Ипотечный кредит для семей с тремя и более детьми

Ипотечные льготы для семей с детьми – специальная федеральная программа, направленная на поддержку семей, где с 2018 года появился второй, третий или любой последующий ребенок. Система предполагает возможность воспользоваться ипотекой по сниженной процентной ставке. Главное требование к участникам – рождение ребенка, который является гражданином РФ, начиная со второго ребенка. Для большинства многодетных семей также предусмотрен разовый платеж в размере 450 тысяч рублей, этот вариант доступен для семей, воспитывающих трех и более детей.

Параметры льготной ипотеки для многодетных включают:

• процентная ставка – до 6% годовых (на Дальнем Востоке – максимум 5%), некоторые банки могут предложить ставки от 4,5% и ниже;
• максимальный кредит – до 12 миллионов рублей (применимо к Москве, Санкт-Петербургу, Московской области и Ленинградской области) и до 6 миллионов рублей для всех других регионов РФ;
• период погашения – от 20 до 30 лет (максимальный срок зависит от условий банка);
• минимальный первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья (можно использовать материнский/семейный капитал);
• обязательные условия – страхование заемщика и приобретенного жилья;
• сроки для заключения договора – в основном до марта 2024 года, для семей с детьми-инвалидами – до конца 2027 года.

Кроме возможности принять участие в семейной ипотечной программе, банк устанавливает дополнительные условия, которые кандидаты должны выполнить. К таким условиям относятся:

• наличие российского гражданства;
• возрастной промежуток от 20-21 года до 65-75 лет, где первое число отражает возраст на момент оформления заявки, а второе – на момент полного погашения ипотеки;
• законное устройство на работу и наличие трудового стажа (как общего, так и на последнем месте работы);
• устойчивый доход, который будет достаточным для ежемесячного погашения ипотеки;
• безупречная кредитная история.

Программа государственной поддержки для многодетных семей применяется исключительно для приобретения или возведения жилища через заключение соглашения с разработчиком проекта или строительной организацией. Покупка жилья, будь то апартаменты или частный дом, на вторичном рынке разрешается лишь в сельских населенных пунктах, находящихся в областях Дальнего Востока.

Процедура получения ипотечного кредита для семей с несколькими детьми делится на две фазы. Начальный этап подразумевает получение изначального согласия от банка, в этом случае понадобится предьявить комплект документов:

• онлайн-формуляр заявления (заполненный на нашем интернет-ресурсе);
• опросный лист потенциального заёмщика;
• действующий паспорт гражданина;
• сведения о трудоустройстве (трудовая книга);
• справочные данные о размере и постоянстве дохода;
• подтверждающие бумаги на право получения ипотечных услуг для семей с несколькими детьми.

Завершающий этап после первичного утверждения кредита банком заключается в выборе недвижимости и показе дополнительного пакета документов:

• первичное соглашение о покупке или строительстве дома/квартиры;
• необходимые юридические бумаги, устанавливающие права на жильё;
• объективная оценка стоимости недвижимости, выполненная экспертом, аккредитованным банком;
• документация, подтверждающая наличие средств или капитала для внесения первого взноса;
• разрешение на оформление залога на приобретенный объект и страхования как самого объекта, так и жизни/здоровья кредитополучателя.

Семьи, в которых воспитываются трое детей, имеют право на получение государственной поддержки в размере 450 000 рублей. Указанная сумма предназначена строго для погашения ипотечного кредита и не может быть потрачена на иные цели. В случае если размер ипотечного долга превышает отметку в 450 000 рублей, то весь денежный вклад направляется на его уменьшение, а дальнейшее погашение задолженности осуществляется заемщиком из собственных средств. Когда же ипотечный долг меньше предоставляемой суммы, государственная помощь покрывает его полностью. При этом, если после выплаты долга остается неиспользованный остаток выплаты (к примеру, сумма кредита составляла всего 200 000 рублей, и таким образом, 250 000 рублей не нашли применения), таковой "аннулируется" и не может быть использован по иным направлениям или выдан в виде наличных средств.

Наш портал предлагает комфортный сервис для выбора и оформления ипотеки на льготных условиях по государственной программе поддержки семей с детьми. Вам потребуется:

• ознакомиться с представленными условиями кредитования на странице нашего сайта;
• проанализировать несколько альтернатив ипотечных предложений для определения оптимального;
• заполнить онлайн форму заявления на кредит после переадресации на портал банковской организации;
• дождаться предварительного согласования банком вашей заявки;
• выбрать недвижимость, соответствующую требованиям выбранной ипотечной программы;
• предоставить необходимый пакет документов;
• оформить ипотечный договор с банком и осуществить регистрацию права собственности, а также залога объекта недвижимости в Росреестре.

