Ипотека на частный дом

Процедура получения ипотеки для покупки загородного жилища выполняется в два основных шага. Начальный этап проходит прямо через наш веб-сайт и включает ряд мероприятий для будущего борщика:

• отбор подходящего или нескольких ипотечных программ, представленных на странице;
• исчисление параметров займа с помощью практичного калькулятора ипотеки, который открывается через серию кликов по ссылкам «Показать условия» и «Вычислить займ»;
• выбор наиболее выгодных условий кредитования, основываясь на двух важнейших показателях, полученных через калькулятор – общей сумме переплат и величине ежемесячного платежа;
• оформление интернет-анкеты на ипотеку путем направления на веб-ресурс банка, с которым предпочтено работать.

Следующий шаг начинается с момента предварительного согласования анкеты финансовым учреждением и предполагает:

• выбор подходящего загородного дома, соответствующего критериям кредитования, установленным банком;
• оценку цены на жилье с участием экспертов, сертифицированных данной кредитной организацией;
• собирание необходимого пакета бумаг для предъявления в банк;
• утверждение финансовых условий и подписание всех нужных бумаг, включая договоры по ипотечному кредиту и залогу;
• покупка дома и оформление права владения с зарегистрированным обременением на недвижимость.

Список требуемых документов зависит от этапа ипотечного процесса. Важно обратить внимание на каждый этап отдельно.

На начальном этапе кредитования будущему заёмщику необходимо предоставить:

• личный паспорт;
• индивидуальный налоговый номер и страховое свидетельство;
• документ учета в органах трудовой деятельности;
• выписку о доходах в форме, принятой банком/налоговая декларация 2-НДФЛ или описание движений средств по счетам.

Аналогичный пакет документации предъявляется и потенциальными созаёмщиками или гарантами, если таковые имеются. Всё это предоставляется вместе с заявлением в цифровом или печатном виде, зависящем от выбранного способа подачи.

Дополнительно требуемые документы

После получения предварительного утвержения заявки на следующем этапе банк может запросить:

• акты о семейном статусе: на рождение ребёнка, заключение брака;
• выписку о наличии финансов для первоначального взноса;
• информацию о залоговом имуществе, в дополнение к приобретаемому объекту недвижимости.

Документы по недвижимости

Отдельный набор документов относится к объекту кредитования. Сюда входит:

• первоначальный договор о переходе прав собственности;
• правоустанавливающие акты на объект недвижимости и земельный надел;
• технический паспорт строения и кадастровую документацию на участок;
• оценка рыночной стоимости объекта специалистом;
• прочие бумаги, установленные регламентацией банковского учреждения.

Предоставление ипотеки для приобретения домовладения является факультативной услугой со стороны кредитного учреждения. Учитывая это, банк вправе отклонить заявку на кредитование. Вот некоторые наиболее распространенные причины для отклонения ипотечной заявки:

• плохая кредитная репутация;
• недостаточная величина доходов;
• присутствие ошибок или неточностей в данных, представленных в банк;
• неудовлетворение банковских требований к заёмщику или к объекту недвижимости, который планируется купить.

Калькулятор даёт возможность оценить все варианты кредитования, предоставляемые банком. Наиболее привлекательные условия ипотечного кредитования загородной недвижимости на 2024 год представлены следующими программами:

1. Сбербанк: финансирование при покупке или возведении дачных домов:

• займы: начиная от 300 тысяч рублей;
• период выплаты кредита: максимум до 30 лет;
• начальный взнос – от 25%;
• процентные ставки: начинаются от 9,50% (наименьший процент предусмотрен для клиентов, получающих зарплату через банк).

Обратите внимание! Для лиц, принимающих участие в государственных программах по поддержке развития жилой инфраструктуры, установлен процент в размере 9%.

2. Газпромбанк: ипотечная программа на приобретение объектов недвижимости типа таунхаус:

• заёмные суммы: от 500 тыс. (до 45 млн. на вторичную недвижимость, 60 млн. – для первичного рынка);
• максимальный срок ипотеки: до 30 лет;
• первоначальный взнос – начиная с 20%;
• процентная ставка: от 10,50% за вторичное жильё, от 10,7% за первичное.

Расчёт ежемесячных платежей в зависимости от способа их внесения:

3. Райффайзенбанк: программа ипотечного кредитования на покупку коттеджей на вторичном рынке:

• займы: от 500 тыс. до 26 млн. рублей;
• от 1 года до 30 лет сроком;
• личные средства заемщика – минимум 40% стоимости коттеджа;
• ставки от 12,75%.

Для различных регионов Райффайзенбанк устанавливает специальные требования к расположению выбранного объекта.