Справка 2-НДФЛ включает информацию не только о зарплате, но и о других доходах человека, таких как дивиденды от акций или прибыль от аренды недвижимости. Данный документ используется в качестве подтверждения финансовой устойчивости будущего заемщика и его способности своевременно выплачивать кредит.

Если заемщик не сможет представить 2-НДФЛ или другой схожий документ, оформленный по форме банка, шансы на получение кредита заметно снижаются. Это не означает, что он не сможет получить кредит, однако условия кредитования изменятся по некоторым параметрам:

• будет применена повышенная процентная ставка для компенсации рисков банка;
• сумма кредитного лимита будет снижена;
• срок кредитования будет сокращен.

Действительно, не иметь официального места работы не равносильно отсутствию трудовой занятости. Это осознают и банки, которые готовы сотрудничать с такими заемщиками.

К примеру, Уралсиб предлагает взять кредит, предоставив лишь два документа. Это значит, что подтверждение дохода или обеспечение не требуются. Процентная ставка по кредиту «Стандартный» составляет от 9,9%.

На данный момент вам доступны следующие условия для займов, которые не требуют официального трудоустройства:

• Процентная ставка: начиная с 3,9 %;
• Максимальная сумма кредита до 250 000 000 рублей;
• Срок погашения может составить до 25 лет.

Стандартный набор документов включает в себя:

• паспорт гражданина России;
• дополнительный документ, подтверждающий личность (пенсионное свидетельство или водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС и т.п.);
• в случае предоставления обеспечения - договоры гарантий и/или документы на залоговое обеспечение.

Практически невозможно быстро получить крупную сумму наличных.

• Надежные и доверенные клиенты банка могут рассчитывать на займ с кредитным лимитом, достигающим до 1,0-1,5 млн. руб. на срок до 2-3, иногда – до 5 лет.
• Новым заемщикам доступно получение не больше 50-100 тыс. рублей. При этом срок кредитования обычно не превышает полугода-год.

Если заемщик аккуратно выполняет финансовые обязательства по займу, кредитный лимит может быть повышен. Такие условия прописаны в правилах работы нескольких крупных банков.

• Наличный кредит:

Главная отличительная черта наличного кредита - это невысокая процентная ставка. Среди других преимуществ можно выделить продолжительный период кредитования (до 5 лет, а иногда и более) и отсутствие дополнительной оплаты за оформление.

Основной недостаток - обязательность взятия всей суммы.

• Кредитная карта

Плюсы кредитной карты тоже очевидны: удобство в использовании (получение/возвращение необходимой суммы в рамках установленного лимита) и наличие льготного периода, в течение которого держатель карты может пользоваться денежными средствами банка без комиссии.

Недостатки - это высокая ставка, сниженный кредитный лимит и плата за изготовление карты.

Первым шагом в данной ситуации следует определить проблему, приведшую к отказу. Если корень проблемы в неположительной кредитной истории, стоит предпринять меры для ее исправления. Это можно сделать следующим образом:

• исправление неверной информации в базах кредитных бюро;
• своевременное погашение обязательств по микрозаймам;
• тщательное соблюдение графика платежей по кредитной карте;
• применение специализированных банковских продуктов, таких как «Кредитный доктор».

В качестве еще одного пути решения проблемы можно поискать стабильный источник дохода. Это может быть формальное трудоустройство, сдача в аренду жилья, регистрация статуса самозанятого и так далее.

В отношении недобросовестных клиентов, банк применяет следующие меры:

• накладывает пени и штрафы, основаные на условиях контракта, в результате чего задолженность быстро растет;
• отправляет заемщику претензии и требования о погашении долга;
• редует задолженность клиента коллекторскому агентству, общение с которым доставляет дискомфорт;
• подает иск в суд. Судебное решение ведет к запуску исполнительного процесса с последующим арестом имущества и финансовых ресурсов заемщика, включая часть зарплаты и других платежей.

В контексте современной экономики России часто встречается случай, когда кредит необходим, но заемщик не обладает официальным местом работы. Тем не менее, человек может иметь стабильный заработок: работать на фрилансе, быть репетитором или сдавать жилье в аренду. По этой причине, некоторые финансовые учреждения разработали отдельные программы, предлагающие возможность получить кредит без официального трудоустройства.

Большие банки неохотно утверждают такие заявления, если они не подкреплены залогом или поручительством. Однако потенциальный заемщик всегда может обратиться в такие проверенные и надежные банковские учреждения, как: Тинькофф, Ренессанс Кредит, Совкомбанк, Восточный Экспресс Банк.

Требования:

• для утверждения требуется наличие кредитной истории. Предъявления залога, поручительства или справка о зарплате от работодателя не требуется;
• необходимо представить паспорт и, в некоторых случаях, любой другой документ на выбор заемщика (СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет, и т.д.).

Указанные требования, которые нужны для получения кредита без работы, могут быть легко выполнены большинством клиентов. К тому же, процедура подачи заявки на кредитование в онлайн режиме еще более упрощает этот процесс. Такую возможность сегодня предлагает огромное количество банков.

Преимущества:

• быстрое рассмотрение заявки банком. Решение обычно принимается в день получения заявки в электронном виде, несколько банков, включая Совкомбанк и Восточный Экспресс Банк, обрабатывают заявку в течение 10-15 минут;
• возможность выбора способа получения средств. Вы можете посетить банковское отделение для получения наличных, или можно выбрать перевод денег на существующую карту.

Главное препятствие для одобрения займа может быть негативная кредитная история. В этом случае единственная альтернатива - обратиться в микрофинансовую организацию, где условия кредитования без подтверждения занятости могут быть менее выгодны.