Кредиты наличными

Типовой перечень документов содержит:

• паспорт гражданина РФ;
• документ, подтверждающий доход (форма 2-НДФЛ или банковская форма) или иной бумаг, свидетельствующий о размере заработка за определённый промежуток времени, длина которого устанавливается положениями в каждом банке отдельно;
• справка с работы или трудовая книга.

В случае наличия у заемщика карты для зачисления зарплаты в том же банке, для получения кредита требуется только паспорт.

Вы можете получить возврат страховых платежей по кредиту в следующих случаях:

• при условии, что страховка была оформлена необязательно. Если заемщик обратится к страховщику в течение 14-дневного «периода охлаждения», он может претендовать на возврат полной суммы страховой премии. За этот срок возвратится лишь часть денег;
• если кредит погашается раньше срока. Тогда заемщик имеет право требовать возврата средств за неиспользованный период страхования;
• в случае навязывания страховки и желания клиента перестраховаться. Банк не вправе отменять кредитный договор в ситуации, когда клиент хочет воспользоваться услугами другой страховой компании, даже если обсуждается обязательная страховка, при условии, что клиент предоставит полис от другой компании.

Легкий метод получения обратно части оплаченных кредитных процентов – оформление налогового вычета. Подобное право предоставляется, когда заёмные средства направлены на приобретение или строительство жилплощади, а также оплату медицинских услуг или образования кредитополучателя. Величина возмещения равна 13% от суммы затрат по кредиту в рамках выплаченного заёмщиком налога на доходы физлиц.

Альтернативный путь для возврата уплаченных процентов – это обращение в финансовое учреждение при раннем погашении кредита. Заёмщик в таком случае окончательно снимает с себя обязанности по выплате процентов за время, которое не использовано по кредитному соглашению. В случае одобрения пересмотра банковских условий возможно пересчитать ранее произведенные платежи.

Процедура получения кредита под уменьшенный процент предполагает использование одного или нескольких методов:

• обращение в банк, выдавший зарплатную карту. Для таких клиентов большинство банков предусматривает специальные предложения и преференции;
• наращивание кредитного лимита. В большинстве случаев, увеличенная заемная сумма тянет за собой понижение процентов, что является стандартной практикой кредитных учреждений;
• предложение гарантий, под которыми чаще всего подразумевается либо наличие ценного залога, либо гарантии третьих лиц;
• покупка полиса страхования. В зависимости от вида займа, определенные страховые программы могут предложить снижение процентной ставки по кредиту;
• рефинансирование текущих кредитов. Здесь ключевым моментом является взятие нового займа на более привлекательных условиях, при этом часть или весь кредит используется для закрытия ранее взятых долгов.

Чтобы оформить отпуск по уплате кредита, необходимо подать заявление в финансовое учреждение. Это заявление должно сопровождаться перечнем требуемых бумаг:

• документация, подтверждающая временную потерю работоспособности заемщика или его родственников, нуждающихся в уходе;
• внезапное уменьшение доходов;
• увольнение с последнего места работы;
• нахождение в обязательном карантине и другие аналогичные обстоятельства.

Если банк принимает заявление положительно, клиенту предлагается отсрочка выплат по кредиту

• либо полная,
• либо частичная - только по возвращении займа.

В следствии чего срок выплаты кредита может быть увеличен, что предотвращает повышение финансовой нагрузки после завершения периода кредитных каникул.

В общих чертах действия банка в отношении клиентов, не соблюдающих условия договора, включают:

• начисление неустоек и штрафных санкций, предусмотренных договором, что приводит к росту долга;
• подача претензионных заявлений заемщику с требованиями оплатить задолженность;
• передача долга заемщика агентству по взысканию долгов, контакты с которым могут вызывать дискомфорт;
• инициация судебного разбирательства. В результате судебного постановления может последовать наложение ареста на имущество и счета заемщика, в том числе на заработную плату и иные доходы.

К наиболее распространенным причинам, вызывающим отказ в предоставлении кредита, можно отнести:

• негативная кредитная история. Банковские учреждения избегают взаимодействия с клиентами, ранее не выполнившими кредитные обязательства;
• нет официального места работы. Как правило, финансовые институты требуют подтверждение стабильной занятости за последние полгода;
• уровень дохода ниже необходимого. Кредитные платежи предусматривают постоянный возврат средств, и если зарплата заемщика мала, банк отказывает;
• высокая кредитная нагрузка. Если у клиента уже есть долговые обязательства перед финансовыми структурами или другими кредиторами, получить дополнительный кредит сложнее;
• представление фальшивой информации в анкете, отправленной в банк;
• задолженности по налогам, штрафам, выплате алиментов и прочим регулярным платежам;
• нехватка залога или гарантий в качестве обеспечения по кредитным обязательствам.

Процедуры отмены кредита изменяются в зависимости от фазы отношений с банковским учреждением:

• если кредитное соглашение еще не заключено, отказ осуществляется путем уведомления сотрудника банка. Пока документы не подписаны, клиент не несет обязательств перед банком, даже если были подготовлены бумаги или состоялись обсуждения;
• если соглашение оформлено, но товар не был вручен. Чтобы отменить кредит, следует сообщить продавцу о решении прекратить покупку и затем связаться с банком с целью аналогичного отказа от кредита. Договор аннулируется, так как его объект - это конкретная покупка;
• если приобретенный товар оказался бракованным. Клиент подает жалобу в магазин с требованием возврата средств на кредитный счет. В последствии необходимо обратиться в финансовую организацию для отмены кредитного соглашения. Если происходит возврат товара и средств, кредитное учреждение обязано разорвать договорные узы с клиентом;
• если товар был возвращен после использования в течение установленного срока. Отмена кредита в таком случае возможна не всегда и зависит от разрешения банка. Если добиться согласия не удается, заемщик должен оплатить начисленные проценты за период использования банковских средств.

Наиболее удобно подать заявку на получение кредита в банке через наш интернет-ресурс. Вашему вниманию доступен выбор кредитных предложений от банков, критериям которых вы соответствуете.

Порядок действий:

• В интерфейсе выбора кредита кликните на кнопку «Подобрать кредит»;
• Заполните анкету на получение кредита, указав назначение займа, его размер, срок пользования кредитом, город оформления, контактную информацию и нажмите кнопку «Продолжить»;
• Определите дополнительные критерии;
• Выберите пункт «Подобрать»;
• Система рассчитает ваш кредитный рейтинг;
• Познакомьтесь со списком банков, готовых обработать вашу заявку на кредит с соответствующими условиями.

Проанализируйте предложения по кредитам, требования к заёмщикам и скорость обработки заявок различных финансовых учреждений, чтобы выбрать наиболее подходящую кредитную программу. Отправьте заявку выбранному банку и ожидайте ответа.

Используйте свою учетную запись на сайте для отслеживания статуса поданных заявок.

Параметры получения кредита наличными в банковских учреждениях

Личное кредитование доступно на следующих условиях:

• Кредитные суммы от 1 до 250 000 000 рублей;
• Максимальный период пользования кредитом - до 25 лет;
• Годовая процентная ставка начинается от 3,9 %;
• Для определенных сумм могут потребоваться залог или поручители.

Стандартный срок рассмотрения заявок составляет до трех дней. Возможно получение экспресс-кредита для клиентов банка, получающих зарплату через него, а также для тех, кто имеет положительную кредитную историю.