Рефинансирование ипотеки

Пересмотр условий ипотечного кредитования – это получение нового кредита для закрытия существующего долга. Допустим, ваша ипотека была оформлена под 12%. Через некоторое время процентные ставки упали, и теперь заемщики платят всего 8%, в то время как вы продолжаете платить 12. Это, конечно, вызывает недовольство. В такой ситуации на помощь приходит рефинансирование – вы оформляете новый заем под 8% в другой банковской организации, получаете необходимую сумму и сразу же погашаете первоначальный кредит, после чего выплачиваете проценты по новым условиям.

Перечень условий, влияющих на рефинансирование, схож с теми, что актуальны при оформлении стандартной ипотеки –

• размер доходов заемщика,
• его кредитный рейтинг,
• возрастовой показатель,
• место работы и престижность должности,
• активность и поведение в социальных сетях и прочее.

На макроуровне условия рефинансирования зависят от базовой процентной ставки Центрального Банка Российской Федерации и текущей конъюнктуры финансового рынка, однако эти аспекты находятся за пределами вашего влияния.

Требования к документации от заемщика:

• личный паспорт,
• заявление в установленной форме банка,
• любой дополнительный идентификационный документ,
• удостоверение о заключении брака с ЗАГСа (при наличии),
• выписка по доходам за определенный период,
• записи в трудовой книжке.

Необходимые документы для рефинансирования жилищного кредита:

• соглашение с кредитным учреждением,
• подтверждение непогашенных кредитных обязательств,
• таблица предстоящих платежей.

Перекредитование – это аналогичный кредит, подобный стандартной ипотечной ссуде. Чтобы получить его, необходимо соответствовать «базовым» критериям:

• наличие гражданства РФ,
• устроенность на постоянную работу,
• достаточный уровень дохода,
• приемлемый возраст.

Помимо этого, существуют требования к ипотеке, которую рефинансируют:

• как правило, она должна быть оформлена больше 6 месяцев назад,
• срок до полного погашения ссуды должен составлять не менее 3 месяцев.

Для выбора наиболее выгодных опций, стоит обратить внимание на:

• уменьшение процентной ставки. Она должна уменьшиться хотя бы на 1%.
• особые условия, включая страховку. Бывают случаи, когда новая финансовая организация не принимает предыдущую страховку, и придется оформлять новую, что повлечет дополнительные затраты.
• качество обслуживания – иногда целесообразно заплатить немного больше, чтобы воспользоваться комфортным приложением банка, наличием офисов поблизости и отзывчивой клиентской поддержкой, которая готова идти на встречу потребностям клиента.

Вы можете быть уверены в точности ваших финансовых расчетов. Верно, существуют формулы, позволяющие вам самостоятельно вычислить параметры рефинансирования, однако подобные вычисления для каждой отдельной сделки могут занять не менее 10 минут. Учитывая обилие предложений на финансовом рынке, вы можете потребоваться повторить эти вычисления от 10 до 20 раз, при этом увеличивается риск допустить ошибку из-за усталости. Мы рекомендуем использовать наш онлайн-калькулятор, который позволит вам лишь внести необходимую информацию и быстро получить верный результат. Автоматизированные системы рассчитаны на выполнение подобных задач эффективно – в конце концов, их для этого и разрабатывали.

В том случае, если контракт на рефинансирование ещё не подписан, есть возможность уменьшения процентной ставки в процессе заключения. Рекомендуется предоставить подробные данные о своем доходе и имеющихся накоплениях. Идеально, если эти накопления расположены на счетах того же банка, где производится рефинансирование. Также, для получения более выгодных условий рефинансирования, имеет смысл перевести туда обслуживание своей заработной платы, так как зарплатные клиенты обычно могут рассчитывать на лучшие предложения.

Когда договор уже подписан и идет выплата по ипотеке, ваш единственный путь – это досрочное частичное погашение кредита с целью снижения ежемесячного платежа.