Нет идеала в мире ипотечных кредитов, однако если бы он был, остальные предложения были бы неактуальны. Ваш выбор должен основываться на индивидуальности вашего финансового положения:
Клиенты предпочитают брать ипотеку в крупных и надежных банках, где они чувствуют себя более уверенно. Но кандидатам при этом предъявляются жесткие критерии, и возрастает шанс получить отказ.
Даже идеальные в плане требований заёмщики могут столкнуться с отказом из-за внешних обстоятельств, как например, исчерпание лимитов по кредитованию в банке. Организациям не принято открыто коммуницировать такую информацию, чтобы не подорвать свою репутацию.
Тем, кому было отказано, стоит ожидать несколько месяцев и заново обратиться за ипотекой, после пересмотра своих документов. Возможен и вариант обращения в другие крупные банки с различающимися условиями кредитования. Альтернативный путь – это запрос ипотечного кредита в меньших финансовых учреждениях, где могут быть мягче к заёмщикам, но при этом процентные ставки могут быть значительно выше.
Мы сгруппировали ипотечные кредиты на следующие сегменты: элитный сегмент, оптимальные ипотеки с минимальным ежемесячным платежом (сроком на 30 лет и минимальным первым взносом), престижные краткосрочные ипотеки (5 000 000 рублей на 10 лет), а также варианты ипотеки с использованием материнского капитала.
В элите нашего рейтинга присутствуют предложения с привлекательными ставками, от банков с устойчивым рейтингом и низкой суммой переплаты. Заметьте, что для таких ипотек характерен взнос в 50%, что способствует уменьшению итоговой переплаты и процентной ставки.
Касаемо остальных категорий, принципы похожи, но они применимы к другим специфическим группам ипотек.
Срок ипотечного кредита может достигать 30 лет, что является распространенной практикой во многих финансовых учреждениях. Преимущества длительной ипотеки заключаются в том, что ежемесячная выплата будет относительно невысокой; часто для получения такого кредита достаточно сделать минимальный первоначальный взнос. Основным недостатком ипотеки на протяжении 30 лет является значительная сумма переплаты.
Доступны определенные виды. Преимущественно семейные ипотеки можно получить без подтверждения доходов. Исключая их, остаются варианты с процентными ставками от 8,5 до 12% в год. К примеру, предложение от Альфа-Банка "Для строительства жилья":
Как правило, кредитные учреждения предписывают следующие условия: возрастной ценз – кредитование начиная с 21 года, к окончанию срока кредита не более 65 лет; наличие гражданства РФ и регистрации (на постоянной или временной основе); трудоустройство; продолжительность работы на последнем месте – не менее трех месяцев; суммарный трудовой стаж – не меньше полугода. Критерии могут переменяться от одного банка к другому – возраст может быть снижен до 18 или повышен до 70 лет, требуемый стаж на последней должности может достигать шести месяцев, а общий опыт работы – не менее года и так далее.
Существует два основных типа страхования: обязательное и дополнительное. Обязательное страхование касается имущества, приобретаемого через ипотечный кредит, и без его заключения займ не будет предоставлен. Дополнительное страхование включает в себя защиту жизни и здоровья, а также страхования права собственности (в таком случае, если ваши права на сделку в будущем оспорены, страховая компания покрывает ипотечные выплаты). Выбор дополнительного страхования остаётся на усмотрение заемщика, но отказ часто ведёт к повышению процентной ставки кредита. Вот некоторые примеры:
Иллюстрация расчетов по ипотеке в Сбербанке:
Выбранная программа | Кредитная сумма | Процентная ставка | Месячная оплата |
Новые дома | 2 млн. руб. | 7,9% | 24160 руб. |
Вторичное жилье | 9,9% | 26320 руб. |
В альтернативных банках привлекательной альтернативой считаются короткие ипотечные кредиты: как пример, банк "Открытие" предоставляет различные ставки в зависимости от длительности займа и величины первоначального взноса:
Период кредитования | Величина первого взноса | Процентная ставка |
До 5 лет | От 50% | 8,7% |
Меньше 50% | 9,2% | |
Свыше 5 лет | Любая | 9,2% |
Принимая решение о программе, стоит учитывать, что на размер процентной ставки по ипотеке воздействует доказательство доходов заемщика: банки увеличивают ставку по ипотечным кредитам, оформленным на основе двух документов, для снижения своих рисков.
Срочный займ под 0%
Без отказа
Реклама