Виртуальные кредитные карты

Электронная кредитная карта — это вид платежного инструмента, созданный для повышения безопасности интернет-пользователей против хищений и обмана.

Часто такие банковские карты не существуют в виде материальных объектов, но если всё же выдаётся пластик, то данные на нём сведены к минимуму. Кроме того, отсутствуют магнитная полоса и чип, а также не назначен ПИН-код, что исключает возможность вывода средств с подобной карты в случае её утраты.

Трёхмерный код, изображённый на карточке, служит для удостоверения личности владельца и верификации транзакций. Две ведущие платёжные системы представили свои разновидности таких карт, каждая со своим уникальным кодом: для Mastercard это код CVC2, а для виртуальной карты Visa — CVV2.

Преимущества использования электронных кредитных карт:

• Лимит карты пользователь определяет сам, что удобно для единоразовой покупки, соответственно, устанавливается наименьшая сумма.
• Заказ на выпуск виртуальной карты можно оформить онлайн или по звонку.
• Конфиденциальность. Для получения виртуальной карты не требуется раскрывать банку полный набор личных данных.

Дополнительно, быстрота выпуска является одним из преимуществ электронной карты. Если вам не нужен реальный носитель данных, то посещение банковского отделения становится необязательным. В случае, если все же требуется пластиковая карта, получение ее не затянется на долго.

Стоимость оформления же настолько незначительна, что в некоторых случаях, как у «ВТБ 24», составляет всего 49 рублей. В иных случаях, например в «Сбербанке», за это не взимаются средства.

Тем не менее у данной категории карт существуют определенные недостатки:

• Невозможность изъятия наличных с виртуальной карты через АТМ составляет одновременно преимущество и недостаток. В случае компрометации карты или её данных, ущерб будет ограничен - максимум, злоумышленники смогут распорядиться только предустановленным лимитом средств. Но в ситуации, когда средства нужны немедленно, вам потребуется искать альтернативные способы их получения.
• Отсутствие магнитной полосы и ПИН-кода делает покупки возможными исключительно в сети интернет.
• Сокращенный период использования карты. Виртуальные карты действуют в течение 3-6 месяцев, в то время как физические карты могут быть использованы на протяжении от полугода до трех лет, в зависимости от эмитента.

Получение виртуальной кредитки с возможностью распоряжения денежными средствами и не требующее визита в банковское учреждение, является весьма удобным. Потенциальным клиентам предлагается выполнить минимум условий. Совсем не обязательно предоставлять подробные персональные данные, документ о заработной плате за конкретный промежуток времени, ждать подтверждения заявки и изготовления карты. Часто создание виртуальных карт возможно и практически автономно: достаточно заполнить простую форму на интернет-ресурсе выбранной вами финансовой организации. В результате вы вносите требуемую сумму и получаете платежные данные, необходимые для осуществления интернет-покупок. Однако при необходимости получения карты с именем владельца потребуется указание данных паспорта, ваших или того человека, на имя которого она регистрируется.

Следует также учесть, что основная часть операций виртуальной картой проводится без комиссий, однако при совершении покупок в иностранной валюте, например, если на счете находятся рубли, а транзакция проходит в евро или долларах, будет взиматься определенный процент за валютный обмен. В связи с этим, чтобы сократить нежелательные расходы, ряд пользователей данной платежной системы принимают решение об открытии нескольких карт сразу, каждую под конкретную валюту.

Отсутствуют полностью виртуальные кредитные карты — у каждой карточки есть физическое представление. Виртуальные карты часто путают с анонимными, на которых не указаны имя и фамилия обладателя. Однако вы вполне можете оформить кредитную карту и создать в условиях вашего личного онлайн-аккаунта привязанную к одному и тому же счету виртуальную карту, чтобы совершать покупки в сети с повышенной степенью защиты.

Во-первых, следует оформить стандартную кредитную карту. После этого необходимо войти в пользовательский интерфейс, создать добавочную цифровую карту и настроить для нее ограничения по расходам. Как правило, это осуществляется без взимания платы.

