Кредитные карты с гарантированным одобрением

Безотказная кредитная карта и карты без проверки кредитоспособности являются предложениями, где банки предполагают более мягкие условия для рассмотрения заявлений. Но следует понимать, что карты, гарантирующие одобрение на 100%, не выпускаются, так как это нарушает нормы закона.

Сегодня увеличивается число банковских учреждений, которые готовы предоставить кредитные средства даже тем, у кого испорчена кредитная репутация, не имеется подтверждения о постоянной занятости или вовсе нет работы. Подать заявку можно не только лично посетив банк, но и через интернет. Требования к перечню необходимых бумаг для кредитования упростились.

Обращая внимание на ситуации с негативной кредитной историей, важно учесть три момента:

1. Каждый банк проводит проверку кандидата через систему кредитных историй.
2. Перспективы получения высокой суммы с заниженной процентной ставкой минимальны. Финучреждения минимизируют риски и считают каждый шаг во избежание потерь.
3. Кредитные условия могут стать более привлекательными, если соблюдать определенные условия:

а) своевременно выплачивать необходимые суммы

б) в контракте предусмотрена возможность для коррекции процентов по займу.

Процесс получения кредитной карты включает три шага:

• выбор кредитной организации (оценка кредитных предложений и критериев для заемщиков);
• оформление заявки (можно сделать онлайн на нашем сайте или в отделении банка);
• вручение карты (ее доставят посредством почты, через курьерскую службу или вам придется получить ее самостоятельно в офисе банка).

Для оформления заявки вам необходимы следующие документы:

• личный паспорт;
• документ, подтверждающий ваш доход (это не обязательно);
• вспомогательный документ (например, ИНН, СНИЛС, водительские права и т.д.).

При онлайн-заявке следует загрузить сканы необходимых бумаг в электронном виде.

Стандартные критерии для кандидатов на кредит:

• совершеннолетие (18 лет и старше);
• наличие российского гражданства;
• прописка на территории РФ (постоянная или временная);
• наличие мобильного номера для связи.

Большая часть кредиторов ожидает, что заемщики будут иметь стабильный доход и рабочий стаж не менее трех месяцев на последнем месте работы (обычно не требуют подтверждения документами, достаточно указать в анкете сведения о рабочем месте и продолжительности работы).

Для восстановления кредитного рейтинга важно зарекомендовать себя как ответственного плательщика – берите небольшие займы и своевременно их погашайте. Для улучшения кредитной репутации возможны следующие меры:

• Оформить кредитную карту в банке (например, Тинькофф или Альфа-Банк) – можно начать с лимита в размере 3-5 тысяч рублей. Для положительного изменения кредитной истории важно активно пользоваться картой в течение нескольких месяцев, погашая долг в пределах льготного периода, который обычно составляет 55 дней.
• Взять несколько микрозаймов – это эффективный метод для коррекции кредитной истории. Необходимо вовремя возвращать деньги по двум-трем микрозаймам, предотвращая просрочки платежей.
• Попробовать получить небольшой кредит в банке. Есть финансовые учреждения, которые выдают кредиты, даже при неблагоприятной кредитной истории заемщика. Возможно потребуется предоставить залог или поручительство помимо стандартного набора документов.

Категорически не советуем прибегать к услугам компаний, предлагающих исправление кредитной истории. Такие организации заявляют о доступе к базам кредитных историй, однако на самом деле эти данные строго защищены и никем не могут быть просто так изменены. Изменения в кредитной истории происходят лишь после получения информации о новых кредитных договорах от финансовых институтов. 

Стирание кредитной истории — миф. На рынке действуют компании, предлагающие услуги по корректировке кредитной репутации. Такие фирмы обещают людям с негативной кредитной историей удалить их данные из базы кредитных историй (БКИ) за определенную плату. Но на деле никто не имеет прямого доступа к БКИ, а утверждения данных компаний не соответствуют действительности и часто связаны с мошенническими действиями.

Кредитная история обновляется самостоятельно. Когда человек берет кредит или использует финансовые продукты от банков и МФО, эти учреждения передают соответствующую информацию в БКИ. В результате в базе данных фиксируются данные о:

• выдаче кредита и его размере,
• наличии задержек по выплатам,
• текущем состоянии задолженности,
• дате полного погашения кредита.

Кредитная история складывается исключительно из этих факторов.

Для положительного изменения кредитной истории необходимо:

1. Получать и своевременно выплачивать малые кредиты, включая микрозаймы, а также активно использовать кредитные карты.
2. Безукоризненно соблюдать условия договоров с кредитными организациями.

Лицам с нарушенной кредитной репутацией часто отказывают в предоставлении кредиток во многих финансовых учреждениях. Для увеличения шансов на одобрение кредитной карты целесообразно подавать запросы в несколько банков. Тщательный выбор финансового учреждения поможет минимизировать риски непредвиденных расходов в последующем. Основные факторы для выбора финансового партнера:

• устойчивость и доверие к финансовой организации,
• выгодные условия кредитования.

Финансовые институты, предлагающие оформление кредитных карт без анализа кредитного прошлого:

• Банк Тинькофф,
• Росбанк,
• Банк СИТИ,
• Альфа-Банк.

Автоматическое расширение кредитного лимита по карте – стандартная процедура. Алгоритмы финансовой организации, следящие за движениями операций по картам, решают, когда расширение лимита необходимо. Для воздействия на процесс увеличения кредитного лимита, клиенту рекомендуется активное использование карты: оплата товаров и услуг, а также своевременное погашение задолженностей.

