Ипотечный кредит с использованием материнского капитала

Использование материнского капитала для частичного или полного досрочного погашения ипотечного кредита возможно. Как это осуществить:

• Обратитесь в ваш финансовый учреждение для уточнения деталей по погашению кредита с использованием средств маткапитала, получите сведения о текущей задолженности и банковские реквизиты для перевода средств.
• В Пенсионный фонд предоставьте заявку на использование средств материнского капитала и соответствующие необходимые бумаги (перечень будет предоставлен), включая полученные от банка данные.
• Ожидайте зачисления средств на ваш счет.
• Составьте и подайте заявление о досрочном погашении кредита, учтите, что стоит это делать после поступления денег на счет, так как перевод может занять до 30 дней и средства могут быть не доступны в требуемый момент.
• Если вы погашаете ипотеку не полностью, получите обновленный платежный график, в случае полного погашения - получите подтверждение о закрытии долга перед банком.

Большинство кредитных организаций одобряют использование средств материнского капитала для формирования первого взноса по ипотеке. Для банка не имеет значения происхождение фондов, тогда как для семей данный капитал значимо упрощает процесс – нет необходимости заботиться о нахождении 20-30-40% от стоимости жилья для внесения начального капитала. В случае недостаточности материнского капитала для покрытия первого взноса, возможно дополнить сумму личными средствами. Если маткапитал превышает необходимую сумму первого взноса, семьи могут использовать лишь часть государственной поддержки.

Процедура оформления включает:

• Получение справки о наличии маткапитала в ПФР.
• Отбор подходящего ипотечного предложения и обращение в выбранный банк.
• Предъявление необходимых бумаг и заключение ипотечного соглашения.
• Принесение документов о заключении ипотечной сделки в ПФР и направление заявки на трансферт средств маткапитала в банк.
• Перечисление средств и последующая планомерная выплата ипотеки.

Важно понять, кто предоставит такую финансовую поддержку. Например, Сбербанк согласен принять материнский капитал как первый взнос, но только для приобретения квартиры. Вы можете изучить перечень банков, которые более гибки в этом аспекте, в разделе "Ипотеки" нашего веб-сайта. Для этого установите «Дом/участок» в качестве цели и выберите «Материнский капитал» в параметрах выбора ипотечной программы.

Нет, процентные ставки по ипотеке с использованием материнского капитала такие же, как и для стандартной ипотеки. Однако необходимо учесть два аспекта, касающихся процентов:

• Обладатели материнского капитала могут претендовать на ипотеку с государственной поддержкой, где процентные ставки ограничены и не превышают 6,5% в год.
• Если у вас остались непотраченные средства маткапитала, можно запросить справку из Пенсионного фонда России и добавить ее к пакету документов для ипотеки. Больший первоначальный взнос увеличивает шансы на получение более выгодной процентной ставки, поскольку это снижает риски для банка.

Доступно. Процесс аналогичен получению льготной ипотеки, но потребуется подача документации в ПФР и из ПФР (см. первый вопрос). Банков, предлагающих такие ипотечные программы, много – проверьте лично: в разделе поиска ипотеки на нашем веб-сайте выберите «Ипотечная программа» -> «Использование материнского капитала» и «С государственной поддержкой» в параметрах.

Среди специальных бумаг необходимы государственный сертификат на получение материнского капитала и справка из Пенсионного фонда России о размере материнского капитала. Стандартный пакет документов для получения ипотеки включает:

• личный паспорт;
• дополнительный документ, при необходимости;
• анкета-заявление;
• справки подтверждающие доход;
• бумаги, касающиеся залога (собственная недвижимость или та, которая планируется к покупке).

При оформлении ипотеки в рамках государственной программы потребуются следующие дополнительные документы:

• акт о бракосочетании;
• свидетельство о рождении детей.

Семейный (или материнский) капитал представляет собой вид поддержки от государства для семей, имеющих детей. Получение этой поддержки оформляется специальным сертификатом. Сертификат можно получить в ПФР, обратившись непосредственно в организацию, через Многофункциональные центры (МФЦ) или используя сервис Госуслуги. Цели использования выделенных средств ограничены и определяются существующим законодательством, к примеру, они могут идти на покрытие затрат по ипотечному кредиту.

Категории получателей

Правом на семейный капитал обладают:

• женщины, которые родили или взяли на воспитание первенца начиная с 2020 года;
• женщины, ставшие матерями или осуществившие усыновление второго и последующих детей с 2007 года;
• мужчины в роли усыновителей при соблюдении тех же требований, что и для пунктов выше.

Размер выделяемых средств

На 2021 год утвержден следующий размер финансовой поддержки:

• 483 881,83 руб. – за первого ребенка, если тот родился или был усыновлен начиная с 2020 г., или за второго ребенка между 2007 и 2019 годами;
• 639 431,83 руб. – за второго и последующих детей, рожденных или усыновленных с 2020 года, если не было использования права на маткапитал по более ранним детям;
• 155 550 руб. – за второго ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года, при условии, что уже получена поддержка за первенца.

Каким образом возможно тратить средства

Текущая законодательная база допускает расходование семейного капитала в следующих направлениях:

• покупка или строительство недвижимости, включая ипотечные сделки;
• оплата образовательных сервисов для ребенка;
• создание пенсионных накоплений для матери;
• покупка товаров и услуг для нужд детей-инвалидов.

Процесс получения средств по материнскому капиталу

Процедура получения сертификата на семейный капитал, как в электронном, так и в бумажном формате, может проходить через:

• посещение филиала ПФР по месту жительства;
• обращение к услугам МФЦ;
• использование электронных сервисов на Госуслугах.

Использование семейного капитала в сфере жилищной ипотеки

Одной из возможностей применения средств семейного капитала является улучшение условий проживания через оформление ипотеки. Наш сайт предоставляет сведения о таких банковских продуктах. Чтобы узнать больше о предложениях и условиях финансирования, достаточно выполнить несколько простых шагов:

• выбрать предложение банка;
• нажать на "Подробнее о условиях";
• использовать опцию "Калькулятор ипотеки".

Дальше нужно ввести необходимые данные, и программа рассчитает объем кредита, процентную ставку и сумму ежемесячного платежа. Важным моментом является то, что материнский капитал может использоваться в качестве первоначального взноса при ипотеке.

Можно использовать материнский капитал в двух ситуациях: для уплаты основного долга по кредиту и для оплаты первичного взноса при оформлении ипотеки. Проблема заключается в том, что не каждый кредитный учреждение готов согласиться на такие условия. Тем не менее, существуют банки, которые принимают данные сертификаты. Материнский капитал оказался единственным решением для многих семей в России, чтобы внести первичный взнос, который трудно накопить в текущих условиях. Ставки по ипотеке, при использовании материнского капитала как первоначальный взнос, различаются в разных банках.

Материнский капитал предназначены для всей семьи, а в первую очередь для детей. По этой причине, оформляя ипотеку с учетом материнского капитала, следует помнить о необходимости регистрации части жилья на имя детей. О размере доли, которая будет зарегистрирована на ребенка, решаете только вы, и не обязательно выделять большую часть жилой площади. При обращении в банк для оформления ипотеки, вам понадобится предоставить ряд документов: паспорт, подтверждающий личность, сертификат на материнский капитал, справка 2НДФЛ, демонстрирующая вашу финансовую надежность, а также бумаги на покупаемое жилье.