Потому что финансовые учреждения не одобряют ситуации, когда средства выводятся с кредитных карт. Эти платежные инструменты разработаны так, что кредитор зарабатывает как на процентах, взимаемых с заемщиков (на что, к слову, влияет льготный период), так и на комиссии от платежных систем и розничных сетей, принимающих карточки для оплаты. Когда клиенты совершают наличные операции – доход банка уменьшается из-за отсутствия последних двух видов комиссий, вот почему они вводят штрафы для ограничения таких снятий.

Самые низкие комиссии предлагает Газпромбанк - при обналичивании денег в ATM это составит 2.9% плюс 290 руб. Альфа-Банк взимает такой же процент, минимум - 290 рублей. Тинькофф Банк устанавливает фиксированную плату в 390 рублей за снятие сумм до 100 000 рублей и комиссию 2% плюс 390 рублей, если снимаете свыше 100 000 рублей.

В определенных финансовых учреждениях установлены ограничения по объему наличных, которые можно снять без комиссии. При превышении установленной нормы вводятся штрафные сборы. К примеру:

• Альфа-Банк в рамках программы «100 дней без %» устанавливает предел в 50 000 рублей для снятия без комиссии. Если сумма снятия больше, к клиенту применяется комиссия 5.9%, минимум 500 руб.
• Банк ВТБ предлагает «Карту возможностей», по которой можно снять до 50 000 рублей без комиссии, но только через банкоматы данного банка. За снятие сверх лимита или через сторонние устройства берется комиссия 5.5%, но не меньше 300 рублей.

Льготный период – это временной отрезок, когда финансовое учреждение дает возможность вернуть заёмные средства без начисления процентов. Ваш расчетный период составляет месяц, и он истекает в заданную дату. В этот день кредитор суммирует всю сумму заимствований за расчетный период и выставляет вам счет. Затем начинается льготный период – промежуток времени, за который вы можете погасить долг перед банком без уплаты процентов. Если вы не успеете возвратить средства в этот период, начисление процентов будет произведено.

Конечно, это возможно. Вот примеры:

• Тинькофф, «World of Warships»: За каждые 100 рублей расходов банк начислит вам 25 премиальных баллов, за приобретения у Wargaming – 32 балла.
• Ренессанс Кредит, «Drive 365»: Получайте 1% возврата наличных за все покупки, а также от 1% до 10% возврата наличных за траты в авто магазинах и на заправочных станциях.
• Русский Стандарт, «Diners Club Premium»: Начисляется 1 премиальный балл за каждые потраченные 50 рублей.

Получение кредитной карты доступно для граждан Российской Федерации, при этом постоянная регистрация не всегда является обязательным условием. Возраст заемщика должен быть не менее 18 лет, хотя отдельные финансовые учреждения могут установить и более высокий порог. Необходимо иметь подтвержденный источник доходов, к примеру, зарплату, доход от собственного бизнеса, пенсионные начисления или другие, иначе банк может предложить карту с ограниченным лимитом или даже отказать в ее выдаче. Положительно на размер кредитного лимита повлияет стабильная работа в именитой организации и длительный стаж. Основным документом для оформления является паспорт, но банк может запросить и дополнительные бумаги, включая копию трудовой книжки и справку о доходах.

Когда вы подаёте заявление на получение кредитки, специализированная программа оценивает ваш запрос. В случае если машина определит, что вы надежный кандидат на кредит, ваш лимит будет значительным. Основным для алгоритма являются два критерия: ваша способность выплачивать долги и история кредитных операций. Что касается кредитной истории, то тут всё ясно – меньше просрочек означает лучше. Однако, дела обстоят иначе с возможностями расплатиться – в расчет берутся не только ваши доходы, но и текущие кредитные обязательства. Если ваш доход соответствует среднему по городу, и 40% от него уходит на погашение кредитов, вероятность получения минимального кредитного пространства или полного отказа достаточно велика.

