Ипотечный кредит для начинающих семей в 2024 году

Программа ипотечного кредитования для новообразованных семей – это инициатива, предназначенная для поддержки молодых семей, в которых возраст каждого из партнеров не превышает 35 лет, в вопросе приобретения первого собственного жилища. Государственная помощь предусматривает предоставление гранта, покрывающего 30% от стоимости квартиры. Обязательств по возврату этой части средств не предусмотрено; в то же время покупатели обязаны самостоятельно финансировать оставшуюся стоимость, используя личные сбережения или ипотечные кредиты. Срок действия программы ограничен 2025 годом, однако возможно его продление.

Кандидаты на участие в данной программе должны удовлетворять некоторым критериям:

• Официальный союз или одинокий родитель. Желающие участвовать в программе могут быть супругами без детей, при условии законно оформленного брака. Вариантом является ситуация одинокого родителя, где необходимо наличие хотя бы одного ребенка, воспитывающегося без второго родителя.
• Возраст до 35 лет. Программа адресована лицам, не достигшим возраста 35 лет. Это касается обоих партнеров. Верификация возраста происходит при подаче документов и в процессе разделения финансируемой суммы. Если хотя бы одному из супругов исполнится 35 лет на каком-либо этапе, пара исключается из числа участников.
• Экономическая состоятельность. Поскольку по правилам программы пары должны оплатить ту часть стоимости жилья, которая не покрывается государственными выплатами, необходимо подтверждение наличия средств для покупки недвижимости. Альтернативой может служить справка из банка о готовности выдать ипотеку на необходимую сумму.
• Необходимость в улучшении условий проживания. Программа рассчитана только на семьи, выражающие потребность в лучших жилищных условиях. Пример: трехчленная семья имеет право на получение жилплощади 18 кв.м на человека. Если у семьи уже есть жилье, соответствующее уровню комфортного проживания, они не смогут принять участие в программе. Подчеркивается, что стандарты на квадратуру жилья на человека варьируются в зависимости от региона или населенного пункта.

Чтобы стать участником программы, требуется выполнить следующие шаги:

1. Обратиться в вашу администрацию района для получения актуальной информации о критериях, правилах, необходимых документах и прочих деталях, которые имеют тенденцию к изменению, поэтому рекомендуется их регулярно перепроверять.
2. Подготовить все необходимые документы согласно списку, предоставленному администрацией.
3. Отправить готовый пакет документов вместе с заявлением о желании участвовать в программе обратно в администрацию.
4. Ожидать официального ответа об одобрении вашего включения в программу.
5. Подождать процедуру распределения финансирования.
6. Получить официальное подтверждение в виде сертификата о готовности государства покрыть часть стоимости жилья.
7. Предъявить данное подтверждение в выбранном банке.
8. Произвести оформление ипотеки или использовать личные сбережения для оплаты.
9. Завершить процесс покупки жилья подписание договора.

Размер помощи государства:

• 35% для семей, воспитывающих детей.
• 30% для семейных пар без детей.

Определение размера субсидии производится на основе положенной жилплощади в соответствии с региональными стандартами и утверждённой цены за квадратный метр. В качестве примера, если семья из трёх человек имеет право на 54 кв.м., при стоимости 1 кв.м. в 40 000 рублей, то общая стоимость квартиры равняется 2 160 000 рублей. Из них 35% покрывает государство, что в данном случае составит 756 000 рублей. Это означает, что даже если фактическая цена недвижимости достигает 4 миллионов рублей, размер государственной поддержки останется неизменным и равным 756 000 рублей.

Выдаваемая субсидия не перечисляется заявителю напрямую. Заявитель получает лишь сертификат. Этот документ предъявляется в финансовое учреждение, и только после подтверждения намерений использовать средства на покупку жилой недвижимости банк приступит к переводу средств с использованием сертификата. Иных методов использования указанных денег не существует.

Сбербанк разработал ипотечные кредитные услуги для молодых пар:

• Минимальный размер займа: 300 тысяч российских рублей.
• Начальная годовая процентная ставка: 8,5%.
• Период выплаты займа: может достигать 30 лет.

После получения одобрения участия в программе и выдачи сертификата, необходимо подготовить ряд документов для покупки недвижимости:

• Соглашение об открытии счета в финансовом учреждении.
• Контракт на получение кредита, который требуется в случае оплаты оставшейся суммы за жилье с использованием заёмных фондов.
• Контракт купли-продажи объекта недвижимости, договор участия в долевом строительстве или контракт подряда на строительство.

• Справка из Единого государственного реестра недвижимости.

• Возможно ли записаться в очередь в альтернативном регионе? Подобное действие недопустимо. Обязательным условием является проживание на территории данного региона не менее десяти лет.
• Можно ли участвовать в программе, если на руках уже имеется ипотека? Вполне можно. Сертификат дает возможность погашения части текущей задолженности по кредиту.
• Разрешается ли комбинировать эту программу с использованием материнского капитала при приобретении недвижимости? Да, такой подход допустим и реализуем.
• Вправе ли банк отказать в приеме материнского капитала? Не имеет такого права, если входит в число участников государственной поддержки.
• Можно ли перепродать жилплощадь, купленную на средства маткапитала? Это допустимо, однако необходимо учесть, что все члены семьи, в том числе и несовершеннолетние дети, становятся совладельцами данного имущества. Следовательно, осуществить продажу можно только при условии приобретения эквивалентного или более качественного жилого пространства.
• Почему нельзя осуществить рефинансирование ипотеки с использованием материнского капитала? Теоретически, закон этого не запрещает. Однако на практике сталкиваешься с рядом препятствий. Для рефинансирования требуется снятие обременения, введенного первым кредитором, и сразу после этого в соответствии с программой происходит распределение долей среди всех родственников, в том числе и детей. Так как органы опеки не выдают одобрения на залог имущества второму банку, где прописаны дети, фактически получается, что препятствий для непосредственно рефинансирования нет, но из-за риска потери жилья для ребенка такие действия чрезвычайно нежелательны и не одобряются судебными органами.