Лучшие кредитные карты с кэшбеком

Возврат средств – это уникальная программа финансовых учреждений, дарующая выгодные условия при совершении покупок в филиалах сотрудничающих магазинов. Обладая качественной дебетовкой, пользователь за год способен восстановить существенный объем финансов на свой бонусный аккаунт.

Современные банковские учреждения активно используют программы кэшбэка как эффективный инструмент продвижения. Из-за острой конкуренции на рынке они предоставляют привлекательные условия для возврата средств клиентам, вследствие чего клиенты имеют возможность выбирать из обширного ассортимента предложений.

Чтобы провести анализ банковских продуктов, можно использовать специальный обзор с оценками предложений от ведущих финансовых институтов. Лучший перечень услуг позволит принять решение быстро и подписать контракт с выбранным банком.

Кредитные карты с кешбэком обладают следующими преимуществами:

• 100% возврат средств за покупки в партнерских розничных сетях;
• накопленные бонусы доступны для расходования или снятия через АТМ;
• бонусный баланс отделен от главного кредитного счета.

Выбирая бонусную программу, важно учитывать:

• кол-во партнерских магазинов;
• особенности торговых предприятий;
• размер вознаграждения в процентах, предоставляемый пользователю;
• временные рамки для использования бонусов;
• ежегодную плату за сервис (выраженную в процентах).

Сегодня большинство банковских учреждений предлагают этот вид сервиса. Государственные регуляторы не контролируют ценообразование в этом секторе, что приводит к вариативности условий со стороны различных провайдеров.

Выбор оптимального сервиса часто зависит от личных предпочтений покупателя. К примеру, одни клиенты предпочитают безналичный расчет по карте при совершении значительных покупок. Для других категорий покупателей важнее получение повседневных бонусов при покупке товаров повседневного спроса и продуктов. Поэтому, прежде чем подписывать контракт, стоит уделить внимание списку магазинов, которые сотрудничают с программой.

Следующие транзакции не участвуют в начислении бонусов:

• переводы через банк;
• пополнение счетов в электронных платежных системах;
• выдача наличных через банкоматы;
• другие операции по изъятию наличности.

Применение системы кешбэка служит прекрасным стимулом для осуществления покупок с помощью банковских карт. Такой способ расходования личных или заемных средств выгоден банкам. Программа лояльности направлена на вознаграждение клиентов, повышение их заинтересованности и активного участия в банковских операциях.

Существует особый вид популярных бонусов – мильные начисления. Они капают за операции, связанные с путешествиями: прокат автомобилей, резервация номеров в гостиницах, покупка авиабилетов и прочее. С помощью этих миль компенсируют уже произведенные расходы на путешествия, и средства возвращаются вам на счет.

Другой вид бонусов, который стоит отметить – это программа «Спасибо» от Сбербанка. Эти накопленные бонусы могут служить заменой наличным, позволяя оплачивать покупки непосредственно у кассы.

Прочие бонусные программы обычно предлагают баллы, применяемые для оплаты уже сделанных покупок.

Настоящий возврат денег — это актуальные средства, которые ваш банк перечисляет обратно на счет в ответ на покупку. Премиальные очки представляют собой условные баллы, которые впоследствии можно обменять на наличные посредством косвенного механизма. Бонусы часто используются для оплаты товаров или услуг по одному из следующих принципов:

1. Вы непосредственно расплачиваетесь за нужный товар или услугу за счет накопленных бонусов.
2. Вы совершаете покупку, используя обычные денежные средства, а затем, в интерфейсе пользователя банка, выбираете эту покупку для возврата средств за счет имеющихся бонусов.

Существуют три типа возврата наличных: универсальный, по выбранным категориям и от партнерских компаний. Минимальный – универсальный кэшбэк, предоставляемый, если транзакция не соответствует никакой другой разновидности категории. Отметим, что даже такой вид возврата не распространяется на уплату коммунальных платежей, штрафов, счетов за мобильную связь и наличные снятия. Стандартный размер универсального кэшбэка составляет 1% от покупки.

Категорийный кэшбэк предполагает увеличенное возвращение средств за приобретения в определенных нишах. Вы можете выбирать интересующие категории самостоятельно или принять те, что предопределены банком, такие как авиабилеты, общепит, заправки, интернет-игры и многие другие. В среднем, размер кэшбэка по категориям достигает 5%.

