Вас ожидает пеня. Различают множество типов пеней, однако наиболее часто можно столкнуться с штрафами (установленными в твердой сумме или как процент от суммы долга), начислениями за просрочку (рассчитываются ежедневно) и взысканиями (увеличивается процент по кредиту, ликвидируется льготный период). Важно помнить, что некоторые банковские учреждения применяют все эти инструменты вместе, поэтому внимательно ознакомьтесь с условиями договора.

Заключая контракт на кредитную карту, определяется расчетный период (месяц) и день формирования отчета по данному периоду. Процесс следующий: на протяжении месяца вы приобретаете товары и услуги, используя средства банка, а затем, в назначенную отчетную дату, банк подводит итоги всех ваших займов и выставляет счет на оплату. С этой даты начинается отсчет льготного периода – времени, которое у вас есть, чтобы погасить сумму займа за этот месяц. В случае своевременного погашения за использование средств банка проценты не начисляются, в противном случае – начисление процентов неизбежно.

Очевидно, что рекордно продолжительные грейс-периоды предоставляются такими финансовыми учреждениями, как Азиатско-Тихоокеанский банк (тариф "Абсолютный Ноль", доходит до 2191 дня) и МТС Банк (программа "МТС Деньги Zero", составляет 1115 дней). Тем не менее, за эти карты взимается значительная плата за обслуживание. Среди бюджетных вариантов с долгим грейс-периодом выделяется предложение "Халва" от Совкомбанка, которое подразумевает безпроцентный возврат средств на протяжении 1,5 года и более. У прочих карт сроки льготного периода колеблются между 25 и 200 днями.

Сроки их погашения отличаются. Карта кредитная с продолжительным периодом льготного кредитования дает возможность занимать средства на любые нужды, однако предполагает обязанность их возврата в течение установленного времени. Покупка в рассрочку или использование карты рассрочки предполагает приобретение определенного товара, с последующим возвратом его стоимости частями в течение установленного времени; одномоментный возврат полной стоимости в конце льготного периода будет невозможен.

Конечно, вот примеры:

• Альфа-Банк, программа «Alfa Travel». Получайте 2% миль за все ваши траты, 4.5-8% миль за расходы, связанные с путешествиями.
• Банк Центр-инвест, предложение «Универсальная с льготным периодом». За каждую покупку 1% кэшбэка, а покупки у партнеров вознаграждаются 30% кэшбэком.
• Россельхозбанк, карточка «Премиальная». Накапливайте 1.5 балла за каждые 100 рублей покупок, 3 балла за расходы в барах, пабах, ресторанах за каждые 100 рублей.

Это возможно, но банки точно не будут в восторге. Банковские учреждения зарабатывают на транзакциях по кредитным картам, поскольку продавцы и платежные сервисы выплачивают им комиссии. Вот почему для банков невыгодно, если клиенты снимают денежные средства. В результате, существуют определенные ограничения на наличные средства: для карты может быть установлен лимит на снятие, банк может взимать высокий процент за операцию, а также после получения наличных у клиента может прекратиться льготный период пользования кредитом и так далее.

Кредитные карты выдаются исключительно гражданам РФ. Возрастной ценз установлен от 18 лет, однако отдельные финансовые учреждения могут требовать минимальный возраст в 25 лет. Наличие официального места работы является обязательным, в противном случае потребуется доказательство официального источника дохода. Бывает, что банки настаивают на наличии постоянной регистрации или определенного опыта работы.

Основным документом, необходимым для получения кредитной карты, является паспорт. Также банк может запросить подтверждение дохода в виде справки или копии трудовой книжки. Иногда необходим второй удостоверяющий личность документ и номер мобильного или рабочего телефона.

Алгоритм осуществляет принятие решений по кредитованию, основываясь на анализе информации о заемщике. Сложно однозначно ответить, какие критерии используются банками, поскольку они сохраняют их в секрете, чтобы предотвратить манипуляции со стороны клиентов. Опытным путем установлено, что ключевые факторы включают законный доход и прошлые кредитные обязательства. Законный доход включает всё облагаемое налогообложением, включая пенсии и различные выплаты. Под кредитной историей понимается ваша способность аккуратно и своевременно возвращать предыдущие займы. Чем выше ваш доход и чем солиднее кредитная история, тем больший кредитный лимит может быть вам предоставлен.

Следуйте всеприменимому совету – активно используйте свои финансы. Так как кредитные организации извлекают выгоду из транзакций по вашей карте, целесообразно максимально задействовать кредитный счет для покупок, дабы заработать предпочтение банка и как следствие, больший кредитный лимит. Важно не забывать своевременно погашать заимствования. Помимо регулярных расходов, рекомендуется погасить иные займы, ведь снижение вашего кредитного бремени освободит финансовые ресурсы и будет воспринято банком как положительный сигнал при рассмотрении увеличения кредитного лимита. В заключение, если представится шанс увеличить официальные доходы – не упустите его и оповестите об этом кредитора, после чего можно рассчитывать на повышение лимита через некоторое время.

Период льготного кредитования – это временной отрезок, установленный финансовым учреждением, в рамках которого использование заемных средств не влечет за собой начисления процентов.

Оформление кредиток с протяженным периодом без процентов доступно у ряда кредиторов.

Принимая решение о выборе, важно учесть ряд важных аспектов банковского продукта:

• Размер предоставляемого кредита;
• Опция получения наличных средств;
• Необходимость отсутствия платы за ежегодное обслуживание;
• Процентные ставки по истечении льготного периода;
• Присутствие дополнительных сборов и комиссий.

Оформление кредитной карты доступно через интернет или непосредственно в банковском отделении, а также посредством телефонного звонка в некоторых финансовых учреждениях. Алгоритм подачи заявления унифицирован для всех банков:

1. Клиент заполняет форму-заявление, отражающую детальные сведения о себе, включая работу, финансовое положение, обязательства, недвижимость и прочее.
2. После подачи банк анализирует данные и выносит вердикт.
3. При положительном исходе кредитная карточка передается клиенту после оформления бумаг в представительстве финансовой организации или отправляется через курьерскую службу.

Анонимные карточки могут быть предоставлены в день обращения, тогда как персонализированные карты выдаются после изготовления.

Какие нужны условия

Кандидат на получение кредитной карты должен удовлетворять ряду критериев:

• Обладать гражданством РФ и иметь регистрацию по месту жительства или пребывания в любом субъекте РФ;
• Обеспечивать стабильный и достаточный доход;
• Иметь за плечами не менее трех месяцев трудового опыта;
• При заполнении анкеты необходимо указать сведения о домашнем и мобильном телефоне.

Для оформления карты без начисления процентов требуются минимальные документы: паспорт и заполненная анкета. Чтобы получить карту с высоким кредитным лимитом, необходимо подтвердить уровень дохода официальными бумагами, как то: справкой о заработной плате или банковской выпиской. Оптимальные условия предоставляются предпочтительно клиентам, получающим заработную плату через банк и имеющим предварительное одобрение.