Беспроцентные кредитные карты

Среди карт с нулевой процентной ставкой выделяется Халва от Совкомбанка, однако пользоваться ею не в каждом магазине удастся. Среди других кредиток без процентов стоит отметить те, что предлагают длительный грейс-период – свыше 100 дней. Вот несколько примеров:

• Ситибанк с картой «Просто кредитная карта» предоставляет 150 дней.
• Альфа-Банк и его программа «100 дней без процентов» предусматривает 100 дней.
• ВТБ с «Картой возможностей» выделяет 110 дней.
• Райффайзенбанк с офертой «110 дней» также дает 110 дней.
• ФК Открытие с продуктом «120 дней» предлагает 120 дней.

Преференциальный период представляет собой интервал времени, в течение которого необходимо произвести возврат средств, взятых в кредит у финансовой организации, чтобы избежать начисления процентов. Банковские учреждения по-разному устраивают систему грейс-периода, однако обычно действует следующая схема: у заемщика определены даты расчетного периода, на который рассчитываются все кредитные операции (приобретения), совершенные за этот лапс времени (обычно месяц). После наступления этой даты расчетного периода клиенту предоставляется некоторое число дней (иными словами, грейс-период), в течение которых он должен погасить долг. При своевременном возврате средств проценты не начисляются, в случае просрочки появляется обязательство по уплате процентов по дебиторской задолженности.

В плане баланса «цена-качество», преимущество у рассрочки Халва от Совкомбанка – при соблюдении условий кредитования, возможно постепенное погашение долга без начисления процентов в течение 18 месяцев и более (чистая рассрочка). Рекордный стандартный grace-period предоставляет Азиатско-Тихоокеанский банк с картой «Абсолютный ноль», допускающей до 2191 дня без процентов (однако годовая стоимость карты составляет 18 000 рублей). За ним следует предложение «МТС Деньги Zero» от МТС Банка с 1115 днями грейс-периода. На рынке в настоящее время можно найти множество карт с grace-period на 200+ дней.

Халва от Совкомбанка занимает лидирующие позиции среди предложений по соотношению цена/качество: при соблюдении условий контракта, существует возможность погашать кредит без начисления процентов на срок до полутора лет и более (это истинная рассрочка). В числе карточек с наибольшим стандартным грейс-периодом выделяется продукт Азиатско-Тихоокеанского банка — «Абсолютный ноль», который предлагает до 2191 день без процентного периода, однако годовое обслуживание обойдется в 18 000 рублей. За ним следует предложение от МТС Банка «МТС Деньги Zero» с грейс-периодом в 1115 дней. В настоящее время рынок предлагает широкий выбор карт с грейс-периодом свыше 200 дней.

Действительно, подобные кредитные карты встречаются довольно часто. Например:

• Карта «Халва» от Совкомбанка предлагает возврат баллами 1% за покупки от 1 000 рублей, а также 2-6% при совершении операций у партнеров.
• «Год без забот» от Сургутнефтегазбанка обеспечивает 1% кэшбэка по всем приобретениям, 1.5%-5% при покупках в определенных категориях и 10%-30% возврата средств при покупке у аффилированных компаний.
• Карта «240 дней без процентов» от Уральского Банка Реконструкции и Развития гарантирует 1% возврат денежных средств за все покупки, а также 10% кэшбэка за транзакции в выбранных категориях.

Разрешено, но не советуется. Практически все банки предоставляют возможность снять наличные с использованием кредитной карты, однако применяются штрафы – отсутствие льготного периода, высокие комиссии, ограничение на количество снятия наличности, увеличение процентной нагрузки и прочее. В результате, это делает процесс снятия наличных с кредитки в большинстве случаев нерентабельным.

Банковские карточки с кредитным лимитом предоставляются резидентам Российской Федерации, достигшим определённой возрастной отметки - в основном это 18 лет, но специфические условия могут варьироваться от банка к банку. Наличие регистрации не является строгим условием, однако отсутствие прописки может ограничить доступ примерно к половине кредитных продуктов на рынке. Ввиду того, что кредитная карта является кредитным продуктом, для её получения требуется демонстрация постоянного дохода - иногда банки настаивают на подтверждении не только факта дохода, но и наличия определенного стажа работы.