Партнерский кэшбэк обеспечивает значительный возврат средств за покупки в торговых точках, которые заключили соглашение с вашим банком. У каждого банка имеется свой круг партнеров. В этой ситуации размер возврата может быть 30% или даже больше.

У вас под рукой есть два ключевых инструмента для получения дохода – период льготного кредитования и система кэшбэка/бонусов. Период льготного кредитования даёт возможность сохранить средства, не расходуя их на уплату процентов, что тоже служит формой дохода. Прямую выгоду представляют кэшбэк и бонусы. Чтобы увеличить эту выгоду, важно заранее продумать, в каких местах вы сможете получить максимальный возврат средств. Кредитные карты с функцией кэшбэка разнятся: некоторые предлагают бонусные мили, другие баллы за покупки у огромного числа партнёров с возвратом 20% и больше, третьи акцентированы на востребованных категориях расходов – АЗС, кафе и рестораны, туризм и так далее. Тщательно проанализируйте структуру ваших регулярных трат, чтобы выявить статьи с наибольшими расходами. Это даст вам понимание, какая кредитная карта будет для вас наиболее подходящей.

Период льготного кредитования – это установленный временной интервал, на протяжении которого кредитное учреждение допускает возврат заемных средств, использованных вами для оплаты товаров или услуг, без начисления процентной ставки. Принцип его работы таков – выделяется дата закрытия расчетного периода (определенный день в месяце). На эту дату подсчитывается общая сумма средств, предоставленных банком за минувший месяц, и выставляется к оплате. Отсюда начинается отсчет льготного периода, в рамках которого необходимо погасить задолженность. Если операция произведена в срок – комиссия банку не начисляется.

Действительно, но это не бесплатно для клиента. При оплате кредитной картой за покупки или услуги, банки извлекают заметную выгоду. Однако, если вы снимаете наличные, доходы банка сокращаются, и по этой причине финансовые институты предпочитают, чтобы наличные редко присутствовали во взаимодействиях с кредитной картой. За обналичивание средств с кредитной карты взимается высокая комиссия — обычно 4-5% плюс дополнительные 200-400 рублей. Кроме того, в некоторых случаях пользователи, производящие снятие наличных, могут потерять такие льготы, как беспроцентный грейс-период, а на снятую сумму начисляется повышенная процентная ставка.

Банковские учреждения предлагают кредитные карты той же категории заемщиков, что и стандартные кредиты: наличие российского гражданства, возраст от 18/20/21/23 лет (в зависимости от банка), подтвержденный доход (например, заработная плата или пенсия), и отсутствие серьезных проблем с кредитной историей. Помимо этого, некоторые финансовые институты ставят условия по регистрации по месту жительства или наличию определенного стажа работы.

Для оформления карты обязательно нужно предъявить паспорт. В дополнение к этому, могут потребовать нотариально заверенную копию трудовой книжки или официальную справку подтверждающую уровень дохода.

Размер кредитного лимита задается специфическим алгоритмом, который каждый банк разрабатывает для оценки кредитоспособности. Общим для большинства финансовых учреждений является то, что ключевым образом кредитный лимит определяется доходами заемщика и его кредитной историей. При наличии открытых просрочек по кредитам, шансы на получение карты очень низки, а при неблагоприятной кредитной истории возможен лишь минимальный лимит. Взаимосвязь с доходами прямая: чем больше у вас нетто-доход (средства после уплаты налогов и обслуживания других кредитных обязательств), тем более велик потенциал для увеличения вашего кредитного лимита.

Эффективный метод – использовать кредитный лимит на полную и своевременно вносить платежи. Банк предпочитает клиентов, которые активно управляют предоставленными средствами. Также, закрывайте другие кредиты (или по меньшей мере, некоторые из них) для снижения ежемесячной кредитной нагрузки и увеличения доли доступных средств. Наиболее сложная, однако эффективная стратегия – это повышение вашего дохода. В случае, если ваш официальный доход возрос, не забудьте проинформировать об этом ваш банк. Высока вероятность, что при ближайшем рассмотрении ваш кредитный лимит будет увеличен.

Кредитная организация введёт санкции в виде неустойки. Под понятием неустойки часто имеют в виду такие меры, как штрафы, начисление неустойчивой суммы или повышение процентов по кредиту. Нередко банки прибегают к комбинации различных форм неустойки, иногда даже к их полному комплексу. Помимо этого, пропущенный платёж может привести к отказу банка в предоставлении льгот, в числе которых, например, период льготного кредитования.