Ипотечное кредитование под строительство жилья

Получение кредита на возведение индивидуального жилища является распространенным и доступным методом улучшения жилых условий для граждан России. Множество ведущих и надежных финансовых учреждений предлагают этот вид услуги, выбор которых представлен на нашем веб-ресурсе. Основные черты этого банковского продукта мало чем различаются от стандартной ипотеки и охватывают:

• обязательность оформления залога на участок земли и объект недвижимости;
• обязательное страхование недвижимого имущества;
• привлекательные процентные ставки для длительного кредитования и значительных кредитных лимитов.

Получение ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) по льготным условиям с поддержкой государства становится значительным преимуществом – предусматривается ставка не более 6% в год. Данное предложение доступно для семей с двумя детьми, в том числе если второй ребенок появился на свет в период с 2018 по 2022 годы. Подобная льгота также распространяется на семьи с единственным ребенком, имеющим статус инвалида.

Специальная программа стимулирования предлагает выгодные условия ипотеки для молодых семей, стремящихся построить собственный дом. Данная возможность касается пар с двумя и более членами, при условии, что возраст каждого из супругов не превышает 35 лет. Схема предусмотрена и для одиночных родителей с детьми.

Дополнительная программа поддержки охватывает ипотеку для сельских жителей, направленную на возведение жилья на сельскохозяйственных территориях. Здесь условия еще более привлекательны – процентная ставка составляет всего 2,7%, с возможностью получения кредита на сумму до 5 миллионов рублей и сроком кредитования до 25 лет.

Это варьируется от финансового учреждения. В то время как одни кредиторы предоставляют ипотеку одновременно на землю и постройку, в других случаях необходимо оформлять кредит конкретно под строение и найти решение для приобретения земельного участка отдельно. Список банков, предлагающих целостный кредит на оба объекта, включает Россельхозбанк, Росбанк Дом, МИБанк, Финсервис, Транскапиталбанк, Банк Возрождение, Банк Открытие, Райффайзен и прочие.

Вы можете оформить ипотеку под 2,7% по специальной программе «Сельская ипотека», предложенной Россельхозбанком. Условия программы:

• назначение кредита – строительство или приобретение готового дома в сельской местности;
• возможность приобретения домовладения вместе с земельным участком;
• минимальный первоначальный взнос – 10% от стоимости;
• срок кредитования – от 1 месяца до 25 лет;
• сумма кредита – до 5 000 000 рублей для жителей Ленинградской области и Дальнего Востока, для остальных регионов – до 3 000 000 рублей;
• возможность включения до трех созаемщиков.

Обратите внимание, что при отказе от страхования жизни или здоровья процентная ставка увеличится до 3%. Важный пункт договора гласит: «Ипотечный кредит получает государственную поддержку. В случае прекращения выдачи государственных субсидий Минсельхозом, ставка по ипотеке возрастет до 11,5%».

Стандартные условия:

• возраст от (18-22) до (65-75) лет;
• опыт работы на последнем месте не менее (3-6) месяцев;
• общий стаж работы – от (6-12) месяцев;
• доступен постоянный и подтверждаемый доход;
• наличие российского гражданства и регистрации, постоянной или временной;
• кредитная нагрузка не превышает (30-40)% от дохода в месяц после получения ипотеки.

Минимальный размер первоначального взноса составляет 10%, это касается РСХБ и Финсервис. Однако не исключено, что банк может запросить увеличение этой суммы, если ваша финансовая надежность вызовет у него сомнения.

Для ипотечных кредитов на постройку дома обычно потребуется больше денег в качестве первого взноса в сравнении с приобретением квартиры – для квартир это примерно 20%, а для домов показатель варьируется от 30% до 50%. Это можно объяснить более высокими рисками и затратами, связанными со строительством дома.

Совершенно верно, вы можете задействовать материнский капитал для покрытия первоначального взноса по ипотеке. В случае недостатка средств, допустимо дополнить сумму собственными финансами.

Список банков, предлагающих ипотечные программы с использованием материнского капитала для приобретения дома или участка, достаточно обширен. Рекомендуем самостоятельно ознакомиться с ними, отметив соответствующие параметры в поиске.

Процедура оформления ипотеки при использовании материнского капитала не имеет значительных отличий от стандартной. Вам потребуется получить необходимые документы о маткапитале в Пенсионном фонде, а также предоставить справку о вашем кредитовании. Все остальные этапы останутся стандартными.

Существует две категории страхования: компульсорное и факультативное. Компульсорное страхование необходимо для ипотечного кредитования, в случае его отсутствия, жилищный займ будет отклонен. Факультативное охватывает страхование жизни и здоровья, а также титула, что обеспечивает погашение ипотеки страховщиком, ели соглашение о переходе прав собственности окажется аннулированным. Варьируемое страхование предполагает право клиента на отказ, тем не менее, банки стандартно повышают процентные ставки при таком выборе. Примеры включают:

• Сбербанк: процент по кредиту увеличивается на 1% при отказе от страхования жизни и состояния здоровья.
• Россельхозбанк: процент по ипотеке повышается на 1% без страховки жизни и здоровья.
• Альфа-банк: процент по займу создается на 2% при отказе от страхования жизни и здоровья, а также на 2% при отказе от страхования недвижимости.

Будет наложен штраф и начислена неустойка. Кроме того, возможно увеличение процентов, если условия договора это предусматривают. Тем не менее, при отсутствии предыдущих задержек, можно избежать штрафных мер, особенно когда задержка составляет всего несколько дней – банк зачастую готов идти на компромисс и не обращать внимание на произошедшее. Рекомендуем связаться с финансовым учреждением и разъяснить причины задержки.

Если вы не будете осуществлять платежи в течение 3-6 месяцев (в зависимости от банка) и игнорируете попытки связаться с вами со стороны кредитного учреждения, то банк может обратиться в суд с целью взыскания долга, что может включать в себя продажу залоговой квартиры. Есть шанс на урегулирование конфликта мирно, предъявив суду доказательства о сложившейся тяжелой финансовой ситуации. Когда же банк одерживает верх в судебном разбирательстве, вам могут отобрать недвижимость.

Существуют три варианта досрочной выплаты по кредиту: полная досрочная выплата, частичная с понижением ежемесячного взноса, частичная с сокращением периода кредитования. Их отличия таковы:

• При полной досрочной выплате клиент полностью закрывает оставшуюся сумму по ипотеке.
• При частичной выплате с понижением ежемесячного платежа клиент вносит определенную сумму сверх обычного платежа, в результате чего размер следующих платежей снижается.
• При частичной выплате с сокращением времени выплаты клиент вносит дополнительные средства, что приводит к уменьшению общего срока ипотечного кредита.

Конкретные детали досрочной выплаты зафиксированы в кредитном соглашении. Обычно банки не создают препятствий для досрочных выплат и не взимают за это штрафы. Чтобы произвести досрочное погашение кредита, необходимо заблаговременно оповестить банк и внести соответствующую сумму на счет в установленную дату.