Относительно документов, основным является только паспорт. В зависимости от условий банка могут потребоваться дополнительные документы – выбор второго удостоверения личности, копия трудовой книжки, справка с места работы о заработке и т.д.

Определение размера кредитного лимита в банке осуществляет автоматизированная система, которая использует стандартный набор критериев для каждого уровня лимита. Если ваши параметры соответствуют критериям для конкретного лимита, вы его получите, в противном случае – откажут. Среди ключевых факторов стоит выделить кредитную репутацию и официальный ежемесячный доход: чем стабильнее ваша кредитная история и больше доход, тем лучше условия кредитования вам будут доступны.

Финансовые учреждения не раскрывают критерии оценки клиентов, однако известны некоторые важные аспекты.

Чтобы увеличить кредитный лимит, следует:

• надежно выплачивать текущие кредиты;
• уменьшать ежемесячную долговую нагрузку;
• повышать официальный доход;
• активно использовать кредитную карту;
• минимизировать наличные снятия с кредитной карты.

Если вы допускаете просрочку по кредитной карте, подобно стандартному кредиту, последует санкция. Она может выражаться в различных формах: обыкновенно это увеличение ставки по кредиту и аннулирование привилегий, например, кешбэка и льготного периода. К тому же, банк зачастую взыскивает на невыплаченную вовремя сумму неустойку, растущую с каждым днем. Иногда вводятся штрафы, либо в процентном соотношении к долгу, либо как статичная сумма.

Основным преимуществом банковских карт данного типа является шанс использовать заёмные деньги финансовой организации без всяких комиссий на протяжении установленного периода. Важно лишь не забывать вовремя производить необходимые регулярные выплаты по кредиту.

Интенсивная конкурентная борьба стимулирует финансовые институты предлагать своим потенциальным клиентам все более привлекательные условия для ведения счетов и операций. Одна из льгот, которую на сегодняшний день активно включают в свой сервис большинство национальных банков – это кредитные карточки с нулевой процентной ставкой.

При выборе наиболее подходящего варианта беспроцентной кредитной карты следует учесть ряд важных аспектов:

• срок действия льготного периода;
• стандартная процентная ставка, применяемая банком после окончания льготного периода;
• сумма ежегодного обслуживания (вполне возможно, что банк смог замаскировать процентные выплаты в виде постоянных взносов по карте);
• размер неустойки за несоблюдение условий использования кредита без начисления процентов.

Наша платформа обеспечивает простоту поиска оптимальных кредитных карт с нулевым процентным периодом, предлагаемых на текущем финансовом рынке России.

Главный критерий подбора – длительность беспроцентного периода, которая может колебаться от обычных 50-60 дней до предложения карты от Азиатско-Тихоокеанского Банка, которая предоставляется на срок до 6 лет без процентов при выполнении определенных условий. Одно из основных условий – довольно большая плата за обслуживание карты, равная 1,5 тысячи рублей в месяц или 18 тысяч рублей в год.

Стандартные требования для получения банковской карты с grace-периодом похожи на условия для обычной кредитки. Заемщику надо предъявить личные данные, подтвердить доход. Более простой процесс оформления карты возможен в том банке, услугами которого клиент уже пользуется.

Платформа нашего веб-ресурса предоставляет уникальную возможность не просто выбрать оптимальные предложения по кредитным картам с беспроцентным периодом, но и удобно оформить получение карточки. Для этого потребуется выполнить несколько шагов:

• подобрать нужную кредитную карту, используя фильтр для сортировки по условиям беспроцентного использования;
• нажать на кнопку «Подать заявку»;
• правильно заполнить все данные, которые программа запросит в режиме онлайн;
• подождать решения от финансового учреждения и, в случае положительного ответа, выбрать удобный способ получения карты.

Процесс, как правило, занимает от одного до двух дней. Отдельные банки, к примеру, Тинькофф, готовы принять решение по выдаче кредитной карты с нулевым процентом за пользование в тот же рабочий день.