Цифровая карта представляет собой карту без материального экземпляра, она существует исключительно в электронном формате: не подходит для использования в банкомате, не прикладывается к платежному аппарату.

Безымянная карта – это платежный инструмент, который не содержит выгравированных данных владельца. Данный тип карты имеет материальный вид и может быть оформлен в любом банковском учреждении. Преимущество безымянных карт заключается в быстроте их изготовления – в течение 15-20 минут. Однако следует помнить, что такая карта не предоставляет анонимности, поскольку личные данные всё равно будут указаны в момент заключения банковского соглашения.

Процедура эта легкая и быстрая. Анонимные карты предоставляются вам абсолютно бесплатно и выдаются незамедлительно во время визита в банк. Помимо этого, изготовление дубликата такой карты происходит на раз-два – достаточно всего лишь обратиться в банковское отделение, чтобы ваши руки в скором времени держали новую карту. При выезде за пределы страны использование анонимных карт становится особенно актуальным.

Льготный период схож с отсрочкой платежа – вы используете средства банка, а затем обязаны возвратить их в установленный временной промежуток без наценки. Начало отсчета льготного периода приходится на дату начала отчетного месяца. Допустим, ваш льготный период равен 30 дням, и новый отчетный цикл стартует 18 числа. Тогда 18 числа банк подводит итоги всех средств, взятых вами в долг с 19 числа предыдущего месяца до текущей даты, и выставляет вам счет. С этой точки у вас есть 30 дней, чтобы погасить задолженность без начисления процентов. В случае просрочки вам придется оплачивать проценты по кредиту.

Да, такое предложений немало. К примеру:

• Россельхозбанк, карта «Своя». Приветственные очки – 5 000. За все покупки вам зачисляют 2-4 очка (за кажые 100 рублей), счет идет от вашего общего ежемесячного расхода.
• РНКБ, кредитный пластик. При покупках у партнерских компаний можно заработать от 3 до 20%.
• СДМ-Банк, карта с льготным периодом кредитования. Вы зарабатываете 1 очко за потраченные 50 рублей, а в определенных категориях действует удвоенный балл — 1 очко за 25 рублей.

Возможно, однако это может привести к взиманию штрафов. Суть в том, что ваш банк получает прибыль от транзакций, совершаемых с использованием кредитной карты, и при обналичивании средств эта прибыль исчезает. В связи с этим банки устанавливают ограничения на снятие наличных без взимания штрафов, либо даже полностью запрещают его. Как правило, для регулирования используются методы вроде повышенных комиссий, аннулирования бонусных баллов, увеличения процентных ставок и тому подобное.

Выпуск кредитной карты возможен для резидентов Российской Федерации, при этом потребуется достижение совершеннолетия (не менее 18 лет, хотя некоторым банковским учреждениям нужен либо 20, либо 23 года). Место регистрации может быть важно или не приниматься во внимание в зависимости от банка. Наличие официальной заработной платы обычно является требованием, и без этого крайне трудно оформить лимит выше минимального предложения. Также может быть важен стаж работы.

Необходимые бумаги: паспорт (это критично) и иногда требуется подтверждение дохода.

Автоматическая система банка решает, какой установить кредитный максимум, и каждое учреждение учитывает разные параметры. Ключевые критерии – это месячный доход (желательно высокий), доля кредитных обязательств от дохода (не должна превышать 40%, иначе вероятность получения минимального лимита возрастает), а также кредитная история, которая должна быть свободной от текущих задолженностей и содержать как можно меньше случаев прежних нарушений платежной дисциплины.

Прежде всего, рекомендуется активно использовать средства со своей кредитной карты. Откладывать её «на дождливый день» — не самая лучшая стратегия, и это вряд ли приведёт к увеличению вашего кредитного лимита. Потребляйте кредит и вовремя погашайте долги, избегая задержек платежей. В случае повышения вашего дохода, не забудьте уведомить об этом вашего банковского менеджера, чтобы он мог обновить информацию в вашем профиле. Кроме того, погашение других кредитов раньше срока, если у вас есть такая возможность, увеличит ваш доступный бюджет, что значительно может повлиять на положительное решение банка о повышении лимита по кредиту.