Карты кредитования при негативной кредитной истории

Банковская карта для лиц с негативной кредитной историей и задержками по платежам – это финансовое предложение, предоставляемое клиентам, столкнувшимися с трудностями по кредиту.

Для получения кредитной карты через интернет необходимо приложить цифровые копии следующих документов:

• паспорт гражданина,
• дополнительно один из документов социального характера: код ИНН или номер СНИЛС.

Кроме того, кандидату необходимо будет предоставить свой контактный телефон для того, чтобы сотрудник кредитной организации мог связаться для подтверждения данных.

Мгновенное получение кредитной карты сопровождается установлением кредитного лимита. Без подтверждения доходов предел заемных средств будет наименьшим. На объем допустимого лимита также воздействует кредитная репутация заявителя. Для клиентов, уже обслуживающихся в данном банке, размер лимита определяется на индивидуальной основе, а необходимость в предоставлении данных о доходах отпадает.

Для получения кредитки, даже с негативной кредитной репутацией, заполните заявку на интернет-ресурсе. Немедленное получение карты возможно в день обращения, а вот персонализированные карты выдаются после изготовления в офисе кредитной организации или же доставляются к вам курьером.

Процесс получения кредитной карты разделяется на три шага:

• выбор финансового учреждения (анализ условий и требований к заёмщикам);
• оформление заявления (можно онлайн на нашем веб-сайте или в банковском отделении);
• получение кредитного инструмента (отправка по почте, доставка курьером или самовывоз из банка).

Список документов для заявки на кредитку следующий:

• паспорт гражданина;
• документ о доходах (не является строго обязательным);
• второстепенный документ (наличие ИНН, СНИЛС, водительских прав или иного).

При онлайн-заявки необходимо приложить сканы требуемых бумаг в электронном виде.

Методы коррекции кредитной репутации включают в себя:

• исправление ошибочных записей. Это актуально, когда просрочки не имели места быть, однако в информационной базе содержатся неверные данные. Подобную проблему требуется урегулировать, связавшись с кредитной организацией или с Бюро Кредитных Историй;
• аннулирование кредитов, которые были оформлены мошеннически. Зачастую кредиты регистрируются на основании фальшивых справок. В этой ситуации обращение в полицию и последующее в банк необходимо для исключения таких кредитов из кредитной истории;
• закрытие текущих задолженностей перед кредитными учреждениями. Этот метод является самым прямым путем исправления кредитной записи;
• реструктуризация долга. Такой подход позволяет переконвертировать задолженность из проблемной в регулярную, снижая давление на заемщика;
• оформление кредитного пластика с дисциплинированным выполнением платежей;
• выдача и прилежное погашение микрозаймов невысокого объема;
• покупка товаров в кредит или рассрочку с ответственным выполнением платежных обязательств;
• участие в банковских программах для улучшения кредитной истории. Хороший пример – программа «Кредитный доктор» от банка Совкомбанк.

Для оформления кредитной карты онлайн достаточно воспользоваться службами интернета. Это позволит сравнить условия кредитов различных финансовых организаций и отправить онлайн-заявку. К примеру, банк Тинькофф предоставляет возможность заключения контракта через интернет, при этом кредитная карта будет доставлена клиенту курьерской службой. Как только карта будет в руках, необходимо провести ее активацию.

Порог требований для кредитующихся весьма низок, договор оформляется на основании пары удостоверяющих личность документов. Получить кредитную карту можно как в отделении банка, так и через интернет. Кандидату на получение кредита нужно предоставить следующее:

• статус гражданина Российской Федерации и наличие регистрации на постоянной или временной основе;
• паспорт РФ и дополнительный документ — ИНН, страховое свидетельство, водительские права или прочий документ вместе с заполненной заявкой.

Для установления большего лимита кредитных средств к заявлению желательно прикрепить форму 2-НДФЛ либо иной официальный документ, подтверждающий ваш доход.

Стирание кредитного досье – это миф. В настоящее время на рынке имеются организации, предлагающие улучшить финансовую репутацию клиентов. Они обещают клиентам с испорченной кредитной историей её "очистку" в обмен на определённую плату, утверждая, что могут стереть данные из кредитных агентств. Однако, реально доступа к этим базам данных у них нет, такие предложения являются обманом.

История кредитных отношений обновляется автоматически. Когда человек занимает деньги у банков или микрофинансовых организаций, эти учреждения отправляют соответствующую информацию в БКИ. Это означает, что база данных включает:

• время и размер выданного кредита,
• факты задержек платежей,
• текущую сумму задолженности перед кредитором,
• дату полного погашения кредита.

Никакие другие методы не используются для формирования кредитного профиля.

Для положительной коррекции кредитной истории необходимо:

1. Брать кредиты на малые суммы (включая оформление коротких займов или использование кредитных карт)
2. Соблюдать все пункты кредитного соглашения с финансовыми институциями.