В ситуации, когда первоначально клиент не предоставил справку о доходах при получении карты, но позднее появилась возможность подтвердить свою финансовую надежность, он может инициировать общение с клиентской службой и объяснить новые обстоятельства. Это также касается уведомления банка о росте доходов, что может быть основанием для повышения лимита.

Некоторые причины, по которым банк может откладывать решение об увеличении лимита, включают:

• высокую кредитную нагрузку на потребителя,
• неудовлетворительную кредитную репутацию.

Клиентам доступны различные варианты активации кредитных карт банка. Информация о них предоставляется сотрудником банка или может быть найдена на сайте финансового учреждения. Некоторые банковские карты не нуждаются в активации: пластиковая карта вручается уже готовой к использованию прямо в отделении банка.

• Через вебсайт банка – банки, такие как Тинькофф, позволяют всем клиентам активировать кредитную карту через их официальный сайт (в соответствующем разделе).
• Посредством мобильного приложения – для комфорта клиентов созданы мобильные приложения, где можно управлять своей кредитной картой. Эти приложения копируют функционал корпоративного сайта банка, и активация карты через них также возможна, если доступна опция на сайте.
• Звонок в службу поддержки – обращение к оператору клиентской службы и запрос активации карты или попросить инструкции по активации через сайт или приложение. Оператор может запросить личные данные и номер карты для активации по телефону.
• Через курьера банка – если карта была доставлена курьерской службой, можно осуществить активацию сразу с помощью курьера, который объяснит, как это сделать.

У банков нет полномочий заставлять клиентов приобретать страховой полис. Тем не менее, банковские учреждения могут изменить условия кредитования в случае отказа от страхования. Поскольку отказ от данной услуги увеличивает финансовые риски для банка, последний часто повышает процентную ставку по займу. Оповестив менеджера банка о решении не приобретать страховку, стоит ожидать возможные изменения в допуске к кредитной линии или в снижении лимита кредитования.

Заемщик имеет право на отказ от страховки в течение 14 дней после подписания договора по кредитной карте. Этот интервал времени известен как период "охлаждения" и его условия указываются в документации по кредиту. Для того, чтобы инициировать отказ от страхования, требуется подать заявление, посетив банковское отделение лично или оформив запрос через веб-сайт финансовой структуры. Для получения информации о процедуре отказа от страховки следует связаться с банковским служащим любым удобным способом: посредством звонка, визита в офис, через интернет-портал или мобильное приложение организации.

Банковское учреждение оповестит заемщика о вердикте по его заявке на кредит, независимо от того, положительное решение или получен отказ. Самостоятельное отслеживание статуса заявки подразумевает:

• контакт с банковским сотрудником для подтверждения личных данных,
• вход в пользовательскую зону на сайте банка или использование его мобильного приложения.

Чтобы связаться с банковским персоналом, можно лично посетить офис, позвонить по номеру горячей линии или воспользоваться онлайн-консультацией на веб-ресурсе финансового учреждения или через мобильное приложение.

Процесс рассмотрения кредитных заявок банками обычно занимает от нескольких минут до пяти рабочих дней. В исключительных обстоятельствах период может продлиться до 14 дней. Клиента информируют о времени ожидания в момент подачи заявления. Обращение к банковскому специалисту становится необходимым, если указанный для оценки заявки период уже прошел.

• Через АТМ – вставьте карту в аппарат, введите свой ПИН, затем выберите соответствующий пункт меню для проверки. Проверка баланса доступна во всех АТМ и зачастую является бесплатной услугой.
• В онлайн-банке – зайдите в свой аккаунт на официальной странице банка в интернете, используя ранее созданные учетные данные – логин и пароль.
• Через мобильное приложение – мобильные приложения банков имитируют функции онлайн-банка. Мобильное приложение можно скачать в App Store или Google Play, указав в поиске название банка, например, "Сбербанк Онлайн". Также ссылку для скачивания можно найти на веб-сайте банка. Для входа используйте логин и пароль, созданные для онлайн-банка.
• Посредством СМС-команды – отправка специального смс-сообщения на номер, предоставленный банком, это один из методов, которые предлагают финансовые учреждения для получения остатка по кредитной карте. Уточнить детали можно на сайте банка или у консультанта.
• Звонком в банк – связавшись с колл-центром банка, можно узнать свой баланс. Вам нужно будет представиться и предоставить определённую информацию для подтверждения личности (обычно это ФИО, секретное слово, номер карты).
• Посещение отделения – обращение в банк с документом, подтверждающим личность, является ещё одним способом получить информацию о балансе вашей кредитной карты.
• СМС-уведомления – при подключении этой услуги, после совершения платежей по карте клиент будет получать уведомления со сведениями об оставшемся балансе. Подключить её можно через онлайн-банк или обратившись к сотруднику банка лично или по телефону.

Заемщики, столкнувшиеся с трудностями, такими как потеря трудоспособности или заметное уменьшение дохода, имеют право запросить отсрочку по кредиту. В таких случаях банк попросит предоставить следующие документы:

• документ о регистрации в службе занятости,
• медицинскую справку,
• справку о доходах 2-НДФЛ или другой альтернативный документ.

Для получения кредитной отсрочки необходимо подать заявление в банк, это можно сделать как лично, так и онлайн. После подачи заявления у клиента банка есть 90 дней на сбор необходимых бумаг перед началом периода льготного погашения. Всю необходимую информацию о процедуре подачи заявления и детали по кредитной отсрочке можно получить, позвонив на горячую линию финансовой учреждения.