В контексте государственной программы не предусмотрена возможность погашения потребительских кредитов, автомобильных займов или долгов по кредитным картам. Программа охватывает исключительно ипотечные кредиты, предназначенные для приобретения или строительства жилья, будь то квартира или частный дом.

Финансовое учреждение имеет право отклонить частичное погашение задолженности при определённых обстоятельствах:

• Отсутствуют требуемые для процедуры бумаги.
• Заемщик не отвечает критериям федеральной поддержки.
• Кредитная организация не входит в число участников программы господдержки.

Государственная поддержка многодетных семей включает возможность получения выплаты в размере 450 тысяч рублей, а также позволяет рефинансировать действующие кредиты. Порядок рефинансирования идентичен общепринятому, после чего многодетные семьи могут воспользоваться привилегией и выплатить часть ссуды на сумму до 450 тысяч рублей. Требуется предоставить следующие документы:

• Сертификаты о рождении каждого из трех и более детей.
• Личный паспорт заявителя.
• Бумаги по текущему кредиту, который предполагается рефинансировать.
• Заполненное заявление на рефинансирование кредита.
• Заявление для частичного погашения кредита на сумму в 450 тысяч рублей.
• Документы, подтверждающие право собственности на залоговую недвижимость.

• Возможно ли повторное оформление субсидии? Не предусмотрено. Право на субсидию предоставляется единожды.
• Имеют ли право на субсидию оба родителя в случае нескольких кредитов на жилье в одной семье? Не имеют; субсидия назначается на одну семью в целом.
• Разрешается ли одновременно использовать материнский капитал и субсидию для погашения ипотеки? Да, это допускается.
• Какие существуют возрастные ограничения для детей при получении субсидии? Ограничений по возрасту нет. Программа распространяется на детей, независимо от их возраста.

С 2018 года функционирует программа семейной ипотеки в поддержку жителей России, воспитывающих детей, предлагающая разные варианты льготных кредитов. Программа также известна как ипотека для семей с множеством детей и президентская с государственной поддержкой.

Материнский капитал выступает значимой частью господдержки, его можно использовать как при получении ипотечного кредита, так и для погашения уже существующих ипотечных обязательств. К льготной программе относились категории граждан по состоянию на вторую половину 2021 года:

• семьи с двумя и больше детьми, один из которых рожден с 2018 по 2022 год;
• семьи с одним рожденным или усыновленным ребенком с июля 2021 года в указанный период;
• семьи, имеющие ребенка-инвалида, рожденного до конца 2022 года, вне зависимости от числа детей.

Первые две категории могут подать заявку на ипотеку с льготами до марта 2024 года, а третья – до конца 2027 года. Значимые аспекты кредитования в рамках обширной госпрограммы:

• верхний предел ставки 6%, банки могут уменьшать ее до 4,5%-5,9%;
• спецставка для Дальневосточного региона – до 5%;
• предел финансирования – до 12 миллионов рублей для столичных регионов и до 6 миллионов для прочих;
• срок ипотеки может достигать 30 лет в зависимости от условий банка;
• обязательны страхование приобретаемого имущества и здоровья заемщика.

Разница между коммерческой и льготной ставки покрывается из федерального бюджета. Финансы тратятся на покупку или строительство нового жилья с требованием заключения контракта с застройщиком. Покупка на вторичном рынке в деревне разрешена только для жителей Дальнего Востока.

Субсидирование

Субсидия для многодетных семей является отдельной формой поддержки от государства и составляет 450 тысяч рублей, предназначенная семьям, у которых третий и последующий дети появились в период с 2019 по 2022 годы.

Субсидию предоставляют однократно и она идет на уменьшение задолженности по уже взятому ипотечному кредиту. Чтобы получить данную сумму, нужно обратиться в банк с таким пакетом документов:

• паспорт заявителя;
• нотариально заверенное свидетельство о рождении третьего ребенка;
• кредитные и залоговые договоры, документы, подтверждающие право на жилье.

После этого банк связывается с оператором программы - ДОМ.РФ, проверка документов занимает до 20 дней, после которых средства перечисляются, и задолженность снижается на положенные 450 тысяч рублей. Благодаря этому ипотеку можно реструктуризировать: уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок.

Материнский капитал

Понятие "Материнский (или семейный) капитал" связано с господдержкой семей при рождении или усыновлении детей. Средства направляются на удовлетворение таких потребностей, как жилье (включая ипотечный кредит), образование, и услуги для детей-инвалидов.

Право на получение подтверждается сертификатом, выдаваемым ПФР при обращении через его подразделение, МФЦ или Госуслуги. С апреля 2020 года при рождении ребенка владельцам аккаунта Госуслуг сертификат выдается автоматически через 15 дней.

Размер капитала в 2021 году таков:

• 481 881,83 и 639 431,83 рубля за рождение или усыновление первого и второго ребенка соответственно начиная с 2020 года;
• 155 550 рублей – за второго ребенка, если капитал по первому был получен.