Улучшение вашего месячного дохода может быть хорошим, но трудным ходом. В случае если ваш доход возрос, например, за счет повышения зарплаты или начала выплаты пенсии, стоит уведомить банк. С течением времени, вероятно, произойдет увеличение кредитного предела. В качестве альтернативы, возможен вариант раннего погашения других кредитов, что в глазах банка означает появление у вас дополнительных средств для расходов. Кроме того, активное использование кредитной карты с последующей своевременной выплатой задолженности также может привести к повышению лимита, так как банки ценят клиентов, которые активно пользуются предоставленными средствами, и со временем могут увеличить вашу кредитную линию.

Задержка платежа приводит к штрафам. Каждый банк может устанавливать собственные штрафы, наиболее обычными являются:

• Начисление пеней. Ежедневно за несвоевременный платеж начисляются пени, которые необходимо погасить в кратчайшие сроки.
• Увеличение процентной ставки. Если кредит был взят по ставке 22%, то в случае задержки выплаты она может возрасти, к примеру, до 36%. Обычно период льготной отсрочки при этом отменяется.
• Наложение штрафов. В зависимости от условий можно получить как единовременный штраф, так и процентную надбавку к долгу.

Иногда банк может применять несколько видов штрафных санкций одновременно.

Затруднительное положение с долгами возникает, когда приходится занимать средства для возвращения предыдущих займов. Простая арифметика говорит о том, что получение нового кредита с целью покрытия старого лишь усугубляет финансовое положение. Какие шаги можно предпринять?

1. принять меры к сокращению текущих затрат. Кроме того, можно рассмотреть возможность реструктуризации или рефинансирования существующих займов (при условии отсутствия просрочек по платежам).
2. важно начать формировать резервы для возможности частичного досрочного погашения задолженности.
3. При частичной выплате с уменьшением общего срока кредитования вы урезаете общую сумму переплат, а при выплате с целью снижения размера месячных взносов – освобождаете себя от части ежемесячного финансового бремени.

Предложение кредитки с безкомиссионным снятием наличности представляет важную экономическую выгоду, так как обычно за это действие осуществляется взимание процентов со стороны финансовых учреждений, стимулируя тем самым неиспользование наличных денег.

Топ кредитных карт для безкомиссионного получения денег

Некоторые банки предоставляют кредитки, позволяющие бесплатно снимать наличные:

Возможные отдельные комиссии банков:

• Уведомления на телефон 59–89 руб./месяц;
• Внесение средств на счет – начиная с 150 руб. через банкоматы или кассы;
• Блокировка в случае потери карты от 1500 руб.;
• Оформление замены потерянной карты от 2920 руб.;
• Спрашивание остатка через банкоматы сторонних банков от 30–45 руб.;
• Денежные переводы на карты других банков – начиная с 4,9% цены операции.

В банках устанавливаются лимиты на снятие нала без комиссии за день или месяц. Например, в Альфа-Банке при снятии более 50 тыс. руб. комиссия 5,9% будет взиматься с превышающей суммы, а в Почта банке лимит равен 30 тыс. руб. на месяц.

Полные условия беспроцентных карт на официальных сайтах банков. Оформление онлайн-заявки на кредитку возможно, решение выносится за 1–2 дня. Получить карту можно в отделении банка после ее создания.

Для того чтобы оформить кредитку с возможностью бесплатного вывода наличных, клиент должен отвечать следующим критериям:

• Быть гражданином Российской Федерации и иметь прописку в регионе подачи заявки;
• Быть в возрастной категории от 18 до 71 года;
• Официальный трудовой опыт не менее 3 месяцев;
• Стабильный доход и доступный контактный телефон.

При подаче заявки на карту потребуется предъявить паспорт. Кредитные карты без подтверждения доходов предлагаются в таких банках как Почта Банк, Альфа Банк, СИТИ Банк и Восточный Экспресс Банк. Для усиления шансов на одобрение кредита заемщикам советуется предоставить дополнительные документы, такие как копию трудовой книжки или контракта, налоговую декларацию и прочее.