии. Как только менеджер банка принимает заявление об отказе от карты, инициатива обрабатывается и вскоре карта блокируется. Информация о кредитном счете исчезает из перечня карт в интернет-банке, а к использованию пластик становится недоступен.

Кредитные учреждения не вправе принуждать заемщиков к приобретению страхового полиса. Тем не менее, в случае отказа от страхования условия по кредиту могут быть пересмотрены. Увеличение риска для банка при отказе клиента от страхования часто приводит к росту процентной ставки. При изъявлении желания не приобретать страховой полис следует ожидать, что банк может либо отказать в выдаче кредита, либо снизить кредитный лимит.

Имея кредитную карту, у клиента есть две недели на то, чтобы решить, нужно ли ему страхование. Это время известно как "период остывания" и оно указывается в договоре. Чтобы исключить страховку, клиент должен подать заявление, которое можно оформить непосредственно в банке или на его веб-сайте. Чтобы узнать тонкости процедуры отказа, следует обратиться к представителю финансового учреждения, используя любой доступный способ общения: по звонку, в офисе, на веб-сайте или в мобильном приложении.

• Использование банкомата: – Вставьте карту в банкомат, введите ваш PIN, на экране выберите нужный раздел для просмотра баланса. Эта опция доступна во всех банкоматах и за ее использование комиссия обычно не взимается.
• Через интернет-сервисы банка: – Для доступа к информации о счете вам потребуется войти в систему интернет-банкинга с использованием вашего аккаунта. Если аккаунт ещё не создан, зарегистрируйтесь на сайте банка, придумав имя пользователя и пароль.
• С помощью мобильного приложения банка: – Официальные приложения банков предлагают доступ к тем же функциям, которые предоставляются в интернет-банкинге. Приложения можно скачать в App Store или Google Play, используя поисковик этих платформ (например, «Сбербанк Онлайн»). Ссылку для загрузки приложения обычно можно найти на официальной странице банка. Войдите в приложение, используя данные учетной записи интернет-банкинга.
• Проверка баланса через СМС: – Множество банков предоставляет возможность запроса информации о балансе кредитной карты через отправку СМС. Детали данного сервиса можно уточнить у представителя банка или через его веб-ресурс.
• Телефонная связь с банком: – Вы можете позвонить в службу поддержки банка, чтобы узнать баланс карты. Вам нужно будет предоставить информацию, подтверждающую вашу личность, например ФИО, секретное слово и номер карты.
• Визит в банк: – Посетите отделение банка с документом, удостоверяющим вашу личность, чтобы запросить информацию о балансе вашей кредитной карты.
• Автоматическая СМС-информация: – Если вы подключили сервис информирования через СМС, информация о балансе будет автоматически отправляться вам на телефон после каждой транзакции. Подключить сервис можно через интернет-банкинг или, связавшись с банком непосредственно.

Заемщик, попавший в трудное положение, например, из-за утраты источника дохода или уменьшения оклада, имеет право запросить кредитные каникулы. От него потребуют подтверждающие документы:

• документ о регистрации в службе занятости,
• медицинскую справку,
• справку о доходах Формы 2-НДФЛ или иной аналогичный документ.

Для того чтобы оформить отсрочку по кредиту, необходимо подать заявление в банк, либо на сайте организации онлайн, либо непосредственно посетив отделение. С момента обращения у заявителя появляется 90 дней на то, чтобы предъявить все необходимые бумаги. После этого начнется период льготного обслуживания. Рекомендуем уточнить детали подачи заявления и получить дополнительную консультацию, позвонив на горячую линию выбранного банка.

В случае утери банковской карты необходимо незамедлительно оповестить об этом представителя банковского учреждения для немедленной блокировки. Обратившись вовремя, клиент минимизирует риски потери финансов на своей карте.

Процедура замены утраченной карты начинается с подачи соответствующего запроса. Данное действие возможно осуществить, посетив ближайший филиал, позвонив банку или используя онлайн-сервисы на официальном сайте. Период замены карты варьируется в зависимости от работы банка, но, как правило, составляет не более двух недель. Выдаваемая заменённая карта будет иметь новый номер, однако средства на счёте останутся прежними.