• Credit card is suitable for those who frequently make non-cash purchases in stores. Withdraw cash from a credit card is unprofitable, as it will charge a quite large commission.
• Cash credit is suitable for all citizens, regardless of their financial needs.
• Under the collateral of real estate or car it's profitable to take loans as the interest rate will be lower than that of a consumer loan.
• Option to take a microloan in MFO is advantageous if a small amount of money is urgently required. It's possible to get a loan even online, only a passport is required (some firms require TIN, SNILS, or another document).

Автокредит является предпочтительнее потребительского кредита при приобретении автомобиля. Согласно договору автокредита, заёмщик обязан оформить КАСКО, и банк может отказаться одобрить покупку б/у авто. Процентная ставка автокредита ниже, чем у потребительского. Потребительский кредит на покупку автомобиля становится целесообразным, если банк отказывает в оформлении кредита на желаемый автомобиль.

Тип платежа - аннуитетный или дифференцированный, не влияет на общую сумму переплаты по кредиту. Размер переплаты определяется процентной ставкой, которую заемщик знает до подписания кредитного договора.

• Аннуитетный платеж в течение всего периода действия договора остается постоянным, заемщик всегда знает какую сумму он будет платить в следующем месяце.
• Дифференцированный платеж с каждым месяцем уменьшается. Он представляет собой часть заемных средств (например, 1 тыс. рублей, если кредит в размере 12 тыс. рублей взят на 12 месяцев), к которой добавляются проценты (проценты рассчитываются от оставшейся суммы долга, то есть к ежемесячному платежу в 1 тыс. рублей добавляется, например, 13% от остатка долга).

То есть, отличие между аннуитетным и дифференцированным платежом в том, что второй уменьшается с каждым платежом по кредиту.

Credit refinancing is relevant when the borrower is dissatisfied with the terms of the contract:

• amount of monthly payments,
• loan term.

Usually, a refinancing contract is entered into when there is no opportunity to make timely payments on the loan.

It is necessary to study the offers of different banks, then independently analyze - whether it will be beneficial to sign a refinancing contract. For one borrower, it may be beneficial to reduce the size of the monthly payments, but increase the repayment term, for another - to reduce the repayment term, in order to repay the debt as soon as possible.

В случае, когда заемщик не способен каждый месяц отдавать часть своего дохода на погашение кредита, он имеет возможность снизить размер месячного платежа, увеличив длительность кредитования.

Выгодно сократить срок кредита, если заемщик не сталкивается с финансовыми проблемами и желает как можно быстрее освободиться от долга перед банком. Для изменения условий кредитования необходимо заключить договор рефинансирования или реструктуризации кредита. Это можно сделать в банке, где был получен кредит, или в любом другом, предоставляющем более привлекательные условия.

Вопрос о выгодности отказа от страховки не имеет однозначного ответа - это выбор, который заемщик должен сделать сам, оценив условия кредитного договора.

При застрахованном кредите, помимо ежемесячных платежей банку, заемщик обязан уплачивать и страховые взносы. Обычно эти два платежа складываются, то есть заемщику не нужно выплачивать страховщику отдельный платеж. Банк увеличивает процент по кредиту, если заемщик решает отказаться от страховки. В некоторых ситуациях получение кредита без страховки может привести к большей переплате, чем при наличии страхового договора. Страховка защищает интересы как банка, так и заемщика, и это также следует учесть перед тем как отказаться от страхования.

Рефинансирование может быть невыгодным, когда дата погашения кредита близка - в этом контексте более целесообразно оформить потребительский кредит для оплаты долга, нежели тратиться на процесс переоформления и реструктуризации кредита. Более того, стоит учитывать возможность получения потребительского кредита на сумму, превышающую долг, - оставшуюся часть средств можно потратить на любые нужды.

Рефинансирование будет выгодно в случае если до момента истечения срока кредитного договора остается больше одного года и при этом сумма долга перед банком велика. Конечно, рефинансирование следует рассмотреть в ситуации, когда заемщик не в состоянии своевременно платить по кредиту (в этом случае размер месячного платежа снизится и срок кредитования увеличится).

Период кредита определяется исходя из финансовой способности заемщика. Минимальный срок означает более высокие ежемесячные выплаты. Долгосрочное кредитование также увеличивает общую переплату по кредиту. По этой причине эффективнее заключать контракт на как можно более короткий период, чтобы быстрее расплатиться с банком и освободиться от долговых обязательств.

Выбор оптимального срока кредитования рекомендуется сделать заблаговременно, до визита в банк для получения займа. Для этих целей можно использовать кредитный калькулятор, доступный на нашем веб-сайте (Вам потребуется указать период кредита, требуемую сумму, и калькулятор покажет размер ежемесячных платежей и общую переплату).

Возможность досрочного погашения кредита предоставляет заемщику шанс прекратить соглашение с финансовой учреждением или уменьшить задолженность. Однако, для досрочного погашения потребуются определенные финансовые траты. Банкам невыгодно, когда заемщики прекращают кредитные соглашения досрочно, часто сокращая размер ежемесячного платежа или срок долга, поэтому услуга взимается платно. Почти все банки взимают комиссию за досрочное погашение, некоторые учреждения вводят специальные условия, например, необходимость заблаговременного уведомления о намерении досрочно погасить финансовое обязательство. 

Заемщик выиграет от досрочного погашения, если до окончания срока кредитного соглашения осталось лишь несколько месяцев.

Важно используйте возможность частичного досрочного погашения, чтобы сократить срок кредита или размер ежемесячных выплат, если заемщик может внести значительную сумму денег.

В конечном итоге, в интересах заемщика погасить долг перед банком как можно раньше, чтобы уменьшить переплату по кредиту. Но частое досрочное погашение, принося незначительные средства каждый раз – невыгодно, лучше некоторое время накопить средства, а затем погасить их сразу для уменьшения задолженности.