Стандартные условия для кредитуемых лиц:

• минимальный возраст – 18 лет;
• наличие паспорта РФ;
• регистрация по месту жительства или пребывания;
• указанный контактный мобильный номер телефона.

В основном кредитные учреждения выдвигают требования к наличию устойчивого источника доходов и опыта работы на последнем месте не менее трех месяцев, хотя подтверждать эти данные документально не потребуется, достаточно будет предоставить информацию о месте работы и продолжительности занятости в заявке.

Для того, чтобы аннулировать кредитную карточку, необходимо полностью покрыть задолженность по ней. Затем следует установить контакт с представителем банковского учреждения при помощи телефонного обращения, онлайн-коммуникации или посещения филиала банка. Работник банка осуществит проверку полного погашения кредитной задолженности клиентом, и если все в порядке, произведет закрытие кредитной карты. 

Определенные финансовые учреждения, как, например, Сбербанк, настаивают на необходимости явки клиента в офис лицом, в ином случае аннуляция карты невозможна. В то же время банк Тинькофф и подобные организации предоставляют возможность осуществления данной операции на расстоянии – после того как сотрудник банка принимает запрос на аннуляцию, происходит некоторая задержка, после чего производится блокировка карты. Данный кредитный счет исчезает из перечня карт в пользовательском интерфейсе, и использовать пластик становится невозможно.

Рост кредитного лимита по карте часто происходит в автоматизированном режиме. Аналитические системы финансового учреждения, отслеживающие транзакции по кредиткам, решают, когда целесообразно поднять лимит. Для позитивного воздействия на повышение кредитного лимита заемщику советуется активнее расходовать средства с карты: совершать приобретения и вовремя оплачивать задолженности.

В ситуации, когда при получении карты заемщик не предоставлял справку о доходах, а позже появилась возможность подтвердить свою финансовую надежность, он может обратиться в отдел обслуживания клиентов для обсуждения этого обстоятельства. Кроме того, можно донести до банка информацию о увеличении заработка, аргументируя потребность в расширении кредитного лимита.

Нередко банк не повышает размер кредитного лимита вследствие:

• высокой уровня кредитной нагрузки у заемщика,
• негативной истории кредитования.

Варианты внесения средств на кредитную карту:

• Через банкоматы и платежные терминалы – это наиболее часто используемый метод добавления денег на карту. При внесении наличных через устройства того же банка, что и выдал кредитку, комиссия не взимается. Если воспользоваться банкоматами других банков, может быть установлена комиссия, с которой клиент сможет ознакомиться перед выполнением операции.
• Сервис онлайн-банкинга – заемщик имеет возможность осуществить перевод с дебетовой карты на кредитную через Интернет. Данный процесс может быть инициирован как с карты самого банка-эмитента, так и с карт других банков. Необходимо войти в интерфейс интернет-банка или приложения, перейти во вкладку «платежи и переводы», далее выбрать "перевод на карту физического лица" и указать реквизиты кредитной карты, а также карту, с которой будут списаны средства (указан стандартный процесс, однако названия пунктов меню могут отличаться).
• Электронная платежная система – многие банки предлагают пополнение кредитных карт через различные электронные платежные сервисы, такие как Яндекс.Деньги, QIWI, WebMoney и прочие. Нужно выполнить вход на сайт выбранной платежной системы, найти раздел «платежи и переводы», затем выбрать опцию «перевод на банковскую карту», после чего ввести номер карты и требуемую к переводу сумму.
• Посетив банковское отделение – можно лично обратиться в кассу банка и внести необходимую сумму на свою кредитку. Для этого потребуется иметь при себе паспорт и знать номер нужной кредитной карты для пополнения.

Финансовое учреждение предлагает несколько альтернативных методов для активации брендированных банковских карт. Информацию о них можно получить через официальный носитель банка или на веб-портале учреждения. Некоторые карты от других банков активации не требуют - клиент получает их готовыми к использованию прямо в банковском офисе.

• Через официальный сайт банка – организации, такие как Тинькофф, предлагают процедуру активации банковской карты напрямую на своем веб-сайте (в категории «Кредитные карты»).
• С помощью мобильного приложения – для тех, кто предпочитает использовать мобильник для доступа в интернет, разработано специальное приложение банка, выпустившего карту. Это приложение репродуцирует главные функции веб-платформы финансового учреждения. Как правило, возможность активации карты через сайт подразумевает такую возможность и в приложении.
• С помощью службы поддержки по телефону – обратившись в колл-центр с соответствующим запросом, вы можете решить вопрос активации карты. Оператор либо самостоятельно проведет процедуру активации по телефону, запросив у вас личные данные и номер карты, либо объяснит, как это можно сделать через веб-сайт или приложение.
• Через курьера банка – в случае доставки карты курьером, не стесняйтесь спрашивать его о методе активации. Курьер оказывает помощь в проведении этого процесса.